我翻遍了主流第二方借款软件有哪些，发现11月能贷款的平台里这几个最实在

深夜对着手机屏幕发呆的时候，朋友老张随便问了句关于第二方借款软件的问题，并且还说想在11月份能够贷款的平台上找一个周转。这使我知道了人们对所谓的“第三方”渠道的认识存在很多误区，“第三方面”的指代通常为持牌消费金融公司或者助贷平台等等。“正规的地方到底哪个下款比较快？”或者是问一些问题：现在的审核要求有没有变严格？与其盲目地去寻找口子，不如看穿风控逻辑。

很多人对于“第二方借款软件”的概念还比较模糊，简单来说就是指拥有国家正规金融牌照、除了银行直营之外的持牌消费金融机构或者与其深度合作的助贷平台。这类平台比那些没有名气的小公司更可信一些。如果你想要了解11月份可以申请贷款的地方的话，下面这些主流持牌机构值得关注，它们在额度、期限以及准入条件上都有所不同。

度小满原百度金融，实力雄厚。最高额度为20万元，日利率一般在0.02%-0.06%之间。使用条件比较宽松，只要年满18岁且非学生用户、信用记录良好就可以申请到。期限灵活可选3个月、半年或者一年等不同的还款期数。大多数用户的评价是审批速度快并且资金能够及时到账，但是也有部分人表示提前还款会产生一定的违约金，并需要仔细阅读相关条款。

分期乐乐信旗下平台在年轻人中使用率较高。主打小额消费分期，额度一般为几千元到五万元之间。从条件上来说，对于年轻群体的信用包容度较大一些，在有稳定工作或者在校大学生（特定场景下）都可以申请通过。期限可以灵活选择。商品分期体验好一点的是优点，但是纯现金贷综合费率比银行要高一点是缺点。

360借条360数科旗下的产品，利用大数据风控。额度比较大可以达到二十万左右。申请门槛较低，只需要身份证、手机号就可以办理了，新用户一般会有免息券的福利。“放款速度”在用户的评价中被频繁提及为好评项之一，但是缺点是催收方式有时候比较主动，并且一旦出现逾期情况就要及时联系沟通。

在选择这些平台的时候，优缺点分析是必不可少的。优点为流程全部线上化、审批即时到账、门槛比传统银行低短期资金周转比较适合。但是缺点也很明显：利率一般比银行贷款高，逾期要交罚款，并且容易出现多头借款的情况征信报告比较花里胡哨的用户，如果频繁申请的话会使得评分下降。

注意事项方面要当心所谓的“强开技术”或者“内部渠道”。正规的第二方借款软件都会接入央行征信系统，任何声称可以“无视征信”的都是骗局。在11月能贷款的地方选择上要注意避开年底可能存在的额度收紧情况，选择大的平台，并且不要下载来历不明的应用程序以免造成个人信息泄露。

下面是针对大家经常提出的问题所做的整理：

第二方借款软件会将个人信息上传到征信系统吗？
答：正规持牌平台一般都会如实上报借款记录，按时还款可以积累信用，逾期就会留下污点。

问：11月申请贷款审核会变慢吗？
答：年底是金融机构风控审核的高峰期，一些平台会收紧额度，但是大平台系统自动化审批的速度依然很快。

问：被拒绝之后多久可以再次申请？
答：建议间隔3个月以上，在此期间保持良好的信用记录，频繁申请会提高被拒的可能性。