我试了包借款和急用不求评分快借无忧，结果有点意外

凌晨三点盯着天花板发呆，手机屏幕上的蓝光照在催缴单上，“包借款怎么样”这个问题也变成了我认真思考的问题。之前觉得这些号称“急用不求评分快借无忧”的App离我很远，直到征信报告里的数字变得不好看的时候才发现所谓的“无碍”背后其实有很多门道。很多人输入关键词到搜索框里时，并不是为了借钱，而是希望怎么避免被拒绝。到底这些平台是不是真的像宣传的那样门槛很低？下款的速度能不能够赶上救急黄金时间？为了解答这些问题，在接下来几天的时间里我查阅了几个主流网站的相关内容并做了个汇总工作，请看下面这份避坑指南。

再说说目前比较受关注的几个主流平台。市场上类似“包借款”的或者主打“急用不求评分快借无忧”这类的产品，底层逻辑其实差不多，但是细节上差别很大。比如某知名平台最高额度一般为20万但是这只是宣传数字，普通人的实际首借额度一般在3000元到8000元左右。它的使用条件比较宽松，只要年满22周岁并且有稳定的收入来源的话，即使征信上有小小的瑕疵也还是可以申请成功的。期限方面较为灵活，可选择的分期期数为3-12个月不等。

另一个经常被拿来作比较的平台，虽然名气不大，但是审核速度却很快。该网站所要表达的是全机审流程基本上提交资料后十分钟左右就可以拿到额度，放款时间一般为半小时到一小时。但是它的额度比较小，大多数在500元至5000元左右，并且只适合短期的小额周转需求。从使用条件来看，它对征信的要求几乎可以忽略不计，主要依靠大数据评分来判断风险等级高低，因此日利率较高，在0.05%左右甚至更高一些。

经过对大量用户的实际评价的阅读之后，我发现这些评价已经形成了两极分化的情况。一部分用户认为“确实可以解燃眉之急”，尤其是半夜急需用钱的时候，在线操作平台解决了他们的问题。但是另一部分用户则抱怨利息看不懂，还款时的实际金额比预想中多很多。另外有用户反映说有些平台上逾期后催收方式比较强硬也是风险点之一需要提前考虑一下。

既然要做分析，就要客观地看待优缺点。该平台的优点十分明显：门槛低、速度快、操作方便征信花户或者急需小额资金的人群，是传统银行之外的一个补充渠道。但是缺点也很明显：利息普遍较高，有的平台还会有隐藏费用，在出现逾期之后对个人信用的影响也是不可逆的。“不求评分”实际上就是更高的融资成本问题，并且这是金融市场的一般规律。

在使用这些APP的时候要注意一些问题。第一，一定要看清楚借款合同上写明的综合年化利率不要只看日息或者月供。其次要确认该平台是否正规，是否有放贷资质来避免落入高利贷陷阱。最后量力而行，不能用贷款还贷款的方式去维持生活，否则债务就会越滚越大，最终压得人喘不过气来。

最后整理出几个大家问得比较多的问题，希望可以帮助到需要的人：

1. 问：这样的平台真的不管征信吗？
答：并不是完全不去看。大部分平台都会查征信，但是对征信瑕疵的容忍度比银行要高一些。号称“零利率”的产品利息很高并且风险很大

2. 问：申请被拒了怎么办？
答：被拒的原因有很多，可能是资料填写不全或者大数据评分不够高。建议过一段时间再试一次，也可以换一家平台试试看，不要短时间内频繁申请，这样只会让大数据评分更低。

3. 问：逾期有什么后果？
轻则产生高额罚息，重则被爆通讯录、起诉。正规的逾期记录会被上传到征信系统中去，在以后办理房贷车贷的时候就会受到很大的影响。因此按时还款为底线。