百度有钱花怎么样借款？普通人亲测，这些内幕没人告诉你

说实话，去年的时候我手头很紧，做生意周转不灵，差点就要去借钱了，后来朋友让我试一试网上的产品我就开始研究百度有钱花怎么样可以借款。当时网上广告铺天盖地，都说下款快、利息低，但我这个人胆小怕事，担心被坑害，硬是花了整整一周的时间把东西翻了个底朝天。回头再看的话还好没有出什么岔子，在这里面的门道外行人都可能不知道。

为什么建议你先弄清楚百度有钱花借款流程

我是个小本经营的人，开了一家餐饮店，这几年起起伏伏的，跟银行打交道次数很多，也被拒了很多次。说实话，银行那个流程真的太折磨人了，填表、排队、等审批的过程很漫长，在急用钱的时候根本就来不及。后来我发现有钱花这样的互联网信贷产品最大的优点就是快。但是快速也有它的代价，很多人没有看清条款就把“确定”按下了，结果到了还款时只能拍脑袋后悔莫及。

身边就有一个活生生的例子。我表弟去年想换台电脑，缺三四千块钱，在有钱花上随便点了几下钱到账了，但是后来发现利息比想象中高很多。谁来负责呢？是自己没有看清楚的原因造成的。我当时问他的时候他回答说："你当时是不是只盯着那个'日息'"这东西不放行" 。他点了头。别傻了吧唧的日利率看上去很低，但转换成年化率就大了点。

申请之前所做的准备，如果做错了就会被拒之门外

很多人申请被拒，根本不知道死在什么地方。我研究了很久，并且咨询了几个金融圈的朋友，在这里面有一个很多人都不清楚的潜规则。你在百度系产品的使用行为数据中所体现出来的稳定性、可靠性以及安全性等情况都会被记录下来，并加以保存和利用。

我的一个做建材的朋友征信不是很好，有过两次信用卡逾期的情况，金额都不大，只有几百块钱。他申请有钱花的时候被拒绝了。后来我让他换一种思路，先不要急着去申请钱贷平台的产品，而是老老实利用百度系的工具养一个月，在这期间可以多搜一下正常的理财知识、地图导航也用起来。一周之后再试的话，虽然额度不大，但是也有五千块钱左右吧。这件事说明了什么问题？系统在评价你的时候，并没有只看征信报告一张。

具体需要准备什么？我列了一个清单：

• 实名认证的手机号，这是必不可少的一环，并且最好是使用了一年以上的老号。
• 银行卡要本人的，一类卡不要用二类卡去绑定，到时候取钱提不出来多尴尬。
• 征信报告最好自己先查一下，不要等到系统发现你有连三累六的逾期记录的时候再去求助于神仙。

另外还有一个需要说明的事情就是申请的时间也非常重要。虽然官方表示全天24小时都可以进行申请，但是根据我的观察以及我那几个朋友试出来的经验，在工作日的上午10点到下午3点这段时间里，系统的审批好像会更顺畅一些，并且额度评估有时候也会稍微高一点。没有得到过官方的说法，只是个人的经验总结而已，每个人的情况不一样。

百度有钱花借款的利息怎么算？不要被表面的数据所迷惑

说到利息，那是最坑人的地方。很多人觉得"日息万分之二"不算多，认为借一万元一天才两元钱，相当于白送一样。但是你考虑过年化利率吗？万分之二乘以365天就是7.3%，还算良心了。可是问题是，很多申请下来的实际贷款利率比这要高得多。

上次申请的时候，系统给我的日息为万分之四点五。是什么意思呢？年化利率接近16.5%，比银行信用贷款要高一些，但是又低于信用卡取现的费用。我犹豫了很久才决定借钱用一下。为什么？因为着急嘛，银行那边审批需要半个月的时间，在这边却等米下锅了。所以你看这东西就是图个方便，如果你不急的话可以去银行办张消费贷利息能省一半

还款方式一定要看清楚。有的产品宣传的是"等额本息"，而有的则是采用"先息后本"的方式。短期周转的话压力小一点，但是最后一期要还一大笔本金，到时候如果拿不出来就真麻烦了。百度有钱花大部分是按月均值分摊利息还款方式比较轻松一些，每月支付固定的费用，负担较小可以接受。

申请的时候最容易踩到的三个坑

之前在网上看到别人写的攻略，说得都挺轻松的，“秒下款”、“额度高”。其实大部分这样的文章都是软文，目的就是让你点击链接。把踩过的坑以及见过的一些坑给大家整理一下。

第一个坑就是频繁提额。系统给你一个额度，你觉得太低了，不甘心，每天都会点那个"提额"按钮。千万不要这样做！每次点击后系统就会再次查询你的征信报告，如果查得太多的话，在行内就叫做"征信花"。征信花了以后想办正规银行贷款的可能性几乎没有。

第二个坑就是提前还款。之前我打算先把钱还上，省点利息。结果一操作就发现还要收违约金。虽然现在有很多平台宣称可以不收取提前还款的手续费了，但是具体的条款还是要仔细查看一下。有的产品即使提前结清贷款，剩余本金仍然需要支付一定的利率费用，这真的让人很气愤。那次我本来想节省几百元利息，结果差点就被扣了违约费，后来和客服理论了半天才免除了这个处罚项，这件事到现在我还记得很清楚。

第三个坑就是逾期催收。谁都不想出现延期的情况，但是如果真的出现了延迟还款怎么办？百度有钱花的催收还算比较正规，开始是发短信提醒，后来变成打电话了。但是如果你拖得时间长的话就不一定了。有一次晚还了两天之后就有人打过来了电话，并且态度还可以就是让你注意一下而已。但如果直接失联的话性质就会改变。因此真的遇到困难的时候要提前跟客服沟通申请延期或者协商不要躲着不说话。

额度不够用怎么办？

有人问，申请下来只有几千块，根本不够用。没办法了，额度会根据你的信用状况动态变化的。想提额的话就多使用、按时还款就可以了。系统要看看你是不是一个可靠的人。我的建材朋友养了一个半年时间之后，额度从五千涨到了两万。虽然不高，但是应急还是可以的。不要相信网上的"强开技术""内部渠道"这些说法都是骗子制造出来的，信了就会吃亏。

普通人到底要不要用呢？

说了这么多，回到最初的问题：百度有钱花怎么借才最划算？我的建议就是把它当作一个备胎。平时不要随便用掉利息比较高一些。当真到了火烧眉毛、银行又来不及的时候它就可以救命了。但是前提是你得对自己有没有还款能力有清醒的认识。

不要傻乎乎地借钱去消费、买奢侈品，那样只会让自己陷入死循环。见过太多人以贷养贷最后负债累累牵累家人的情况了。它是工具而不是摇钱树。用的好就是帮手，用的不好就变成了催命符。

具体数字我已经记不清楚了，但是去年年底我店里进货缺两万块钱的事情给我留下了很深的印象。供应商催得急，我就用有钱花周转了一下，在那半个月里挺过了难关之后就马上还上了钱。那次付了几百块利息的时候我没有损失到和朋友的关系以及店铺的生意来保护自己的关系而保持住了店铺业务的好转。这笔账我觉得可以接受。

最后说一句大实话：借钱这件事，能不借就不借，如果必须要借的话，先算一下自己能不能还上钱，别为了面子硬撑。