小老板亲测：多多金豆借款怎么样，这几点没人告诉你

去年冬天的时候，我手里的快餐店刚装修好不久，现金流紧张得像一根被拉紧的皮筋，在供货商那里催款很急促的情况下，我的脑子里就想到了怎么弄点钱周转一下，也就是在那个时候开始认真地去考虑怎么样解决这个问题多多金豆借款怎么样这个问题。

作为一个开了五年小店的小老板，我对网贷平台的心情比较复杂，一方面觉得能救急一下也挺好的，另一方面又担心自己一旦掉进坑里就出不来了。毕竟身边的朋友因为高利贷而身陷困境的例子也不少见。

当时我在手机上看到这个产品，广告做得挺到位，说下款快、门槛低，但是我自己有毛病就是越是在这样的时候就越要较真儿，在两个晚上里把它的规则翻了个底朝天。

多多金豆借款是否可靠呢，先看看它是怎样算账的

靠谱不靠谱，其实就是看两点：能不能拿到钱以及拿的钱要付出多大的代价。

我身边有几个做生意的朋友，看到"日息万分之几"这样的字眼就头晕目眩，觉得没有多少钱了。这想法很危险

以我自己为例，去年十一月为了试水，在这个平台上借了5000元的小额贷款，当时页面上显示的日利率大约为0.05%，看上去不高吧？

但是经过计算之后，折算出来的年化利率已经接近18%，比银行经营贷高出很多。

坑爹的地方在于，有些费用并不是直接写在利率上，而是以"服务费"或者"会员费"的形式出现，在没有仔细阅读借款协议的时候很容易忽略掉。

我对此事吐槽过很多次，有些平台玩文字游戏真是有一套，把利息拆得七零八落的让你觉得占了便宜其实还是亏了。

申请流程中隐藏的障碍

广告上说"有身份证就可以申请贷款"，这话你听着就可以了，并不要真的相信。

我老家做建材的老乡老周去年着急给工人发工资，没有仔细看就直接往里面冲了，结果被拒绝了，并且原因是"综合评分不足"。

什么是综合评分？这就是一个黑箱。

后来我帮他分析，大概率是由于他手机上安装了太多网贷APP，并且最近两个月查询征信的次数过多，系统就认定他是高风险用户。

这就是很多业内人士并不知道的秘密：每次点击"查看额度"，几乎都会有一条查询记录被上传到征信系统里去。

多多金豆借款怎么样？就申请体验而言，它的确很快，从填资料到出额度我那时候也就花了十几分钟的时间，但是我当时征信比较干净。

征信不好或者负债率高的话，基本上就没有机会了，不要相信中介说的可以"强开"，这是骗人的。

还款方式选择什么好才能不吃亏

这也是一个容易出问题的地方。

很多借款平台都会默认选择"等额本息"或者"先息后本"，每月还款压力小一些，但是总的利息差得不是一点点。

我选择的是短期周转，大概借了30天左右的时间，在到期的时候一次性还本付息。这种方式适合像我们这样从事经营的人，因为我知道下个月初会有一笔货款可以收回。

但是如果你是拿去消费，没有明确的回款预期的话，到时候你会被逼疯。

提前还款的猫腻

我不喜欢欠钱，手头有钱了就想早点还清，结果发现有些平台对提前还款是要收违约金的，或者是按照原定利率计算利息。

对于该产品而言，我当时提前还款没有扣除违约金，但是利息按照实际借款天数来计算的，这点还算良心，不过这个规则好像经常变动，并且具体的数字我已经记不清楚了，在大家操作的时候一定要在还款页面多看一眼确认一下。

别傻了，不要以为平台都一样，细节里的坑多得很。

什么样的人适合用呢

折腾了一圈之后，我对这个问题的看法有了很大的改变。

如果你做生意急需一两万块钱周转，十天半个月就可以还清，并且银行那边一时半会儿批不下来的，在这种情况下用它做过渡我觉得没有问题。

但是如果你想要用这笔钱去买手机、买包，或者去还其他的网贷的话，我就劝你赶紧停止。

以贷养贷的事情，我见过太多人把自己搞垮了。

去年有一个做服装的妹妹，因为觉得银行批贷太慢，在很多这样的平台上拆借资金，利息越滚越高，最后把店铺赔进去之后就再也没有出来过，到现在我还在为她惋惜。

所以说，工具本身没有好坏之分，关键在于用法。

对于我们这些小企业主而言，资金成本是一笔必须要算清楚的账目，虽然银行慢一些、手续多一点，但是年化4%到5%的利率真的很吸引人，这样的网贷平台，年化动不动就达到15%，以上只能当应急药品来用，并不能作为日常生活中的主要来源。

我的原则是：可以找亲戚朋友借钱，不能用平台借款，能向银行申请贷款就不要去网贷了，实在不行才考虑使用互联网金融产品，在借之前一定要把还款计划做好。

你要问我多多金豆借款怎么样正规的还是正规，下款也很快，但是利息比较高，只适合短期急需用钱的人群。

做生意的话，现金流就是生命线了，但是借钱的成本也是在割肉啊，想清楚这一点之后你就知道该怎么选择了。

不要等到还款日那一天，看着银行卡余额拍大腿。