小老板亲测：滴滴袋借款怎么样，能不能救急看这三点

去年冬天差点因为一笔货款而被压垮，那时候资金紧张到连给工人发工资都有困难了，供应商催得急得很，真是叫天天不应。我开了一家做包装材料的小工厂，资金周转本来就是常事，但是这次缺口突然出现，大概需要十几万来填补。我当时也病急乱投医，在网上到处找小额借款渠道的时候看到了有人讨论滴滴袋借款怎么样下款快、门槛低。说实话，当时我心里很没底网贷平台到底有没有风险，在账户里的钱一天比一天少的时候，我只好硬着头皮去研究一下了。

做生意的人为什么会对滴滴袋借款是否靠谱感兴趣

做小本生意的最怕的就是关键时刻出问题。银行贷款手续复杂，等到批下来的时候黄花菜都已经凉了，亲戚朋友借钱又欠人情，并且未必能借到钱。网贷平台成了很多人的救命稻草，但是水很深。身边就有因为乱点借款链接而莫名其妙背上高额服务费的朋友最后弄得焦头烂额。

所以我当时没有直接申请，而是找了几个做金融的老同学打听了一下，并且自己在网上查了几天的用户评价。这件事情不能马虎对待。很多人问滴滴袋借款怎么样，其实主要有两个担心：一个是会不会是骗子，另一个就是利息到底高不高。这既是对自己的尊重也是对别人的一种负责。

我研究之后发现，该平台本质上还是助贷或者借贷信息中介，并且资金方也会有所不同。说白了就是自有资金放款的机构不是这样的，更多的会把你的需求匹配到可以提供贷款的机构那里去。这就意味着你实际获得的额度以及利息有可能因为资方的不同而不同。我刚开始也不太清楚这是怎么回事儿，后来才有人告诉我，在同一个平台上，不同的时间段申请的话所得到的资金方也会有所不同。

申请之前要弄清楚的三个坑

既然要聊滴滴袋借款怎么样，我就把自己当时踩过的坑和差点踩的坑都摊开来给大家说一说。你以为点几个手机就能拿到钱吗？里面的东西可多了。我当时差一点就被条款给骗了。

坑一：利息展示存在猫腻

很多平台在宣传的时候只说日息万分之几，看起来不多，但是实际上年化算下来吓死人。有一个案例是这样的：一个做餐饮的小老板向朋友借了5万元钱，并且分12期还款，在还清之后才发现除了利息之外还有担保费、服务费等七七八八的费用加起来实际的年化利率接近到了24%。谁受得了呢？

我当时特意用计算器算了一下。如果借10万，分十二期的话，表面利息为8%，但是加上各种服务费之后实际成本就会翻倍。所以后来我看到任何借款产品的时候都会问客服要IRR（内部收益率）数据，或者自己用IRR公式计算一下。别嫌麻烦，把钱算清楚可以帮你省下很多冤枉的钱。现在赚钱不容易，又何必白白给平台呢？

具体的数字我记不太清楚了，大概是这样的：有些平台显示的利率是"费率"而不是真实的年化利率。这两者差别很大。一定要看合同中所提到的"年综合成本"部分，在那上面才是你真正需要支付的钱。

坑二：额度虚高，实际下款两码事

很多广告打得很好，最高可以借20万。结果你填完资料之后系统显示给你5万元额度，等你提现的时候又提示"综合评估未通过"。这不就是胡扯吗？去年我就遇到过这样的情况，当时真想骂人。明明急需用钱，但是却被玩弄了一圈。

后来我才知道，很多平台的"额度"都是预授信，并不是最终放款额度。它们先用高额度把你吸引进来，在你授权征信、通讯录之后才告诉你可以借多少钱，甚至根本就无法借款出来。对于急需资金的人而言，这样的做法不但浪费时间还会使自己的信用报告记录受到污染。频繁地进行征信查询次数多的话以后正规银行贷款就会很难办到的了。

