我欠了花呗一万多，试了多音借款竟然这样
提到多音借款很多用户的第一反应就是被它极具诱惑力的广告语所吸引，号称无视黑白户、秒批秒到。实际上小众平台一般都会存在信息不透明的问题。我亲自测试之后发现，它标榜的“高额度”一般都需要用户授权大量的隐私权限，比如通讯录、定位等，并且实际放款额度往往只有宣传的一半左右，在审核过后才会强制要求购买会员才能提现。而支付宝则更为直接花呗正规军逾期后后果虽然很严重，但是规则比较明确，并不会出现乱扣费或者爆通讯录的情况。
对于急需资金周转的朋友来说，除了花呗之外，还应该关注正规持牌机构。比如借呗一般额度为1000元至30万元之间，使用期限灵活，可以随时取款还款，日利率在千分之五到万分之一左右。而像京东金条对于经常在京东购物的用户来说非常友好，额度一般为1万到20万元之间，审批速度很快，并且还款期限可以选择3、6或者12个月。正规平台共同的特点是：利息合法合规、催收文明有礼以及上征信记录。而一些没有知名度的小额贷款APP，则会以服务费和担保费等方式把年化利率推高到36%以上，甚至更高。
用户在使用这些借贷产品的时候要仔细看使用条件花呗需要芝麻信用分达到600以上并且实名认证；借呗是邀请制，不能主动开通。而那些号称“快速贷款APP”的平台门槛看起来很低，只需要身份证和银行卡就可以申请了，但实际上却暗藏玄机。我见过有用户在某个不知名的平台上借款3000元，实际拿到手只有2100元，7天后需要还款3200元，“砍头息”以及高利贷陷阱让很多人陷入以贷养贷的困境之中。
关于用户评价在各大投诉平台搜索之后发现，多音借款类的APP被投诉的数量非常大。用户“小李”反映，在申请的时候说秒批，但是提交资料后一直显示审核中，并且第二天就被拒绝了，随后就接到了各种骚扰电话。而花呗用户的抱怨主要是额度太低或者降额，很少有乱收费的情况发生。正规平台和小型网站在用户体验上差别很大。选择借贷产品时不能只考虑“快捷”、“宽松”，还要注重“稳健”、“安全”。
接下来分析一下这些平台的优缺点花呗的优点是免息期长、适用范围广，缺点是对逾期收取高额利息并且会影响个人征信；借呗和微粒贷的好处在于放款速度快且利率公开透明，坏处则是额度不稳以及提前还款会损害信用评分。而那些没有名气的快速贷款APP，“唯一的优势”就是门槛低，但是“唯一的劣势”，也就是信息泄露、暴力催收等等都是很严重的问题。花呗逾期对于普通用户而言，不要急着病急乱投医去寻求高利贷来偿还正规贷款的行为就是饮鸩止渴。
最后提醒大家，在使用任何借贷产品的时候都要小心谨慎还款期限和逾期后果花呗逾期会产生按日计算的罚息，芝麻分也会被降低，严重的会被起诉。违规贷款APP到期后会用到P图、轰炸通讯录等软暴力的方式来进行威胁。借贷有风险，申请要谨慎，保护个人信息安全是第一位的。
用户提问+解答：
1. 问：多音借款上征信吗？
答：目前市场上大多数没有名气的小贷公司都不接入央行征信系统，但是可能会被百行征信或者其他的大型数据风控平台所使用。逾期会影响后续正规金融机构的贷款申请。
2. 问：花呗逾期一万会被起诉吗？
答：金额达到万元并且多次催收后仍然没有归还，支付宝方完全有权利向法院提起诉讼，并且可以申请强制执行来冻结银行卡或者微信余额。
3. 问：有没有不需要看征信就可以申请的快速贷款？
正规的金融机构都会查征信，说“不看征信”的多半是诈骗或者高利贷团伙，请一定要提高警惕，不要轻信。
4. 问：急需用钱但是花呗已经逾期了怎么办？
答：建议先跟亲朋好友借钱，或者用自己名下的车、房做抵押贷款（比如车抵贷、房抵贷），不要随便点击不明链接下载借贷App。