我试了财象借款和那些不用面签的口子，发现芝麻分贷款APP的真相有点不一样

深夜盯着手机屏幕的光，我想到老张上周还在抱怨跑银行面签太麻烦的时候，结果转头就在朋友圈晒出到账截图了。我想知道财象借款这类产品怎么样，真的可以绕过繁琐的过程吗？现在市场上一些声称不用面对面签约、只需要芝麻分就可以贷款的APP到底是不是救星呢还是一个陷阱呢？为了弄清这些问题，在这里整理了一些热门平台的真实数据以及使用反馈给急需资金周转的人提供参考。

再说说大家最关心的几个“不用面签”的平台。蚂蚁借呗自然为首选，它完全依赖于支付宝体系，在芝麻分达到600以上，并且使用记录良好的情况下可以开通。额度一般在1000元到30万元之间，期限灵活可选择，支持随借随还，日利率大约是千分之一五至六厘左右，最大的优点就是正规而且不需要任何面签手续。

另一个可以尝试的就是微粒贷它被嵌入到微信支付页面中，采用白名单邀请制。虽然芝麻分并不能直接看出它的高低，但是如果你的微信支付分数比较高的话，那么就被邀请的概率就比较大了。额度一般为500元至3万元之间，并且无需进行面对面签字确认，在整个过程中全部由线上完成操作。不过门槛较高，很多人找不到入口。

回到财象借款这类平台一般为助贷类产品。根据用户的反馈，财象借款的申请门槛比较低，只要年满18周岁并且有稳定的收入来源就可以尝试着去申请一下了。额度在2000元到5万元之间不等，期限多为3-12个月左右。它的特点就是审核速度快，一般半小时之内就能出结果，并且不需要线下签署合同，在线上传身份证、做面部识别就可以了。

当然，除了上面提到的以外京东金条也是个不错的选择，京东消费数据比较齐全，额度大、放款快。但是不管选择哪个平台，用户评价总是褒贬不一的。好评主要集中在“下款速度快”、“手续简单”，而差评主要是因为“利息比银行高”和“催收频繁”。有用户说：“财象借款确实很快，我借了5000元分12期，总的费用比我想象中要多一些。”其实也说明了一种产品常见的问题：便捷的代价就是较高的资金成本。

经过对这些平台的分析之后，我总结出了一些明显的优缺点。优点很明显：全线上操作、不用看脸色、不需要到处跑腿面签、对于急需资金的人而言效率非常高。但是缺点也很致命：利息普遍高于银行信贷，并且有些小平台会有隐藏费用存在。另外逾期后要承担高额罚息并且会影响个人信用记录。

在使用这些APP的时候，需要注意一些事项。第一了解利率计算方法很多平台展示的日利率或者月利率，一定要换算成年化利率再进行比较，以免被低息噱头所蒙蔽。第二保护个人隐私正规平台不会在放款之前收取任何费用，凡是要求缴纳“保证金”、“解冻费”的都是诈骗。第三、量力而行不要因为不用面签就盲目借贷，逾期不但影响征信还会损害人际关系。

最后，对于大家普遍关心的问题我整理了一份简单的问答清单：

1. 问：芝麻分不高可以申请财象借款吗？
答：可以试试。财象借款等平台虽然会参考信用分，但是更看重综合资质，芝麻分只是其中一个考量维度，并且有工作、收入证明的机会更大一些。

2. 问：不需要面签的贷款APP会上传到征信系统吗？
答：大部分正规平台都会把相关信息上报到征信系统。不上门面签就不能查到吗？按时还款才是最重要的。

3. 问：申请被拒了怎么办？
答：不要频繁尝试，建议间隔三个月，在此期间保持良好的信用记录，并结清其他的欠款来提高自己的综合评分后再去申请。