短期小额借款哪个容易下？我踩过坑告诉你真相

2018年冬天我至今都还记得，为了周转两万多元的货款，在网上东奔西跑的时候被一个号称"秒批"的广告吸引。结果怎么样？钱没拿到，手机通讯录也被爆了，并且还额外支付了一百五十块钱作为包装费。那时候我的脑子里只有一个念头：短期小额借款哪个容易申请？谁来救我呢？从现在回看当时的自己，那时的他真是天真烂漫可爱至极了，如果早一点弄明白里面的门道的话，又何必交那么多学费。

不要被"容易下"这三个字给蒙蔽了

其实市面上那些宣传得天花乱坠的广告，十个里面八九个都是坑。你看到的是"低门槛、无抵押、秒放款"，而他们盯上的却是你的手续费和服务费以及通讯录里的亲戚朋友电话号码。我那时候被骗了大半年时间之后才开始研究这个行业才发现所谓的"容易下"其实并不像你想的那样简单。

很多人认为只要自己的征信没有问题，随便找一个平台就可以申请到贷款。错！大错特错。有些小贷公司压根就不看你的信用记录，他们只关心你是否聪明、着急不急。越想要拿到利息的人就越多收钱的时候就会多要一些罚金了。"容易下"的口子实际上就是通向深渊的一条捷径。

你有没有想过，为什么有些平台明明不正规，但是审批速度却很快？因为他们根本就不在意你还不能还清欠款了，在意的是能不能从你的身上捞到第一笔钱。

短期小额借款哪条比较容易下？这几条路最靠谱

吃了亏之后，我学乖了，不再乱点那些来历不明的链接。经过这几年的摸索尝试，把真正可靠的、容易下款的方式分成了几类，请大家分别介绍。

第一类，也是我最推荐的，就是支付宝、微信、京东等大平台旗下的产品。借呗、微粒贷、京东金条这些都比较熟悉。但是很少有人知道的是，各个平台上"容易下"的程度与使用习惯之间有着很强的关系。比如我的一个朋友平时几乎不怎么用京东买东西，突然想要开通金条的时候被拒绝了。由于我经常在京东购物，所以额度还可以。

第二类是银行的消费贷款，尤其是线上"快贷"产品。以前我觉得银行门槛很高，根本不敢去想。后来才知道很多银行为了抢客户推出专门针对工薪族的小额在线贷款业务。只要你社保公积金正常缴纳的话，即使额度不大，下款的速度也很快，有的半小时就可以到账。去年我急需资金的时候用过建行的快贷产品，在申请到拿到钱之间大概用了二十分钟的时间，而且利率比外面那些乱七八糟的地方低了很多。

第三类为持牌的消费金融公司。这块要小心，一定要是经过批准的！招联金融、马上消费等虽然利息比银行高一些，但是正规一点不会出现什么乱七八糟的情况了。由于我之前征信有点问题，所以银行批不了款，就去消金办理了一笔贷款，尽管付出了额外的成本，但心里踏实多了。

小额贷款容易下款的隐形门槛

这里我要说的是网上查不到的信息，也是我当初受骗之后才明白的道理。很多兄弟认为征信很好没有逾期过为什么还会被拒呢？其实现在的审批系统早就升级了，它除了看你是否不还款之外还看你的"稳定性"以及"负债率"。

我的一个快递员朋友月收入过万，但是申请银行贷款却被拒了。后来我帮他分析才发现他工资是现金形式的流水不稳定系统判定他的收入不稳。还有就是你的手机号这个问题不容易被人注意到。虽然这事听起来有点奇怪，但很多平台上的系统会去抓取你手机使用的情况。如果你在手机上安装了很多借贷APP或者最近更换过多次电话号码的话，那么系统的反应就会认为你是"多头贷款用户"而直接拒绝放款。

所以想轻松贷款的话，先把自己的"网络形象"整理一下。把不用的借贷APP卸载掉，手机号不要经常换，在半年以上的情况下，通过率会提高很多。这是用真金白银换来的一点经验。

