我试了360借条和几个热门平台，发现秒批的秘密根本不是运气

深夜盯着手机屏幕上的“审核中”，我不禁想问：360怎样才能借款成功，市面上那些宣传最新秒批小额贷款软件真的吗？很多人认为只要点申请钱就可以马上拿到手，实际上一般都会白跑一趟。其实是否能够获得贷款，并不取决于运气的好坏与否，而在于你对于规则的认识程度。下面我就结合自己的实际操作经验来谈谈额度以及审核的一些实话吧。

一提到网贷，很多人会想到360借条。该平台依靠大厂支撑，在安全方面给人以信心。360借条的额度一般为1000元到20万元之间对于信用资质较好的用户，初始额度一般都比较大。它的借款期限比较灵活，最短为三个月，最长可以达到二十四个月。要想在平台上顺利获得贷款的话，则要对实名认证做得足够好，并且征信情况也要达标才行。我的一个朋友认为自己因为有征信花记录所以无法从平台借钱了，但是由于公积金缴纳良好，在提交申请之后很快就获得了5000元的借款额度。说明该网站看重的是用户整体还款能力而非过去的贷款历史。

除了360之外，市场上还有一些比较流行的借贷软件值得关注。蚂蚁借呗依靠支付宝生态最高额度可以达到20万日利率一般都不高，但是开通门槛比较高，需要支付宝使用频率较高并且信用分达标。比如微粒贷就采取了白名单邀请制的方式，并不是所有的人都可以申请到贷款额度的，在被邀约之后下款的速度非常快，有时候甚至几分钟之内就可以到账。京东金条也很好用，对于经常在京东买东西的人来说很友好，审批速度很快，通过率也不错。这些平台使用条件基本相同：年满18岁、非学生身份、有稳定的收入来源并且信用记录良好。

用户评价方面褒贬不一。正面的反馈主要是“下款快”、“操作简单”，尤其是对于急需资金周转的人而言，秒批功能就是救命稻草。但是负面评价也存在，主要为提前还款会收取违约金或者额度被降低的情况。我看到过一个用户的吐槽，说他按时还了三次账之后第四次申请的时候额度就变成了0，这让他的心情很不好受。其实一般是由于平台风控监测到用户负债率上升或者其他异常情况导致的。因此保持良好的借贷习惯，不频繁申请多头借款，是维持额度的重要方法。

当然，所有的金融工具都有优缺点。优点是解决了传统银行贷款手续复杂、放款慢的问题，小额贷款软件使资金获取变得轻松快捷。缺点就是利率比商业银行要高一些，并且容易让人产生过度消费的心理依赖。在使用这些软件的时候要注意以下几点：第一点，在下载APP时一定要从官方渠道进行下载，防止被不法分子盗取个人信息；第二点要看清借款合同中有关于利息、逾期罚息以及提前还款的条款内容；第三点要量力而行，不能出现借债还贷的情况，否则债务就会越滚越大。

最后，为了帮助大家避免掉坑，我整理了几个常见的问题解答：

1. 问：360借条申请被拒后多久可以再次申请？
一般建议间隔3个月以上，期间保持良好的信用记录，在征信查询次数上增加只会使通过率降低。

2. 问：小额贷款软件会上传征信吗？
正规持牌的平台比如360、借呗、微粒贷等都会如实上报征信，按时还款可以积累信用记录，逾期会影响个人征信。

3. 问：秒批软件是否不需要审核？
答：不是不审核，而是系统自动审核的速度很快。如果系统判断风险较大，则会进入人工复审或者直接拒绝。