都有哪些借款平台下架了？揭秘那些消失的网贷和背后的真相

上个月有个老客户急切地给我打电话，说他在某个APP上的借款入口突然消失不见了，还款的地方也找不到了，问我这是怎么回事。这事儿我见过很多次了。就是平台下架或者资方撤回的意思吧？这几年行业大洗牌哪些借款平台下架了，我可以列出一个很长的清单。今天就以我作为一名从事中介工作十年的老员工的身份跟大家聊一聊这个问题，以免到时候手忙脚乱。

曾经很火的下架网贷平台名单

这几年倒下的平台数不胜数。我大概给它们分个类，你们心里也有底。

第一类就是完全凉了的P2P系。前几年P2P热的时候，团贷网、投哪网、红岭创投等平台广告铺天盖地。结果怎么样？监管的大棒一下挥下来，这些公司有的被立案调查，有的则选择清盘退出。那时候我有很多客户把钱存进去取不出来，也有客户从上面借钱出来之后债权转让弄得一团糟，导致征信上留了一笔糊涂账。这件事闹得很大。

第二类为主动下架整改的巨头系。最出名的就是蚂蚁集团的借呗，但是现在已经变成信用贷了，但是在当时调整的时候很多人都心里一惊。京东金条也存在改变展示位置的情况。并不是说它们没钱了，而是为了合规需要把牌照以及资金来源搞清楚。叫什么？这就是合法成本的意思吧

第三类为无名的小贷APP。最坑人的就是这样的了。去年有一位客户，在一个不知名平台上借了两万元钱，用了一个月的时间就突然无法登录到平台，客服也联系不上，还款通道也被关闭了。结果怎么样？三个月后催收电话打过来的时候说他已经逾期了，并且要加罚息。这就是典型的"失联"的公司，后来一查才知道根本没有牌照经营，于是被监管强制下架了。

借款平台下架的原因是什么

很多人认为平台下架就是没钱了、倒闭了，其实并不完全正确。这里面的门道有很多很多。

最根本的原因就是监管合规。金融不是随便可以做的生意，要有牌照才行。以前那种随意注册公司就放款的日子已经不存在了。监管部门规定利率不得超过24%，很多小平台无法承担坏账成本，只能关门大吉。说白了，之前赚的是高利息的钱，现在不允许收这么高的利差了，这个买卖自然就不行了。

还有一个原因就是资金方撤资。很多借款平台其实就是一个"壳子"，真正放钱的是银行或者信托公司。一旦后面的大金主觉得风险太大了，或者是政策收紧不允许跨省放贷的话，资金一断开，前端APP就会马上瘫痪掉。在这样的情况下，借款人一般是最无辜的，并且想还款的时候找不到入口。

你们是不是想知道，平台下架了之后我的借款还需要还吗？别傻了，当然要还。平台下架并不等于债务消失，在征信上还是会记录的，并且债权很可能会被转让给第三方资产管理公司。我有个客户就是抱着侥幸心理去买的房子，结果贷款的时候又被卡死了，拍大腿都来不及后悔。

怎样才能知道借款平台是否合法

与其事后后悔，不如事前做功课。查一个平台怎么样其实很简单。

• 先查一查有没有放贷牌照，到地方金融监督管理局官网去查询一下就可以知道哪个是正规军。
• 利率方面，超过24%就要小心了，36%以上就是高利贷。
• 最后就是征信对接了，正规的平台都会上征信，不上征信的话就要留个心眼。

平台下架之后的应对经验

这件事我也要说一说。去年十一月有个做建材的小老板客户，在某平台上借了五万元周转，结果那个平台突然发公告称停止运营。当时他非常着急，认为不用还钱就可以离开，但差点就被列入征信黑名单了。

应该怎样做才好呢？

第一，马上联系官方客服，要一个新的还款渠道。没有了官方客服的话就打电话给资方。怎样找投资商？去借款合同里面查找一下就会发现有出借人的名字。第二点就是保存好还款的凭证，截图、录音都要齐全一点不差。第三，在遇到暴力催收或者不合理罚息的时候要及时向金融监管部门投诉，不要忍气吞声。

我经手过的单子数以万计，这样的事情见过不少。有的平台在下架之前会发公告通知，也有的一些是连夜跑路的，并且连个屁都没有留下。具体数字我已经记不太清楚了，但是根据我的观察，在这两年里因为平台跑路而引起的征信异议申请数量比前几年多出三成左右。

还有个事情要提醒大家。一些平台已经下架了，但是它们会把债权以较低的价格打包给催收公司出售。这时催收公司将为了收回资金而采取更加激进的方式。你遇到这种情况的时候记住一点：只认本金和合法利息，多一分都没有用处。实在不行的话可以走法律途径，法院是讲证据的。

目前还可以使用的比较可靠的方式有哪些

说了这么多下架的，你们肯定想知道目前哪些可以使用。只推荐两类：一类是银行系的产品，招行闪电贷、工行融e借等利率低且稳健；另一类为头部互联网平台产品，包括借款呗、微粒贷、京东金条等，在调整中但不会跑路。

对于那些名字没听过、广告铺天盖地的小平台，我的建议就是：不要去碰。你认为它是救命稻草的时候，其实它已经成了压垮骆驼的最后一根稻草了。借钱是为了周转，并不是为了给自己找更大的麻烦。

两天前有一个客户问我，说新出的平台利息很低，能不能试一下。直接给他泼冷水：天下没有免费的午餐，低利率往往意味着隐藏的成本高或者风控松懈，后面催收会很严苛。这行水很深了啊，不要贪图小便宜吃大亏吧。

说到这儿，你们对于哪些借款平台下架了心里应该已经很明白了。其实每年都有变化，去年还不是这样，今年政策又调整过了。选择平台就相当于找对象一样要了解对方的背景才行不能被表面的花言巧语所蒙蔽。

最后说一个大实话：能用银行的钱就不要去碰网贷。虽然门槛比较高，但是它是真的讲规矩的。网贷的好处是应急使用，风险则在于自己挖坑。你自己考虑一下吧