所以我现在有个习惯，看到"最高额度"这样的字眼心里就会打个五折。不要太指望了，否则最后会失望的。

坑三：还款方式有陷阱

有的是等额本息还款方式，有的则是先付利息后还本金的方式。如果不看清楚的话，在到时候会面临巨大的压力以至于怀疑人生。我的一个做物流的朋友向我借了钱，以为可以先把利息给上，结果第一期就要偿还本金和利息了，资金链差点就断裂了。

我在研究滴滴袋借款的时候，也特意查看了它的还款规则。一般此类短期周转产品期限较灵活，但是要注意是否有提前还本的违约金条款。有些平台你有钱想要早点还清贷款的话它反而不愿意，并且会收取剩余本金一定比例作为罚息。很多人都忽视了这件事，在自己手里有余钱的时候才意识到已经被坑了。

是否适合我们这样的小企业主

说了这么多坑，那么这个产品到底能不能用呢？要视具体情况而定。如果征信情况较好，并且只是暂时缺少几万元周转资金的话，在一两个月内可以还清的话，这样的平台是可以解决燃眉之急的。因为它的速度快啊，审核基本上都是系统自动跑的，不像银行还要看流水、要看抵押品怎么样。

但是如果你的征信已经被用尽了，或者负债率很高的话，那估计就悬了。网贷平台的风控现在也不傻了，大数据一查就知道你缺钱到什么程度。我有个做服装生意的朋友前年经营不善欠下了一大笔债务，后来想通过网络借贷翻身，在所有的平台上都被拒绝了。那时候他才明白，网贷不是救命稻草，而是锦上添花的东西。

滴滴袋借款怎么样，我个人的感觉就是：它就是一个工具，好坏看你怎么使用。指望从那里借到几十万去投资的话那就太不现实了；如果只是几千、一两万元应急，哪怕利息高一点，只要能接受也行。主要的就是要算好账目，别到时候还不上钱就被认为是逾期行为，那么后果就很严重了。除了影响个人征信之外还会有被催收的情况发生，在这种情况下生意就会做不下去了。

去年的周转金最后还是向亲戚借了一些，剩下的用的是一个正规一点的网贷平台。虽然利息很高，但是条款很明确，并且没有隐藏费用的情况出现。那时候我就觉得以后不管多着急都要把借款合同逐字看完。花个半小时比将来扯皮要好得多。

给同行们一些实在的建议

做了一段时间生意之后，在资金周转方面出过不少问题，也总结了一些教训。与其问滴滴袋借款怎么样不如先问问自己几个问题

• 这笔钱借出来有什么用？是救急还是填补空缺呢如果是填坑的话，最好别借钱，因为大概率还不了。
• 有没有其他更便宜的途径？银行经营贷、税贷虽然麻烦一点，但是利息很低，年化大概在4%-6%左右。
• 能不能承受最坏的结果？万一生意失败了，这笔债会不会把全家都拖垮呢？

这些问题想清楚了之后，很多借款其实根本不需要借。见过太多同行本来生意还可以维持下去的，结果因为借贷高利贷导致利息不断累积最后破产。说到底借钱是为了达到某个目的，并不是主要的目的。不要为了解决眼前的问题而制造出更大的问题来。

另外网上有很多关于借款平台的评价都是水军刷出来的，不能全信。我之前看过一个好评，说得好听，但是点进去一看那人主页全是各种借贷网站的广告。可以相信吗？真正借过钱的人又怎么会花时间写这么长的好评呢？

我之前在行业群里问过，有个做建材的老哥说他用过类似的平台，体验还可以，但是利息比银行高很多。但是他觉得值得了，在那天急需5万元货款付给客户的时候如果不及时支付的话就会导致客户的退单而造成更大的损失。所以你看值不值就看你的机会成本有多大了。

最后再补充一句，各个地区的情况可能不同，在我所处的华东区域里情况就是这样子，其他地方我不太清楚。而且去年还不是这样，今年很多平台的审核都变严了，估计是坏账率上去了。

不要指望借钱可以发大财，也不要奢望借新还旧能长久。真到了需要用网贷续命的时候了，那么就考虑一下是否要收缩业务或者转型吧。