我试了畅快车贷和几个靠谱借钱app，发现额度这事真没想的那么简单
说到畅快车贷这其实就是一个典型的车辆抵押类贷款产品，和市场上一些只凭信用就能获得的纯信用贷有很大的不同。它主要以“物换钱”的方式来运作，在名下有车的人可以将车辆登记证书给平台质押换取现金额度一般为70%-80%左右的价值评估额。我知道这类平台上单笔借款金额大体在5万到20万元之间，比较适合资金周转需要较大额度的借款人。除了要求汽车归申请人所有、使用年限不超过10年之外，并没有特别严格的要求限制申请人的信用状况，因为有车做抵押所以对贷款人资质的要求会相对宽松一些。一般分为十二个月、二十四月或者三十六期不等，用户可以按照自己的还款能力来选择分期付款的方式。但是要提醒的是，虽然有些平台宣称“无需押车”，但实际上需要安装GPS定位器，并且会产生一笔额外的服务费用。
除了抵押类产品之外，大家在搜索比较靠谱的借钱APP的时候，更多的是想要找一款不需要抵押、操作非常简单的信用贷款产品。这里不得不提几个头部平台，比如借呗和微粒贷借呗依托支付宝生态，额度范围为1000元至30万元之间，日利率一般在0.015%到0.06%，最长期限为一年。它最大的优点就是可以随用随还、按天计息，并且比较适合短期周转。微粒贷采取白名单邀请制的方式，只有被邀用户才能使用该服务，额度范围是500元至20万元之间，同样支持随时借款和还款的操作。大厂背景的APP最大的特点是透明度高，没有隐藏的服务费用到账速度也很快，在半小时之内完成。
如果你的征信资质稍微差一点，或者大数据不太理想的话，就会去关注像分期乐或还呗这样的平台。分期乐最初以年轻人消费分期为主打，后来也开通了现金借款服务，额度一般为1000元至5万元之间，期限灵活可选24期之内还款。它的审核比较宽松，并且对于很多“白户”的大学生也很友好。而还呗主打信用卡账单分期、现金贷业务，声称通过率较高，金额在几万到十几万不等。但是我要提醒的是该平台的综合年化利率一般会比借呗高一些，有些产品的折算后的年化利率甚至可以达到24%以上，在借款之前一定要看清合同中有关于利率的部分展示内容。
在实际使用评价上，用户反馈出现了明显的两极分化。对于畅快车贷这类平台好评大多集中在“额度大”、“能救命”，很多做业务的朋友说，在银行贷款被拒绝之后，通过车辆抵押获得周转资金。但是差评一般会提到服务费繁多、催收手段强硬以及车辆估值偏低等问题。而对于可靠的借钱平台如借呗，用户普遍认为体验流畅、利息透明，是日常周转的首选；缺点就是额度因人而异，并且系统会不定期地进行评估和调整，在急需用钱的时候发现自己的额度被降了，让人措手不及。
分析优缺点时要保持客观。车辆抵押贷款的优点是门槛低、额度大，缺点则是流程复杂，包括验车和办理抵押登记手续，并且如果出现逾期的话可能会导致车子被拉走的风险。纯信用贷的优势在于方便快捷并且保密性好，在手机上点几下就可以把钱打到银行卡里去；它的不足之处就是对征信的要求很高，而且贷款额度一般都不如抵押贷款大。这里有一个反常识的结论：并不是利息越低的平台就越好一些平台虽然利息较低，但是审批时间长、资料要求非常严格，如果你急需用钱的话可能等不及；而正规但利息稍高的平台可以解决燃眉之急。
在使用这些借款工具的时候，要注意一些事项。第一点，在放款之前要求交纳“保证金”、“解冻费”的99%都是诈骗行为，正规的平台是不会在到账前收取费用的。第二点要仔细看利率展示的地方，并且很多网站会宣传日息或者月息，需要自己换算成年化利率（APR）来计算出真实的成本。第三点就是量力而行，不要出现以贷养贷的情况。特别是畅快车贷这类产品的时候，在使用之前一定要考虑清楚自己的现金流情况，如果失去代步车辆不但会影响到日常生活质量也会给财产带来更大的损失。
最后整理了一些大家最关心的常见问题，希望可以帮助你避开坑：
问：畅快车贷办理之后，车子还能够正常使用吗？
大部分正规车贷产品是“押证不押车”，只要你按时还款，车子就可以正常使用了，但是大绿本（机动车登记证书）会被平台抵押在那儿，还清之后才能解押拿到。
征信有逾期记录的人，还可以申请靠谱的借钱APP吗？
如果当前有逾期的话，基本上很难申请到正规的信用贷款。两年前轻微逾期的情况可以尝试向分期乐、还呗等征信包容度稍高一些的地方进行咨询，并且也可以考虑走抵押贷渠道。
问：借款额度是否固定？
答：不是。不管是信用贷还是抵押贷，额度都是动态评估的。信用贷款会根据你的消费习惯以及还款记录来调整，而抵押贷款则是以车辆当前市场残值为标准进行判断。