大额借款的还款方式有哪些？聪明人都在用的省钱攻略，看完这篇不再踩坑！

上个月老同学阿强愁眉苦脸地约我喝茶，一坐下就开始长吁短叹。前几年为了扩大自家餐馆的规模而借入一笔不小的款项的时候，并没有考虑到还款方式的问题，在当时只考虑了利息高低而已。最近生意还算可以维持下去，但是每个月固定的还钱日子就成了他的噩梦一般，资金周转经常捉襟见肘甚至出现过几次逾期的情况。他懊悔地说：“如果当初多了解一些规则的话，现在也不会如此被动。”阿强的经历并不是个例，在遇到资金缺口的时候很多人只关心能不能批下来、利息多少，而忽视了影响未来几年生活质量的重要因素就是还款方式的问题。这不但是对数字游戏的一种挑战，而且是对个人现金流量管理的严峻考验。

相信很多人都在申请资金周转的时候，有过类似的困惑。面对繁复的合同条款以及密密麻麻的文字数字时，我们往往会陷入一种错觉之中，觉得只要按时还钱就可以了，并且对于到底是先偿还本金还是先支付利息并没有太大的区别。但是现实会给我们上一堂生动的财务课。还款方式选择不当的话，轻则每月都过得很紧张，重则导致资金链断裂、个人信用受损。因此要对这个知识有较深的理解大额借款的还款方式有哪些不仅是借款之前必须学习的一课，也是对自己财务负责的一种表现。毕竟不是谁都能轻易得到的钱财，并非随风飘散而来，要懂得量入为出、精打细算才能过上舒心的生活。

在讨论具体的还款方式之前，我们首先要清楚的是：不同的还款方式其实都是对本金、利息的一种重新组合。大额资金上哪怕只是利率上的微小差别或者还本时间的不同，在复利的作用下最终所付出的全部成本就会有天壤之别。对于收入不稳定或计划提前还款的朋友而言，选择正确的贷款产品甚至比找到最低利率更重要一些。下面我们就来具体看一下几种常见的还款方式，并且说一说它们分别适合什么样的人。

最常见且很多正规金融机构首选的方式是等额本息还款这种方式的特点非常明显，就是每个月偿还的金额是固定的，包括了部分本金和当期利息。对借款人而言，最大的好处就在于稳定性好、记忆方便、家庭开支可以合理安排。但是它的缺点比较隐蔽，在还款初期的时候，利息占的比例很大，而本金却很少。这就意味着借款后前几年想提前还清的话会发现剩余的本金还是很大的，并没有减少多少。这种方式适合收入稳定且对资金流动性要求不是特别高的上班族。

其次，不能忽略的是等额本金还款等额本息虽然只差一个字，但是实际效果却大相径庭。等额本金就是把贷款总额平均分摊到每个月里去，每月还固定的本金，并且加上剩余的本金所产生出来的利息。这就使得前期还款压力比较大，在时间推移的过程中，月度偿还金额会逐渐降低。虽然初期比较紧张，但从总的借款成本来看，等额本息一般比等额本金要便宜很多。如果阿强像你一样预期未来收入会上升，并且想要在最初的时候多还一些钱来减少利息支出的话，那么这样的方法就是更好的选择。

除了上述两种传统的分期方式之外，现在很多互联网信贷平台也推出了先息后本的选项。这样在短期内大大减轻了借款人的负担，每月只支付利息，到期后一次还清本金。对于那些从事生意周转、预期在未来某个时间点能收到一笔大额回款的人而言，这简直就是雪中送炭。但是它的风险在于最后一期“终极考验”，届时如果资金不到位的话就会产生巨大的还款压力甚至是逾期的风险。因此，在选择该模式的时候要对自身现金流的收回周期做出非常精确的预测。当我们问到大额借款的还款方式有哪些此时，灵活的模式正被越来越多的人所接受。

当然，在现实的借贷市场里，还有很多平台推出了随借随还的功能。其实不能算作一种固定的还款方式，而是一种计息规则。按照实际使用天数来计算利息，并且不使用的部分也不会产生利息；随时都可以提前结清并且没有违约金。用户拥有资金支配权的方式就是这样的模式下完全由客户自己掌握着现金的流动方向以及用途等等方面的一切决策可以大大提升资金周转率的资金利用效率对于那些短期应急需求迫切、但资金周转周期不确定的朋友而言，它是最具性价比的选择目前市面上存在类似鸣宝、天鵝现金等平台的产品设计中也十分重视这种灵活性，可以很好地满足用户短期周转的需求。

在选择平台的时候除了关注利息之外还要重视还款规则的透明度以及人性化程度。比如，慧薪金选和湘融乐购在这方面做得比较好，一般都会给出还款计划表，在借款的时候就可以看到每一期的本金和利息构成，并且没有隐形收费的问题。另外易借豪平台也在不断改进提前还款的操作流程，减轻了用户在资金充足的时候想要提前结清的压力。了解这些平台的特性，并结合自己的现金流情况来回答大额借款的还款方式有哪些的问题并做出对自己最有利的选择。

最后，我们强调的是，并不存在完美的还款方式，只有最适合你当前财务状况的方案。在做决定之前可以问自己几个问题：我的收入是否稳定？未来几年内有大的开销安排吗？前期较高的还款压力我能不能接受呢？如果对未来现金流比较有信心的话，想要节省总利息可以选择等额本金；追求每月固定的支出就选择等额本息会更好一些；如果是短期周转需要随时取现就可以使用随借随还的产品了。千万不要因为怕麻烦而随便勾选，毕竟一不小心就会相差几万甚至十几万元的利息差额。

综上所述，在复杂的金融市场中，弄清大额借款的还款方式有哪些这是每个借款人都要掌握的基本功。不管是传统的分期付款方式，还是互联网信贷产品中的灵活选择，“匹配”二字才是最重要的。希望每位朋友都能成为精明的理财师来审视自己的债务结构，并且找到最合理的还款途径，使借贷真正地起到助力生活的作用而不是压在心头的一块大石头。只有掌握了主动权之后，在资金周转的路上我们才走得更稳、更踏实。