我试用了抖音借款平台，发现不用芝麻分能借的app竟然藏着这些秘密

深夜刷着短视频的时候，无意间点进了一个借款广告，于是我就开始想抖音借款平台怎么样是不是真的像传说中那样方便。很多人习惯性地认为借贷必须要看芝麻信用分，实际上市场上早已经出现了很多替代产品不用芝麻分可以借的钱款应用程序反而被部分用户选择。那么这些平台到底能不能信？额度有多少呢？是不是陷阱啊本文将为您一一揭秘。

再来说说大家最关心的抖音借款。抖音本身并不直接放款，而是作为巨大的流量入口对接了众多持牌金融机构。“钱包”里有借的钱的时候，在这里申请借钱就是向中银消费金融、招联金融等正规机构提出请求。这类平台最高额度一般在20万左右，但是第一次申请的人额度通常只有几千到一两万元不等，这取决于你的信用情况。从条件上来说，并不需要你提交繁杂的纸质材料，只需要实名认证并且绑定银行卡就可以了，系统会根据你在抖音上的使用习惯以及消费记录来进行综合判断。期限方面比较灵活多样，有3期、6期、9期等等不同的选择，在部分情况下可以提供到12个月甚至更长的时间跨度，并且有些资金来源还可以接受最长至24个月的分期付款方案。

除了抖音之外，市面上还有几类主流的不用芝麻分可以借的钱款应用程序360借条、度小满等拥有独立的风控体系。360借条依靠着360安全大数据来对待经常使用互联网安全产品的人比较友好，最高额度可以达到20万，在行业内口碑很好，一般半小时左右就可以到账了。百度旗下的原百度金融就是度小满，它的利率相对透明一些，对于信用卡账单还不错的用户来说，它给的额度会比较高一点。这些平台都有一个共同点，并不是完全依靠芝麻信用分来决定是否提供资金支持，而是通过自己建立的行为评分系统来进行判断，在支付宝使用频率不高的情况下如果其他方面表现良好的话还是有机会得到贷款的。

根据用户的评价来看，褒贬不一。好评大多是对“门槛低”、“到账快”的认可。很多用户表示，在急需周转的时候这些平台真的帮了忙，并且整个操作都是线上化的，省去了到银行面签的麻烦。但是差评也存在。最突出的问题就是利息的计算方法很多用户反映，宣传时的“万二日息”只是最低标准，实际申请下来后综合年化利率一般在18%-24%之间甚至更高。另外催收的问题也是用户的投诉重灾区之一，在逾期的时候短信提醒、电话催收频率会加大一些人的压力。

这里要对这样的平台优缺点进行分析。优点很明显：申请方便、门槛不高、放款迅速并且不需要依赖单一的信用分体系，给更多的征信“白户”提供了机会。但是缺点也很明显：利息比银行贷款高很多，并且部分平台会有隐藏费用，比如会员费、担保费等，在原本就不低的还款成本之上增加了负担。另外频繁申请此类贷款会在个人征信报告中留下多条查询记录，在未来申请房贷或者车贷的时候会成为银行拒贷的理由之一。

在使用这些平台的时候要注意一些事项。首先要弄清楚合同中有关于利率、逾期罚息以及提前还款违约金的规定。其次要量力而行，借款额度不能超出自己的承受范围，在这种情况下才会出现“以贷养贷”的恶性循环问题。最后要做好个人隐私保护工作，不要在非正规链接或者未知的小贷平台上随意输入身份证号和银行卡信息，以防个人信息被窃取、盗用。

为了更好地解答大家心中的疑问，我整理了下面几个比较常见的问题：

1. 问：不用芝麻分真的可以借钱吗？
答：可以。正规的网贷平台都有独立的风险控制机制，并不需要依赖芝麻分，而是通过征信以及大数据来判断风险。

2. 问：抖音借款会记入征信吗？
答：上。抖音里的资方都是正规持牌机构，借还款记录会如实上传到央行征信系统中去。

3. 问：如果审核被拒绝了怎么办？
答：不要频繁尝试，建议三个月后再试，在此期间要保持良好的信用行为，比如按时缴纳水电费、信用卡还款等。