360借款怎么样借？12年老中介跟你说点网上搜不到的

上周有个做装修的小老板坐在我对面，急得直拍大腿。他征信花了，急需15万周转材料款，在网上乱点一通之后发现额度都是几百块钱，并且把查询记录弄得很混乱。我看了看他的手机，上面下载了各种各样的APP。这种情况我在过去十二年里见过很多次。很多人都问我360借款怎样借才能下款快、额度高，这件事并不是网上那些软文所说的"点一下就到账"那么简单。今天我就把这块遮羞布掀开给大家讲一讲这里面的门道。

360借条怎样申请才可以不被系统"秒拒"？

其实很多被拒的人都是自己作死。系统审批并不关心你是否会卖惨，它只关注数据。上来就乱填的话基本上就是送人头了。我那个做装修的客户，在填写资料的时候把工作单位写成"自由职业"、收入栏写着"不确定"，这不是找来拒绝吗？

填资料的核心逻辑就是稳定性。你在某个单位工作的时间越长，住的地方时间就越久，系统就会觉得你更靠谱一些。就算你是送外卖的也比选"自由职业者"要好很多。

还有一个坑爹的操作，很多人都不知道。申请的时间很重要。不要在凌晨两三点的时候去提交申请，在这个时候风控模型最敏感，会认为你这种人是夜猫子、风险高。最好的时间段是在工作日的上午9:00-11:00之间或者下午2：00到5：00之间。这时系统默认你是正常上班并且有正经事情的人。

这招是我经过几千单的观察之后总结出来的，网上那些攻略不会告诉你这个。

为什么额度总是那么小呢？

有人问，为什么我的征信没有逾期记录的情况下还是不能申请呢360借款怎样借只有几千块钱？系统认为你不够有钱。

有一个行内的秘密。360借条的产品额度逻辑中，公积金是一个很重要的参考项。你有公积金的话就算不多，在系统看来你是优质打工人，额度直接往上翻。没有公积金的也可以用社保代替，再差一点可以算作房贷、车贷正在还款的人了。

去年十一月的一个做建材的客户，征信上记录了两次逾期行为，金额都不大，都是几百元忘记还款。他觉得自己的事情已经完了，于是让我把房贷信息补录进去，并且给他授权公积金用。出3万额度怎么样？虽然不高但是对他的信用情况来说已经是救命的钱了

所以不要只盯着那些空格来填写，要对需要授权的地方进行确认，并且把遗漏的部分补全。系统不是人，它不会自己发现你的优点，你要把它脸上的证据甩过去。

申请被拒绝了，还可以再申请吗？

要看具体情况。

资料填错被拒的话，修改之后可以再试一次。但是如果是综合评分不够而拒绝了你的话，建议你就老实等上三个月吧。别信邪，系统是有记忆的，申请次数越多，它就越觉得你会缺钱、疯掉的风险也越高，风险等级就会直接拉满。

见过最离谱的客户就是一个月之内点过十几家网贷，全部被秒拒。最后找到我的时候征信查询记录那几页密密麻麻全是红叉。典型的"花了"了，神仙也救不了。此时再问360借款怎样借没有门路。

遇到这种情况，唯一的方法就是"静默"。三个月之内不要点网贷、信用卡等东西，好好工作把现有的债务还清。等到风控系统里的“遗忘曲线”消退之后再重新开始吧。

关于利息以及还款的事情，中介是不会告诉你的

网上广告说日息万分之二，听起来很美。但是能拿到这个利率的人凤毛麟角。大多数人实际批下来的年化贷款利息在千分之四到六之间。换算成年化率的话就是15%～20%往上走的。

不算低，但是也不算坑爹。真正害人的是逾期费。

逾期一天，要付出的成本是多少？

我的一个客户向我借了两万元，他认为晚还两天没有关系。结果怎样？罚息加上违约金之后又多了个一百多块钱。这是小事，关键是征信报告上直接记了一个"1"。以后想办房贷、车贷的话利率折扣就没有了甚至会被拒贷。

因此，先考虑一下自己是否有能力还钱。不要为了几千块钱而把自己的信用记录弄坏掉才叫真的亏大了。

这几类人，我劝你不要接触360借条

做中介这么多年了，有些话我还是得说在前面。有的人根本不能碰网贷，一触即发。

第一类是用贷款来还贷的。你已经拆东墙补西墙了，再借360借条的话就等于给自己挖一个更深的坑。利滚利下去的时候神仙也救不了人。到时候别说来找我，找谁都没用了。

第二类工作不稳定。这个月在这家公司上班，下个月就换到另一家公司了，社保断断续续的。系统最不喜欢"漂泊不定"的人。申请也是白跑一趟，并且还会多一条查询记录，有什么用呢？

第三类，年龄太小或者太大。年龄过小的话比如刚满18岁系统会认为你没有还款能力；年纪过大例如超过50岁的人系统则认为你的风险较高。两个年龄段的通过率都不高。

具体的数字我已经记不太清楚了，大概就是这样的情况，在不同的城市之间可能会有一些微小的变化，但是大体的方向是正确的。

360借呗如何才能最稳妥地借款？我的看法

说了这么多，到底应该怎样做呢？其实很简单。

第一步，把手机里的各种贷款APP都删掉一点，别让系统觉得你是个"网贷成瘾的人"。第二步就是准备齐全所有的资料了，工作证明、收入证明以及公积金授权等等都可以提供的话就尽量提出来吧。第三步选一个合适的时间申请，在上午的时候进行比较好些心态放平就好。

另外一点就是不要贪多。你能借多少，系统心里有数。给你一万先拿一万一用着按期还钱额度自然会上升。别一开始就打算借钱到顶了是不可能的。

去年还不是这样的，今年政策刚刚调整过，风控更加严格了。因此要小心谨慎。

最后送给大家一句话：贷款是为了解决问题，而不是制造问题。借钱可以算是本事了，但是还得起钱才算好。