阿里有哪些借款平台可靠？理财师揭秘大厂借钱的真实门道
上周三下午，一个老客户急急忙忙推开了我的办公室门后就坐在了地上拍大腿。
做电商囤货的时候，资金链突然断裂了，想在网上找点快钱周转一下，结果被一个自称是"阿里旗下"的贷款APP给骗到了。
看到他手机上的那个山寨图标的时候，我就想跟他说说这件事。
很多人对大厂情有独钟，认为阿里、腾讯这样的大公司出来的项目一定很稳当，但是市面上打着阿里的旗号的产品很多都是鱼龙混杂。
阿里有哪些借款平台比较靠谱？这个问题一年要被问到几十次。
作为持证理财规划师，我先给你泼盆冷水：大厂比较靠谱，但是要找到正门进去才行，并不是随便找个入口就可以。
阿里系贷款产品大盘点，到底谁是亲儿子
先不要急着下结论，把阿里系的家底摊开来仔细瞧一瞧。
阿里在金融方面主要是依靠蚂蚁集团来支撑，大家最熟悉的就是支付宝里出现的那几个老面孔。
借呗、花呗，这两款是绝对的"C位"。
借呗是消费贷款的一种，可以将借款直接存入银行卡中，并且按天计算利息，取款后就可以马上还款。一般额度为1000到30万之间。
花呗更像虚拟信用卡，主要用途是消费支付，现在还有"借现"功能，但是费率逻辑有所不同。
还有一个网商贷，很多人容易混淆。
网商贷是为小微商户和个体工商户提供的，如果你有营业执照或者淘宝店铺的话，额度一般会比借呗高一些，并且利息有时候还可以打个折。
这三款产品可以满足90%的个人及小微企业的需要。
网上出现的"阿里贷""马云贷"，我认为八九不离十是假货。
如果你想知道的话阿里有哪些借款平台比较靠谱只需要关注支付宝APP里的"借呗""网商贷"这两个入口就可以了，其他的渠道即使名字看起来很吸引人也别轻易相信。
借呗和网商贷，哪一个更合适你
说到这儿，肯定有人会问：这两个都行的话我该选哪一个？
这要根据你的身份以及用钱的场景来定。
去年十一月的时候，有个做建材生意的客户征信上出现了两次逾期的情况，并且金额都不大，只是忘记还款日了。
他当时着急进一批板材，手头缺少5万块钱，自己在借呗上点了半天了显示有额度但是利率很高，一万五天就是百分之八十五左右，算下来年化是十八点几的样子，把他也吓住了。
他来找我问有没有办法。
我看了他的资质，虽然征信有点问题，但是支付宝流水很大，经常有进货的大额转账。
让他试一下网商贷，结果怎么样？
系统直接给他万三的利率，额度是15万元。
这就是不同之处。
借呗更看重个人信用评分以及消费行为，比较适合普通上班族；网商贷则主要看经营流水、资产情况，比较符合做生意的人。
如果你是上班族的话，平时买买东西、交水电费这些都可以用借呗。
如果你是个体户，不管开的是个小饭馆还是经常有进货需求的话，网商贷的性价比通常会比较高。
没有固定答案，因人而异。
阿里信用贷款申请的时候，一定要避开这些坑
找到合适的平台只是一方面，怎样借、什么时候借里面的方法很多。
其实有很多人就是因为不懂规则，白白多交了很多利息。
频繁点击会把额度弄花
很多人缺钱的时候慌张不已，今天点一下这个平台，明天再看另一个平台，觉得多点几次总能中一个。
别傻了。
阿里系的产品，特别是借呗、网商贷等产品对用户"多头借贷"的行为非常敏感。
每次点击"查看额度"，系统就会对你的征信做一次查询，这就叫做"硬查询"。
短期内查询次数过多，系统会认为你缺钱很多，风险大，不但额度会被降低，利率也会提高。
有一个客户就是这样，本来是万三的利率，一个月之内点了几家网贷平台测额之后借呗直接就给他关了门到现在还没恢复过来。
还款方式中隐藏的陷阱
很多人借钱只看总额，不管费率计算方式如何，都会吃大亏。
等额本息和先息后本，都是借一万块钱还钱的时候可以相差好几顿饭。
阿里系的产品一般按日计息，但是近几年也推出了一些分期产品。
短期周转的话，比如说十天半个月左右的时间内可以使用，并且随借随还最划算。
如果长期使用的话，比如借一年装修房子，那么选择分期会比较稳当一些，并且每天看着利息在波动心里也会更紧张。
具体的数字我记不太清楚了，大概是这样的：同样是借1万用一年的话，先息后本的总利息一般会比等额本金要高一点，但是前期还款的压力较小。
要根据自己的现金流来选择。
额度提额的"内部"秘密
网上那些教人"强制提额"的教程，基本上都是无用的信息。
把十万存到余额宝里放三个月，然后频繁借用再还款的方法并不是没有用处，只是性价比太低了。
阿里的风控系统叫"芝麻信用"，它背后是一套非常复杂的算法，并且会搜集你几百个维度的数据。
有效的提额方法其实很简单。
多在阿里生态中消费，也就是经常使用淘宝、天猫购物，并且种类要多样化，不要只买便宜货。
多用支付宝交水电煤气费、物业费，这可以证明你的生活是稳定的。
还有一个被很多人忽略的地方就是：个人信息要填完整。
芝麻信用中所填写的学历、工作单位以及公积金信息，系统可以获取到的信息越多，画像就越清楚了，额度自然就提高了。
从我观察的情况来看，经常使用饿了么点外卖、高德打车的人提额的速度要比只用来转账的快很多。
也不难理解，消费场景越多的话，系统对你的判断就越准确。
不要把信用当儿戏
最后还是要回到理财规划师的本职工作上来。
借钱这件事虽然方便，但是它却是一把杠杆。
见过太多人，开始是借几千块钱周转一下，后来变成以贷养贷，最后滚成了几十万的窟窿，把生活弄得很糟糕。
阿里系的产品虽然正规，利息也透明了，但是借的钱总得还的。
在点"确认借款"按钮之前，先问问自己这笔钱借出去能赚到多少钱？还是纯粹因为消费的冲动呢？
如果是后者的话，即使额度再大也不要碰。
再好的平台也不能让一个没有计划的人有所作为。
如果你实在拿不准的话，就把自己的负债情况列一个表来算一算每个月的还款压力，别等到逾期了再拍大腿。