抖音上借款方式有哪些呢？被坑过三万块后我总算搞明白了

两年前冬天的时候到现在我都没忘，手里没那么多钱，刷抖音时看到很多"秒下款""不查征信"的广告，一冲动点了进去。结果怎么样？三万块钱到手两万四，剩下的当作服务费直接扣了去，后来才知道这就是典型的砍头息。那时候我的情况是抖音上借钱的方式有哪些还没搞明白就敢往里钻，现在想起来真是活该被坑。这两年来我一直在研究有关的知识，在抖音上查到了很多借款的方式方法，并且把它们整理出来分享给大家。

抖音借款入口在哪里

很多人刷着视频的时候，突然弹出一个"借钱"的窗口，还没来得及思考就点了。抖音借款入口主要分为两个部分：一部分是抖音自身的产品，另一部分则是第三方平台投放的广告。自家产品进入的方式比较固定，在点开“我”——“钱包”的时候如果里面还有“借款”或者“放心借”，那么这就是官方提供的通道了。这个入口并不是人人都有的，看过一些人的手机之后发现有些有、有些没有，应该是根据账号活跃度以及信用情况来决定的灰度开放。具体筛选的过程我已经记不太清楚了，但是有一点是可以确定的：没有这个入口的人就不要硬去寻找了。

第三方广告就复杂多了，刷视频的时候突然弹出来一个说"黑户也可以贷款""逾期也一样下款"。别傻了，点击进去就是进了坑里。当年我也是被这样的广告所迷惑的，后来才知道正规机构哪里会有敢给黑名单用户放贷的？这是违法的行为。

抖音上借款的方式有哪些，哪种最可靠

抖音借款的方式可以分为三种：官方自营、银行合作、第三方助贷。也就是之前说过的"放心借"等产品，资金方一般为商业银行或者消费金融公司，而抖音不过是一个流量入口而已。比较可靠一点的利息透明化，并且不会出现各种莫名其妙扣费的情况。去年我试过一次，借了两万元，分十二期还款，年利率在12%左右不算低但是至少是明明白白的。

银行合作的入口也比较正规，比如你在抖音上看到某某银行的广告点进去之后就会跳转到该行的小程序或者H5页面。本质上还是属于商业银行贷款的一种形式，并且是通过抖音来实现导流的方式。审批标准与银行线下基本相同，需要查征信就去查征信、要流水的时候就要把流水拿来审核，别指望能放宽多少条件了。

最坑的是第三种，第三方助贷平台。这些平台在抖音上做广告的时候会把你引流到他们那边之后再把你看一看的小贷公司推给你。赚取人头费的人不会关心你借到了多少、利息是多少。我的三万块钱就在这里挖了进去，后来我研究透了才知道，很多这样的平台都没有正规牌照。

广告中没有提到的隐藏坑洞

说到这儿不得不吐槽一下，抖音上贷款广告越来越离谱了。"借一万每天两块钱利息"听起来挺好的吧？你算过实际的年化利率吗？一天两千分之一就是说借钱一千元的话每年就会产生七点三倍于本金的钱；那么如果你把这笔钱存一年的时间跨度来看，年化收益率大约为7.3%左右。想得美。一般日息万分之二到五不等，计算出来的年化利率可以达到18%甚至更高。而且这还只是利息部分，并且没有包括手续费、服务费以及担保费用等等……

砍头息是怎样把你吃干抹净的

当年我借的钱在合同上写的是三万，实际到帐只有两万四，六千直接被扣了。放款的人说这是"风险保证金"和"服务费"，等我还清之后再把钱退给我。结果怎么样？还完之后根本就没有地方可以要这笔钱了，客服早就把我拉黑了。后来才知道这属于砍头息的一种，法律规定不能做但对方有很多方法来规避监管。比如合同金额写成两万四或者是让你签两个合同一份借款、一份服务，各自收钱。

还有一种坑叫作"强制搭售"。你借钱可以，但是要买一份保险或者开通一个会员服务，每个月几百块钱，不买就不放款。我的一位朋友去年也遇到过类似的事情，借了五万元之后被强迫购买了一份三百多元的“借款意外险”，而这份保险所保障的利益其实都是针对出借方而言，并没有对借款人产生任何影响。这件事情说出来就让人气愤不已。

怎样判断一个借款入口是否可以点击

踩过坑之后我总结出了一套自己的判断方法，并不能保证百分之百准确，但是可以筛掉大部分雷。第一看入口位置，在抖音钱包里面比较安全一些，刷视频弹出来的广告大概有八成会是陷阱。第二看利率展示，正规平台都会标明年化利率范围，只说"每天多少块钱"而不提年化利率的，直接带走。

第三看有没有提前收费。正规的借款平台，在放款之前不会收取你一分钱费用。什么"验资费""解冻费""会员费"，只要让你先交钱的就是骗子，一个字都不信。我当年就是不懂这个道理，白白被坑了六千块钱。

第四看合同主体。点进去之后看一下借款合同是和谁签订的，如果是跟某某小贷公司、某某信息咨询公司签的话，那么利息大概率不会太低。如果与银行或者正规消费金融公司签约，则相对要好一些。但是说实话普通人很难分辨出这些公司的底细，最简单的方法就是：只点官方入口不要碰广告链接。

真的要借款的话，下面几步操作可以帮你省不少钱

如果你真的需要周转的话，可以先到抖音钱包里看看有没有官方的入口。有的话点进去看一下额度大小，不借出去是不会产生利息的，可以先比一比价格。我自己使用过抖音放心借的产品，在利率方面相对较为透明，并且不会出现砍头息的情况。但是贷款的利率会因人而异，有的人利率只有8%左右，也有人高达20%以上，这可能与个人信用状况以及借款历史有关。

另外提醒一下，抖音申请借款也需要查征信的，在每次点击"查看额度"的时候都会在征信上留下一条记录。查询次数多的话后面再贷款就会受到影响了。所以不要手欠，没事别乱点，真的需要的时候再去操作吧。我以前有个同事就是好奇点了几次之后发现一个月有七八次被银行给卡住了最后去申请房贷就被要求做详细的咨询说他的信用报告里显示征信查询太频繁可能说明资金链出了问题

最后给大家说一个大家不知道的事情：抖音上借款的利率是可以商量的。不是跟客服讨价还价，而是如果发现利息过高的话就可以不用了，过一段时间再看吧。我查看了自己的账号，在某段时间内年化收益率为18%，我没有使用它，过了两个月之后再去查询的时候，它的年化收益率已经降到14%了。应该是系统根据用户的使用行为来动态地调整的，并且具体的算法我也不是很清楚，但是多等等也有可能会获得更好的利率。

说白了，能不借就不借，借钱的话要按时还。三万块钱的坑花了差不多两年才填平到现在我还能记得每个月还款的时候那种憋屈的感觉。如果你真的到了需要借款的地步，请记住以下几点：仔细阅读合同条款、计算出总成本之后再做决定，并且不要被日息几元之类的说法所蒙蔽。