我翻遍了手机应用商店，发现那些所谓的芝麻分负面借款app其实另有玄机

深夜盯着手机屏幕发呆的时候，无意间打开了几个借贷平台的额度测算页面，这才发现很多人都在搜索“短时间借款的平台有哪些”、“芝麻分负面借款的app”，似乎大家都认为只要芝麻分数有问题就真的借不到钱了吗？这种想法到底有没有道理呢？市场上那些声称不考虑芝麻信用值是否低下的说法是真的还是假的今天我们就来仔细看一下这些网站的真实情况。

首先我们要弄清楚什么是“芝麻分负面”，即芝麻信用记录里有违约、逾期等情况。由于很多用户被主流的大平台拒之门外，所以他们开始寻找一些其他的途径不知名的贷款平台这类平台存在，它们一般不隶属于阿里生态体系之内，并且有自己的风控机制。

一、常见平台特征及额度期限分析

在寻找这样的平台的时候，你会发现它们一般都有以下特点：下款速度快、额度不大、期限灵活。市面上常见的“极速贷”类的应用程序通常会提供1000元到5000元初始额度一般为7天到14天，属于典型的短期借款产品。该平台对于芝麻分的要求没有支付宝内部的“借呗”那么严格，并且有的甚至不会查看芝麻分，而是依靠通讯录验证或者运营商数据来认证用户身份。

还有一类平台，虽然会查看芝麻分，但是门槛设定在550分到600分对于有轻微负面记录的用户来说，只要提供真实的联系人信息以及银行卡流水就可以申请到。借款期限一般为1-3个月不等，最高额度可达2万元，适用于较大的资金需求周转。

二、真实的用户使用评价以及优缺点

从大量的用户反馈中可以看出，这样的平台具有“双刃剑”的特性。优点很明显：审核门槛低、放款速度快很多用户表示，在急需用钱并且征信花、芝麻分低的时候，这些app确实解决了燃眉之急，有的平台甚至可以做到“秒批秒到账”。

但是缺点也很明显。第一项是综合利息成本比较高日息表面看在万五左右，但是加上各种服务费、担保费之后的实际年化利率会比主流银行产品高出很多。其次是催收方式比较强硬一旦逾期，早期版本应用中爆通讯录的情况时有发生，给用户带来很大的心理压力。

三、申请注意事项及风险防范

如果你打算去试一试这些平台的话，要记住下面的几点。第一、核实平台资质查看其是否持有正规的小额贷款牌照或者融资担保牌照，以防止被高利贷或诈骗软件所骗。第二认真阅读借款合同特别是逾期罚息以及还款方式的条款，有的平台会默认勾选会员服务，从而使得实际到手的钱减少。第三保护个人隐私不要随便给通讯录、相册授权，除非你做好了被骚扰的心理准备。

四、用户提问及回答

问：芝麻分有负面记录的话，申请借款就会被拒吗？

答：不一定。部分独立风控的平台更加重视你现在的还款能力而不是你的历史信用记录，真实的工资流水或者电商购物记录可以提高通过审核的概率。

问：短期借款平台逾期了会上征信吗？

答：这要视平台是否接入央行征信系统而定。现在越来越多正规的平台已经开始了与征信系统的对接工作，逾期除了会产生高额罚息之外还会造成不良信用记录即所谓的“污点”。

问：怎样识别出虚假的借款APP？

答：凡是放款之前要求缴纳“工本费”、“解冻费”或者“验证金”的，99%都是诈骗行为，正规平台一般是在放款成功之后才进行扣款或计息。