抖音哪些平台可以借款？别被广告忽悠，这三类才是正规军

上周有一个叫小林的客户来找我做家庭财务诊断，一坐下来就拿出手机给我看抖音上刷到的一条借款广告说可以"凭身份证秒下款、不查征信"。一看就知道这人是想借钱的人，哪里是什么借钱呢？就是往坑里跳啊！小林是个个体户，去年生意周转比较困难，但是连抖音上哪些地方可以借款还没搞明白，差点就点到那些不知道的小贷链接了。抖音上可以借钱的口子很多，但是良莠不齐，作为一位在金融圈摸爬滚打多年的理财规划师，我得把这件事给你说清楚。

抖音借钱入口在哪儿？先把上面的问题搞清楚之后再开始吧

很多人刷抖音的时候，看到"借钱"这个入口就点进去，以为那是抖音自己提供的产品。其实不是这样。抖音里面的借款服务大多是第三方机构提供给的口子。简单来说，抖音就是一个大的卖场，在里面摆摊的是各种银行和消费金融公司。

点进去之后看到的"放心借""信用贷"背后的资方可以是新网银行，也可以是中银消费金融。这件事情要分清楚。我有个做餐饮的老客户，在前年的时候急着要用钱周转，在抖音上随便点击了一个借款广告，结果借钱后才发现那是家不知名的小额贷款公司，利息很高，提前还款还要加收违约金。到现在我都记得他那时的后悔样子。

所以，抖音借钱入口虽然好找，但是点进去之后就要睁大眼睛看清楚资方是谁。别傻乎乎地看到"额度高、放款快"就往上冲了，那都是套路。

正规的抖音借款平台就这三种

既然你问到抖音哪些平台可以借款，我就把其中比较靠谱的分个类给你。别觉得我啰嗦，搞清楚分类可以帮助你节省很多冤枉钱。

第一类：抖音自家或者深度合作的"放心借"

算是抖音内部比较正规的队伍。打开抖音APP，点击"我"—> "钱包"—> "放心借"，里面显示出来的额度通常是根据你在抖音上的消费记录以及绑定银行卡流水来判断的。资方多为合法银行，如邮储、招商等。利息较为公开透明，年化利率一般在10%-18%之间，并且比外面野鸡平台要可靠得多。

去年我给一个做自媒体的朋友算过，在"放心借"上有5万额度，年化利率为12.6%，如果借一万块钱的话一年的利息大概就是六百三十一元。这数字看上去还可以吧？至少要比日息万分之五要强一些。但是有一点需要注意的是，并不是每个人都有这个入口，如果你账号活跃度不够或者征信有问题的话，就根本看不到这个入口了。

第二类：持牌消费金融公司的产品

抖音广告中出现的产品大多是招联金融、马上消费、中银消费金融等。都是经过正规审批获得牌照的，并受监管机构——中国银行保险监督管理委员会（简称"银保监会"）监督。利息比银行高一些，但是不会乱收费。怎样辨别呢？点击进入借款页面后往下滚动找到资金提供方或者合作机构的位置，在上面标注有XX消费金融公司的就可以认为是正规军了。

但是这样的平台有一个坑，那就是额度评估很玄学。有个客户征信很好，在某消费金融平台上只批了2000块钱，气得他拍大腿。怎么解释呢？各家风控模型不一样，有时候不是条件好就可以拿到高额度。

第三类：银行直营的线上信用贷款

现在很多银行都在抖音上做广告引流，比如工商银行的"融e借"、建设银行的"快贷"。点进去之后就会跳转到相应的APP或者小程序去申请贷款了。安全有保障，并且利率是最低档位之一，年化在4%-6%左右。但是门槛比较高，一般需要你是该行的老客户或者是公积金缴纳基数较大的人。

如果你是公务员、事业单位或者国企员工的话，我建议你最好选择走这个渠道。别太麻烦了，省下的利息就是你的钱。

抖音借款平台怎么选？给我一个真实的建议

说到这儿，你可能会问：抖音哪些平台借款比较适合我？别急，给我一个简单的判断逻辑。

第一看资质。不管广告吹得多么天花乱坠，只要确定资金方是否为银行或者持牌消费金融公司就可以。写着"XX小额贷款公司""XX科技信息服务有限公司"的即使利息很低也不要去碰了。现在穿个马甲出来骗人的多了。

第二看利率。很多平台喜欢玩文字游戏，只告诉你"日息万分之三"，听起来不多吧？换算成年化收益率为10.95%。还算可以的良心价了。有的平台收取服务费、担保费等名目繁多的服务费用，一年下来加起来的利率达到36%，也是不合规的行为。踩坑的人多了去，在借的时候没有仔细看合同内容，还钱的时候才发现被剥了一层皮。

第三看还款方式。选择等额本息或者先息后本的产品，不要选那种"砍头息"的。什么叫砍头息？就是借了1万块钱，实际到手只有8000元，另外2000元就被扣走了。一般这样的平台都是不正规的，遇到就赶紧绕道走吧。

我之前有个做服装批发的客户，在某平台上借了5万元，合同上写着年化12%，但是拿到钱的时候才发现自己被扣除了五千块钱的服务费。最后她还是把欠的钱还上了，并且按照合同上的写法来支付这笔费用，只是把它放在了一个比较隐蔽的地方而已。讲真的，这种坑是可以避免的，在签合同时多花两分钟看条款就可以避免了。

一些容易被忽略的小细节

最后再啰嗦几句，都是网上搜不到的实操经验。

申请借款的时间点要得当。月底、季末这几天，很多机构为了完成业绩指标，在审批上会比较宽松一些。不同的平台情况不同，但是根据我的观察来看，大多数机构在每个月底的时候批核率都会比平时高5%到10%左右。

不要频繁点借款申请。抖音上点击一次"查看额度"，征信报告里就会多一条贷款审批的记录。点得越多，你的征信就越不好了，以后想要正规办理贷款就很难了。我的一个客户很好奇，在抖音上连点了七八个借钱广告之后去银行办房贷就被拒了，原因是担心存在"多头借贷风险高"的情况。冤不冤？

另外抖音上出现的"帮你提额""强开通道"之类的中介，十有八九都是骗子。正规金融机构给你的额度是根据你的情况自动计算出来的，并不是有人强行给你开通了渠道；交钱之后办不成事还找不到人退款的事情我已经见得多了。

借款这件事，最重要的是量力而行。不要被广告中"轻松借、随时还"的宣传语所迷惑，借钱是一定要归还不可以拖欠利息的。下次有人问你抖音上哪些平台能贷款的时候就告诉他：只认银行以及持牌机构，并且要看年化利率而不是日利率，合同条款要逐字过一遍。

真的急需用钱的时候，先查看一下自己手机银行APP里的预授信额度，这要比外面的黑市场靠谱很多。