成都嘉信借款平台怎么样？我采访了30多人，真相有点扎心

做金融调查记者这几年来，我听过很多"一夜暴富"的神话，见过不少"一夜回到解放前"的悲剧。

上周有一位读者在后台私信了我，开门见山地问：成都嘉信借款平台怎么样？他说自己急需一笔钱周转，网上找了一圈广告打得震天响，但是真实的评价却很少。说实话我对此很熟悉。很多借款平台就像深夜里播出的电视购物节目一样吸引人眼球，买回家后才发现是陷阱。

为了回答这个问题，我花了半个月的时间去采访了曾经在该平台上借款的普通人，并且也跟一些离职内部员工聊了一下。有些话，在外面永远听不到。

成都嘉信借款的"内部消息"可信吗

先说一个给我留下深刻印象的案例。去年12月，在成都的一家茶馆里，我见到了老陈。他是个做建材生意的小老板，上一年的资金链差点断裂。

那时候他到处借钱，朋友推荐了这个平台。老陈当时也急糊涂了，觉得能下款就是救命稻草，哪里顾得上细看条款？结果怎么样呢？钱到账之后速度很快第二天就放贷了。但是等他醒悟过来算账的时候才发现有问题。

从表面上看，合同上约定的利率是合法范围内的。但是除了利息之外还有服务费、担保费、咨询费等等——各种费用加在一起，综合成本比他想象中要高得多。老陈拍着大腿说：“早知道这样就好了，我宁愿求亲戚借钱。””

这件事让我想到了离职的业务员小张。他告诉我，在他们公司做培训的时候，主管明明白白地说过：客户问利率怎么回答，问费用怎么绕过去的话术都是设计好的。具体数字我已经记不太清楚了，大概就是这样的——实际拿到的钱和合同上写的金额之间经常会有个"差额"。

你说这是骗局吗？倒也不完全是。合同上写得明明白白，但是普通借款人并没有耐心也没有能力去拆解那些复杂的费率结构。说到底就是看准了你"急需用钱"的心理。

成都嘉信借款平台审核宽松吗？不要被表面现象所迷惑

网上流传着这样的说法：该平台审核不严格，黑户也可以贷款。我认为你就是个傻子吧！

我采访的借款人中有一个叫小刘的年轻人。征信上有瑕疵，前几年有过一次逾期，金额不大，一直挂着。他听说这个平台门槛低，兴奋地去申请了之后怎么样？被拒绝了

为什么？"松"是指相对于银行而言。银行要求你的征信要好，流水稳定，资产充足——这样的平台其实并没有这么严格的要求。但是人家不是慈善机构，怎么会放款给每个人呢？

小张透露过一个内部标准：他们有一个风控模型，重点考察借款人的"还款意愿"和"还款能力"。前者看历史借贷记录，后者看流水以及负债比率。如果你们的债务已经很多了，并且最近经常申请贷款的话，那么就没有机会了。

更有趣的是，不同的申请时间得到的结果会大相径庭。从我观察到的情况来看，在季度末或者年底资金紧张的时候审核就会比较严格了。去年不是这样的情况，今年政策刚调整过一次，整个行业都在收缩。

因此那些说"百分百下款"的中介，要么是骗人的，要么就是想让你多掏一笔手续费。

到底值不值得借呢？给读者算一笔明白账

说了这么多，你还是想问：能不能借？

我给你一个实在的建议：先把所有的费用算清楚了再做决定。

见过很多借款人只看"到账速度""放款额度"，而忽视了成本。等到要还钱的时候才发觉自己背负着一座大山。有一位做餐饮的老板娘向我借钱20万元，并分36期还款。每个月的还款金额看起来不多，但是她从来没有算过总的账目。后来帮她算了下，三年下来连本带利还得近三十万。

她当场就愣住了。

这不是个例。很多人根本不知道自己选择的是等额本息还是先息后本，也不知道是否有提前还款违约金，更不清楚逾期罚息是怎么计算的。细节决定成败，在"上岸"的过程中也是如此。

因此，如果你真的需要借款的话，请先弄清楚这三个问题：第一是综合年化成本到底有多少（不是合同利率，而是把所有的费用加起来算出来的），第二就是提前还款有没有违约金以及是否可以随时还清贷款了呢？第三点则是逾期一天会怎样，会不会爆通讯录。

三点不明白的不要签字。

还有哪些坑是普通人容易踩到的

在采访的过程中，我发现了一个很有趣的现象：人们被坑，并不是因为平台太狡猾了，而是因为他们自己不够谨慎。

有个小伙子在网上看到广告后点进去填写了手机号。第二天开始，各种贷款推销的电话就没有间断过。后来他才知道自己无意中把征信授权给了平台，在报告上留下了一条查询记录。

征信查询次数多了，以后想办正规银行的贷款就难上加难了。

还有一个坑就是"绑卡费"或者"验资费"。有些平台会说，在放款之前要先交一笔钱来验证还款能力。正规的网站不会出现这样的事情，你只能这样说。让你先把钱给出去的是99%，剩下的1%是骗子他亲戚。

成都本地的朋友告诉我，有的中介打着"嘉信"的旗号招摇撞骗，收了服务费之后就跑路。因此如果你要办理的话最好直接到官方渠道去办不要相信路边摊或者电话推销的人。

我的态度很清晰

能不借就不借，能找到银行就不要找平台。

银行的利率其实比这些平台低很多。哪怕麻烦一点，要跑网点、还要等审批，但是省下来的钱却是实实在在的。资质实在不过得了银行关的话就考虑别的了。

而且，在借钱之前要先问自己一个问题，这笔钱是用在什么地方的？消费、赌博和炒股的话就不要想了。借钱消费无济于事，借贷投资风险很大，只有借来周转生产才能翻身。

老陈后来怎么样了？他咬着牙把钱还清了，前后多花了小十万。现在他说起自己来就说是找亲戚借的时候就不会去平台借钱，面子什么的都不值一提，真正有用的就是金钱。

这话糙，但是道理不糙。