我翻遍了8家被关停的借款平台名单，才发现20岁可以借钱平台不查征信的软件根本不是你想的那样

深夜里盯着手机屏幕，看着那份8家被关闭的借款平台名单陷入沉思，在当初那些宣传天花乱坠、号称门槛很低的时候已经消声匿迹了。很多年轻人都在全网搜索“20岁可以借钱不查征信的软件有哪些”，希望找到监管漏洞下的最后生机，但是这些背后往往存在普通人看不见的风险漩涡。现在市场上有没有真正不用查询信用记录就可以借贷的地方？所谓的宽松口子是救星还是陷阱呢？

在金融监管越来越严格的时候，很多曾经活跃的借款平台因为违规放贷、利率过高或者没有牌照而被取缔了，“8家被关停的借款平台”也因此成为了热点。对于刚刚年满20岁的年轻人而言，由于征信“白户”，或者是资质不够好等原因，很难从正规银行拿到贷款额度，于是就转向了一些号称可以不用查征信的服务软件。但是实际上正规平台一般都不会查征信，但是完全不查征信的正规平台几乎没有市面上所谓的“不查征信”，一般是指不去审核央行征信，而转而去考察大数据风控或者第三方信用分。

对于大家关心的几个主流平台，我们可以从额度、使用条件以及期限等方面做详细的分析。第一分期乐作为乐信旗下平台，对于年轻人比较友好。额度一般为1000元到5万元之间，期限灵活可选3-24期。虽然它要求征信良好，但是二十岁左右的人如果有稳定实习经历或者学籍证明的话通过的概率还是挺高的。用户普遍认为其放款速度快，但逾期催收次数较多。

其次是洋钱罐该软件资质要求比较宽松，额度为一万到二十万之间。它的特点是审批速度快，期限一般在六个月到一年半左右。征信花但有一定还款能力的20岁用户可能会被洋钱罐接受，但是需要注意的是其综合年化利率较高，在行业内处于中上水平。根据用户的反馈可知，在节假日期间该平台会有一些提额活动，但是如果提前还贷的话就有可能要交违约金了。

再来看还呗主打信用卡账单分期，额度一般为3000元起。如果一张好的信用卡能用的话，并且征信不是特别差的情况下，那么通过还呗借款成功的几率就大一些。最长可以贷到三年六个月的期限，在需要长期资金周转的时候可以选择它。但是部分用户的审核电话较多，所以要保持手机畅通。

除了上述比较正规的平台之外，市场上还有一些“偏门”的软件，比如一些不知名的贷款超市。这些平台大多以20岁必下、黑户可贷为名号，并且额度很小，在500到2000元之间，期限也很短，一般只有7天或者14天。这类软件的缺点很突出利息很高，甚至有“砍头息”的情况，在逾期的时候会用爆通讯录的方式进行暴力催收。

从整体上看，各个借款平台都有其优点和缺点。正规的分期乐、洋钱罐等平台的优点是合规透明度高，并且可以被记录到个人征信上；它的劣势在于审核门槛较高。而不规范的小公司，好处就是审批简单速度快，但是最坏的就是利率很高并且存在暴力催收的行为。对于20岁左右的年轻人而言我的建议为：选择正规平台，避免被短期高息的“714高炮”欺骗一旦陷入以贷养贷的境地，那么征信上的污点就会一直伴随着你。

使用这些借款软件的时候要注意以下几点。第一，认真阅读借款合同中有关利率、服务费以及逾期罚息的内容；第二，在遇到“强制开通会员”、“保证通过”的时候要提高警惕，因为这很可能是骗局的前兆；第三，量入为出，所借的钱不要超过自己三个月内能拿到的所有收入之和。

最后，针对大家在实际操作中遇到的困惑，我整理了以下问答列表：

问：20岁没有征信记录，可以申请借款吗？
答：可以尝试申请针对年轻人的消费分期产品，比如分期乐，在学信网上传学籍或者实习证明的话通过率会比普通网贷高一些。

问：申请借款平台被拒后，多久可以再次申请？
答：建议间隔3个月以上，频繁申请会被大数据风控标记为“急缺资金”，从而导致通过率进一步降低。

问：所谓的“不查征信”的软件，借款之后会上传到信用报告上吗？
大部分正规持牌机构都会上报征信。软件如果宣称“不上征信”，那么它很有可能是违规操作，或者是利息太高了，要特别注意防范。