超人帮借款怎么样？做贷款十年，我拆开揉碎给你讲透

上周三下午，我在喝茶的时候小赵就火急火燎地冲进了我的办公室。这位小伙子是做电商的，在双11期间准备了上百万的资金来备货，眼看就要交尾款了，但是手头的钱不够用。他拿出手机给我看一个叫做"超人帮"的应用程序，并问我这个东西能不能使用，利息低得吓死人，广告打得震天响。说实话，这已经不是第一次有人问我要不要听超人帮借款怎么样现在网贷平台很多，名字一个比一个响亮，能不能用得看实际了。

超人帮到底是什么来历

很多人看到"超人帮"这个名字，就认为这是由超级英雄发起的慈善组织。别傻了。其实就是一个助贷平台，并不会放款，而是把你的资料推送给银行、消费金融公司或者其他金融机构。关于他们运营主体的情况我已经看过，在哪里注册我不说，但是不是持有某种金融牌照我就没点名说了。

这代表什么？上面填写的每一项信息都会被转手几道。去年有一个做餐饮生意的人找我，说他在类似这样的助贷平台上申请了五万元钱，结果一个月之后就不断接到骚扰电话，从办信用卡到卖保险的各种都有。信息泄露在这些平台上的事情经常发生。

助贷本身并没有什么不好的地方，可以帮客户找到合适的资金方。但是问题在于很多平台为了赚取佣金而不管你能不能批下来直接让你先给征信授权就可以了。征信查得多了以后想要办理正规银行的低息贷款？没有门儿。

超人帮借款可以吗？有三个坑要绕着走

我从业十年来，见过太多人被助贷平台坑得血本无归。关于超人帮借款怎么样这个问题，我给你拆解出三个最常出现的坑，并且都是通过亲身经历换来的经验。

第一个坑：利息显示有问题。很多平台标为"日息万分之三"，感觉不高吧？但是实际放款的时候还会加上服务费、担保费等其他费用，加起来年化利率能达到24%以上甚至更高。去年我接手过一个案子，客户在某平台上借款10万元，合同签得比较简单粗暴，到手只有9.2万块左右，其中的8千块钱被当做"服务费"直接扣掉了。叫砍头息，违法了，但是很多平台换了个说法继续做下去。

第二个坑就是额度虚标，让你上当受骗。广告里说最高可以借到20万，你点进去操作一下之后就批了5千块。这不是胡扯吗？但是你的征信已经被查过一次了。更糟的是有些平台会诱导用户点击"提额"按钮，每次点击都会查询用户的信用报告，导致个人的信用报告显示得跟调色盘一样杂乱无章。

第三个坑：提前还款违约金。虽然很多人口头答应了，但是合同上写得很清楚。有个客户借我八万用了三个月想早点还清被要求支付剩余本金的3%作为罚款。2400块钱就这样没了。签合同时要擦亮眼睛看看一下。

什么时候可以考虑请超人帮忙？

说了这么多，助贷平台真的不能用了吗？倒不是。存在即合理，要看是否适合你。我的一个简单判断标准就是：如果征信好、工作稳定且不急需使用资金的话，可以直接去银行办理，不用走这些渠道。目前银行消费贷款利率可以做到3.5%左右，很低了。

但是如果你征信上有小小的瑕疵，或者急需用钱来不及等银行走流程的话，这样的平台可以作为备选。前提条件就是做好准备了。哪些银行通过率高一些，在不同的城市可能会有所不同，我只了解本地的情况，并不能乱说。但是有一点是通用的：先看放款方是谁。

放款方为银行或者持牌消费金融公司，比较可靠。对于一些不知名的担保公司、小贷公司的申请要谨慎对待。怎么看？在提交的时候会有提示信息出现，在没有确认的情况下不要随便点下一步，并且一定要看清楚再签字。

只有内行人才能知道的细节

网上查不到，我给你透露一下。很多助贷平台和放款机构之间存在"白名单"制度的意思是什么？就是平台按照客户资质的不同进行分类，好的给银行、次的给消费金融公司、差的给高息小贷。你把资料填完的一刹那起就已经被分成好几类了

因此有时候你觉得平台坑，利息高，并不是因为平台本身不好，而是你的资质被分到了"次级池"。这件事怎么样解决？征信方面要好一些，负债率也降下去了，在三个月之内不要乱点网贷申请的话再试一次的话结果就完全不同了。

超人帮借款额度一般能有多少钱？

这个问题没有统一的答案。从我了解的情况来看，该类平台的平均审批金额为1万到5万元之间，能够获得超过十万的大都是资质较好的客户了。不要相信广告中写的"最高20万""最高30万"这些字眼，那是给少数人准备的，并不适用于你我的情况。

去年十一月，我有一个做建材的朋友征信上出现了两次逾期记录，都是几百块钱的信用卡没还。他向某助贷平台申请了贷款，在该平台上被批准获得3.2万元，并且年化利率为18.5%。问他是否划算，我说你急用的话就拿去吧，用完马上归还要不要分期我就不清楚了。分期的成本最高可以达到22%以上。他听了我的方法后两个月内全部还清了钱，虽然支付了一些利息费用，但是解决了燃眉之急。

客户后来征信情况好转了，上个月我帮他在银行申请了一笔15万的消费贷款，年利率为3.8%。同样是借的钱，渠道选得好能省下多少钱？

在申请之前，下面这些事情要先做好

不管最后你是否要请超人帮忙，或者选择其他的平台，在做几件事情之前我强烈建议你要先考虑：

• 看看自己有没有逾期，负债率是多少，在最近一次征信被查了几次。
• 算出真实的利率。不要只看平台标定多少，用IRR公式计算一下实际年化率。网上有计算器可以输入每个月还款金额以及贷款期限来得到结果。
• 对比三到五家。不要只盯着一家申请，多看一些、比较一下吧。银行、消费金融公司以及正规助贷机构都要了解一下。
• 逐字阅读合同。尤其是利率、费用、提前还款以及逾期罚息等条款。如果有不明白的地方，先不要签字，问清楚再签吧。

借钱这件事，急不来。越着急就越容易掉进陷阱里去。见过太多因为急需用钱而草率地签下高利贷的人了，最后利息滚加上还不起了。到时候再找我也没办法，神仙也救不了。

小赵最后没有申请到超人的帮助。我查看了他的资质，虽然负债比较高点，但是流水很好，并且没有出现逾期的情况。给他联系了一家城商行的经营贷业务，年化利率为4.2%，额度是30万元。拍着大腿说，幸亏先来问我了，不然又要多花几万冤枉钱了

如果你实在拿不准的话，找一个靠谱的中介咨询一下，花点小钱省大钱。或者多问一问身边办理过贷款的朋友，不要光相信广告了。广告面向的是所有人看的，而贷款则是给自身用的，可以一样吗？