所谓的"内部渠道"都是假的

被坑过之后，我最讨厌的就是那些标榜有"内部渠道"的中介。当初急需用钱的时候，在网上找了个中介，他说和某某银行有关联，并且说只要交一些包装费就可以拿到款了。结果怎么样？钱给了人家跑了人。

正规金融机构都有严格的风险控制机制，客户经理为了得到那点回扣而冒着丢掉饭碗甚至坐牢的风险去这么做吗？所谓的"包过"、"洗白征信"都是骗你的前期费用。真正有内部人员的人谁敢明目张胆地在外面接单呢？

还有人问我短信里发来的链接可以点吗？我的建议就是直接删除。正规的贷款机构不会通过私人号码发送信息，也不会让你下载陌生的应用程序。你点了的话就只有套路贷或者诈骗这两种可能了。

申请的时候怎样做可以提高通过率？

这一块我得再多说两句，都是实战经验。申请的时候填写资料也有讲究。单位信息要真实填写，在现在的数据大环境下是可以查到的。如果填上一个假公司的话，系统会比对工商注册的信息发现该公司的状态已经注销或者根本就没有你这个人存在的记录了，那么肯定是被拒绝的。

联系人栏中，很多人都会填写朋友或者同事。其实直系亲属通过率更高一些，特别是父母。在风控模型里愿意提供父母亲联系方式的人，跑路的风险较小。不同平台的情况可能会有所不同，但是大的方向是这样的。

申请的时间也很重要。我观察过几次，工作日的上午申请的话下款速度一般会比周末快一些。因为周末的时候后台审核人员都会休息一下，在系统自动进行审核时虽然很快，但是遇到需要人工干预的情况就得排队等待了。如果你在周五晚上提交申请的话，可能会要到周一才能得到结果，急死你。

千万不要接触的两种"坑爹"产品

说到这儿，我得给各位朋友避个雷。有两种产品不要碰，越饿越好。第一种叫"714高炮"的产品就是借款期限只有七天或者十四天，额度小到可以忽略不计，但是利息却非常高昂。借了1000块钱之后拿到手的只有一半不到也就是700块，在一个星期之内需要归还给对方一共是1000元钱。算一下年化利率是多少？简直是人吃人的行为。这样的平台完全不能讲理，一旦接触就会掉进无底洞里去。

第二种是需要先付款的贷款。工本费、保证金、解冻费、验证还款能力等等名目五花八门。记住一句话：正规借贷，钱到账之前一分钱都不用你出。让你先把钱给我的就是骗子。当年我就是因为"证明自己有能力还贷"而被欺骗了，并且交上了500元之后就被对方拉黑了。

目前市场上有关短期小额借款哪个容易申请说法很多，真假难辨，其中不少是中介为了赚钱而编造的。如果你真的想要容易下款的话，请先养好自己的征信情况，在使用主流支付平台的时候也要多加注意不要轻易点击那些来路不明的广告信息。

最后给出一些实用的建议

如果你现在急需用钱的话，就听我的一句劝。先到支付宝、微信、京东等你常去的地方看看有没有额度限制，如果没有再试着问问银行APP上是否有预授信服务。不能在这些地方呆着了再去正规的持牌消金公司吧？

千万不要病急乱投医，不要在网上搜索什么"黑户必下""不看征信"之类的说法。那些地方要么是骗子的地方，或者高利贷的场所，并没有好东西存在。当年我就是因为心急吃了亏，本来只需要两万元就可以结清了，结果前后一共花了十几万才把窟窿补上。

另外，借钱的时候要记得及时归还。征信系统越来越完善了，一次逾期就会影响以后买房买车的事情了。实在还不起的话，主动跟平台沟通一下比较好一些，并且不要逃避。你越躲他们催得就越紧，最后还是你自己吃了亏。

钱的东西，能不借就不借，要是借用的话就得负责任。找正规渠道多给一点利息买个安心总比被一些野鸡平台弄得家无宁日强百倍好。