财源滚滚借款怎么样？一个生意人的真实踩坑复盘

去年年底的时候，我手上有一个特别棘手的项目，货款压了四十多万，眼看工人工资就要发不出来。说实话当时真的急中生智，在四处借钱的过程中听说有人提到过该产品，于是我就上网查了一下财源滚滚借款怎么样想问一下有没有办法能临时解决。网上信息真假难辨，广告大肆吹捧，但是我觉得越是这样就越要自己去研究一番了。

做了一辈子的生意，我终于看透了世上没有送钱让你花的好事，那些听起来很吉利的名字往往都坑很多。今天我就把我的经历以及琢磨出来的门道分享给大家，希望能给各位老板避一避雷。

到底什么是财源滚滚借款，适合我们做生意的人吗？

其实很多小企业主跟我一样，听到"财源滚滚"这四个字心里多少会有点不自在。感觉就是街边的小贷公司贴在墙上的牛皮癣广告。但是实际上该名字背后通常对应的是银行为小微企业主或者个体户提供的经营类贷款产品或者是助贷平台推出的主打产品。

具体是哪家银行或者哪个平台，不同的地区、渠道推的可能会有所不同。去年接触到的那个版本中，底层的资金方其实是一家城商行。简单地说就是银行放贷、平台获客换了个好听的名字而已。

最大的卖点就是速度快。传统的经营贷款，需要去网点提交材料、等审批结果，半个月左右才能完成整个过程。但是这类产品基本上都是线上申请，在手机上就可以操作完毕，并且号称"秒批秒贷"。对于急需给工人发工资或者想抢购一批低价原材料的来说，速度就是生产力的第一要务。

但是速度很快，代价怎么样？利息。当时项目测得的年化利率大概在10%左右，比平时我用抵押经营贷要高出接近一倍的价格。这件事情你自己算一下吧，如果你把这笔钱转一圈能赚回20%的利润的话，那么10%的成本就可以承受住；如果只是用来填补窟窿的话，利息只会让你更糟上加糟。

申请流程中隐藏的障碍

很多人认为线上借款闭着眼睛都能通过，其实错了。我身边有个做餐饮的老张去年也试过这个方法，结果碰了一鼻子灰。

老张的店铺生意很好，流水也很大，但是申请的时候却被拒了。为什么？后来我给他分析发现，他的收款码都是个人微信转账记录，并且没有体现出经营流水来。系统审核的是数据，你让它去猜你的生意好不好呢？没门儿。

有一个网上找不到的小窍门，在申请这种产品之前的一个月里，最好把你的经营流水养一下。多用银行收款码、少个人转账，即便是亲戚朋友帮忙转几笔备注清楚的货款也好过全是"微信转账"的好。系统抓取数据时发现稳定的收入流，则评分直接上升。

还有一个坑就是征信查询次数。那时候我急着用钱，三天之内点了五个网贷平台的"测额度"按钮，结果把信用报告查花了。很多平台虽然表面上不承认有这个要求，但是内部风控对于近三个月内被查询的数量是有硬性的限制的，超过多少次就会直接拒绝申请。我当时就是因为吃了这方面的亏，在养了两个月征信之后才敢再次去申请贷款。

财源滚滚借款的额度真的很大吗？

广告里动不动就"最高50万""最高100万"，这样的话听多了也无妨。没见过有人真的拿到过最高的那部分钱。

我申请的时候批下来的是15万。虽然和预期有出入，但是总算解决了燃眉之急了。而我的另外一个做电商的朋友征信好、流水大，直接被批给了30万元额度。所以这个额度完全取决于你的资质画像情况怎么样。不能指望它能给你雪中送炭到那种"救命"的程度，更多的是锦上添花。

还有一个很坑的地方就是所谓的"循环额度"。很多产品宣传可以做到"随借随还"，但是这里面有一个细节要注意：额度的有效期是什么意思呢？有的额度只有一年期限，在一年之后如果还想继续使用的话就需要重新做一次征信审核了。到时候万一负债率发生变化或者年龄超过某个界限时，你的贷款就会直接降到0%，那时你会惊呆的。

这几个坑，我不说你肯定踩到

说到这儿，还款方式就得提到。最容易出问题的就是这个东西了。

很多这样的产品为了让你觉得"压力小"，就会把还款方式设计成"等额本息"或者"先息后本"。先付利息听起来不错，每个月还几百块利息？别傻了。这种产品的期限很短，一般是6期或12期，在最后一期需要一次性归还本金。

去年我就选择了这样的方式，到第12个月的时候突然需要拿出十几万现金来填补缺口。年底结账时手头并没有那么多的钱款可以使用，差点就逾期了。后来没办法只好向朋友借钱才缓过来了。到现在我还能记起当时那种急得直拍大腿的后悔心情。

另外，提前还款违约金也要注意。有的平台借款三个月后想早点还清的时候要收你剩余本金一定比例的违约费。合同上写的很详细，一般人都不会逐字阅读，但是到时候扣钱可是绝对不含糊的。

到底要不要用它呢？给你一个比较实际的建议

说了这么多，到底财源滚滚借款怎么样我的观点很简单：如果你是短期周转，比如进货卖货，周期在三个月以内，并且可以收钱的话就可以。速度快、效率高、利息虽然较高但是能接受。

但是如果你是想用这笔钱来扩大店面、装修或者还旧债的话，我建议你最好别想了。短贷长投一定会死在现金流上。

做生意，资金链就是命脉。不要被那些花里胡哨的广告词所迷惑了，“财源滚滚”之类的字眼很容易吸引人的眼球，但是钱进来容易，能不能留住、有没有生钱的能力就要看你自己怎么经营了。借钱这事儿从来都是救急不救穷，并不能还烂账。

如果真的要办的话，建议先去打一份详细的征信报告看一下自己近半年的查询次数；然后再把收款流水整理一下。这两步做好了比网上看一百篇软文还管用。