比较好借款的网贷有哪些？12年老中介说点得罪人的大实话

上周有个做装修的小老板来我办公室，开口就说：比较好的网贷有哪些比较好借款的？还没来得及回复，他就接着说上个月点过七八个网贷链接了，并且一分钱都没借到，但是征信却被花得很厉害。其实我见过很多次这样的事情。很多人认为只要点击贷款就能成功借款，殊不知每次查看额度都会在征信报告中留下一条查询记录。银行看到这种信用状况基本上就会被拒贷。

当时这人脸色煞白。

不要被"容易下款"这两个字给蒙蔽了

先浇一盆冷水。网上标榜着"秒批""无视征信""必下款"的平台，十个里面有九个都是陷阱。剩下的是谁呢？利息高到让你怀疑人生。从业12年了，经手过的贷款数量不下八千单，在这十二年的经历中我还没见过真正意义上的不考虑信用状况就给贷款的情况出现过。银行不是慈善机构、网贷平台也不是这样子的。借钱给你是为了赚钱，并非做公益用的钱财是不可以随便借出去的利息很高到了让人怀疑人生的程度

到底有没有可靠的呢？有。但是要看你的条件怎么样。

去年有一个客户是公务员，公积金缴纳很高，并且征信良好。他问我比较好的网贷有哪些比较好借款的直接让他去借呗、微粒贷，年化利率在7%左右，比很多银行信用贷款还低。为什么？因为人家资质好啊。同样是同一个平台，在这里有人可以得到5%，也有人只能得到24%，到底应该找谁说理呢？

真正好借的网贷要具备以下三类条件

说半天了，该上干货了。根据我这12年的经验来看，比较容易下款的网贷主要分为三类，请自行对号入座吧。

第一类为互联网大厂旗下的。借呗、微粒贷、京东金条、美团借钱等都属于此列。特点就是风控很严格，但是利率是透明的，并不会收取什么服务费或者手续费之类的。他们手中掌握着你的数据，在花多少钱点多少外卖收多少快递方面了如指掌。因此不要想着去包装资质的东西是没有用处的。适合日常消费周转的资金平台额度一般为几万到十几万元左右利息根据个人情况有所不同这类平台主要面向普通用户，对于高风险人群而言可能存在一定的局限性

第二类为银行系的线上信用贷款。招商闪电贷、工商银行融e借、建设银行快贷等都是正规军，属于商业银行的一线产品。利息低到年化4%以下的时候就差不多了，比房贷还便宜呢。但是门槛比较高，需要是银行的老客户才可以申请。你的工资卡存放在哪家银行的话就可以去该行尝试一下，成功率会高很多。不同银行政策不一样，并不能说具体数字多少，但大致上就是这样的规律。

第三类为持牌消费金融公司。马上消费、招联金融、中银消费等都有正规牌照。利息比银行高，但低于野鸡平台，一般在年化10%-24%之间。适合征信有点小瑕疵或者被拒贷的人群。其实我推荐这类的比较多，大部分找我的人，征信都存在问题。

网贷容易下款的平台，都有一个共同的特点

有什么特点？从数据上进行分析，而不考虑人情。

我有个做餐饮的客户，去年十一月急需资金周转，请问比较好的网贷有哪些比较好借款的可以当天到账。征信上有两次逾期，金额都不大，都是几百块钱忘记还了。结果借呗直接被拒了，微粒贷的额度降到3000元，最后选择招联金融申请到了5万的资金，年利率为18%。他当时觉得利息太高了，我就跟他说：你的征信能批下来就很不错了，满足吧。

后来呢？

后来他按时还款了，今年三月再次申请的时候额度提升到了八万，并且利率下降到十四分。因此不要抱怨利息高，先问问自己凭什么要人家给你低息贷款呢？网贷平台的风控模型很冷酷，数据好就便宜一些，数据不好就要贵一点，这是不可以商量的。

申请的时间也有讲究

这是我一点私藏的经验。月初申请通过率比月底高，工作日比周末高，在上午10点到下午3点之间提交最好。为什么？月底和周末审核的人手比较少，所以风控就会更加谨慎一些。不同的平台可能会有所不同，但是大体上是这样的规律。去年还不是这样，今年各家都收紧了，因此时间点要小心一点。

踩一个坑就喝一壶酒

说到坑的地方有很多。随便举几个常见的例子

第一个叫会员费。有的平台放款之前会要求你交99元或者199元的会员费，说交了之后能提高通过率。别傻了吧正规渠道不会收这样的钱。那么呢？该拒就拒吧，但是钱不能退掉。所谓的这种网站其实就是靠收取会员费用来获取利益，并不是做贷款业务的。

第二个叫砍头息。借1万元，实际到账8000元，2000块钱直接就被扣了去，说是服务费、担保费、保证金。怎么样呢？还款时以一万本金偿还，并且利息也按照一万一算。计算出的实际年化利率可以达到60%以上，绝对是高利贷。遇到这样的情况就举报吧，不用犹豫。

第三个坑比较隐蔽，叫作"授权查询"。有些平台只是为了看看额度就会被授权去查征信、通讯录以及运营商数据。查完之后没有下款的话你的信息已经被卖了八百遍以上了。骚扰电话越来越多的时候就不好说了，万一被人骗到套路贷也有可能。因此不打算借钱的朋友千万不要乱点开，点了就要做好心理准备。

我的建议很简单

资质好的可以直接找银行系、互联网巨头系，利率低、安全可靠。资质一般的持牌消金是首选不要去碰那些听都没听过野鸡平台的。资质差的话……其实征信可以先养着吧，越借就越烂了。

我对XX地区的了解比较深，其他地方就不清楚了，但是大体情况应该是差不多的。还有一个需要提醒的是：网贷再方便也只是借债。借钱是要还的，还不上就会被记入征信系统，在以后买房买车的时候都会受到影响。不要因为几千块钱而把自己走窄的道路堵死了。

那哥们后来怎么样了？让他先把那些杂乱无章的申请记录养半年，不要再点任何网贷链接，公积金正常缴纳，年底再来找我。到时候银行系的产品应该可以下到手了吧利息省一半。听完之后他就拍着大腿说早认识我就好了。这话我都听烂耳朵了。