我试了十几个平台，发现征信花得一塌糊涂竟然也能下款，低利息的借款软件哪个好？

深夜两点，手机屏幕的蓝光照着我的焦虑脸庞，这是被拒绝了八次之后的情形。很多人认为征信不好、负债高的情况下资金之路就完全断绝了，在市场上总有那么几个“口子”在夹缝中求生。大家都在搜索低利率借款软件哪个好以及征信差债务大的口子来寻找那根救命稻草。有没有不需要完美信用就可以下款的平台？利息比较小的那些软件可以吗？接下来我会把一些真实的渠道给大家详细地讲一下。

再说说大家最关心的几个平台，我用两天的时间整理了它们的核心数据。第一个是分期乐这个平台很多人认为是用来买电子产品用的，其实它的借款功能很强大。额度一般在1000元到5万之间，对于普通人来说已经足够日常使用了。使用条件相对宽松，只要你不是逾期连三累六的“黑户”，有稳定的工作或者学信网可查的学历，通过率都不低。期限可以选择3-24期，压力比较分散。很多用户反馈称网贷虽然存在资方正规消费金融公司较多、上征信概率大的问题要特别注意。

第二件要讨论的是洋钱罐老哥圈子里口碑一直很好。它的额度跨度大，最高可以达到20万左右，但是新用户一般在3000到8000元之间。使用条件主要看你的运营商数据、电商数据，征信查询次数多一点没有关系（只要不是当前逾期），系统审批给的额度一般会比预期要高一些。期限灵活，可以随时借出也可以马上还清。用户评价中提到最多的好处就是“下款快”，一般半小时之内就可以到账了，缺点是利息比银行高一些，年化利率大约在18%-24%之间，适合短期应急使用，并且长期成本较大。

第三个不能忽略的是还呗信用卡代还这一项业务而言。主打的是信用卡还款，因此对于征信不好负债多对于手上有未被冻结额度的信用卡用户而言，这里可能是一个突破口。额度信用卡额度的上限大约为你的信用度50%左右。使用条件很简单，实名认证之后再绑定信用卡。期限一般是3期、6期、12期。利息比信用卡账单分期的利率要低一些，可以节省一部分手续费。缺点是如果你的信用卡已经爆卡的话，那么这个平台基本上就无缘了。

当然，仅仅依靠平台参数是不够的，还需要结合优缺点分析和注意事项这些平台虽然可以解决燃眉之急，但是它们都有一个共同点就是利息一定比银行高。所谓的“低利率”是指相对于高利贷而言的，并且正规持牌机构年化利率一般都在法律规定的24%以内。“服务费”和“会员费”的最大坑在于，在放款之前就诱导你购买会员卡，说可以提高额度，这是变相砍头息的行为，千万不要相信。另外征信花再借款的时候每一次点击都会留下查询记录如果这次又借不出来的话你的征信就会更差所以申请前要三思而后行。

最后做一下总结，如果真的需要资金的话，最好先用亲友之间的借款周转来解决这个问题，然后再考虑银行的产品以及一些网贷平台。整理了几个比较常见的问题，并给出了解答供参考。

用户提问+解答：

1. 征信查询次数过多，这些平台还可以用吗？
答：看具体的次数。近三个月内如果有超过10次的硬查询的话，分期乐、还呗大概率会拒贷，而像洋钱罐这类大数据平台可能还有机会拿到贷款的机会，但是额度会被大大压缩。

2. 问：这些平台逾期了会怎么样？
答：肯定会上征信，并且会接到催收电话。建议在逾期之前主动联系客服协商延期，不要失联，否则不仅会影响以后买房买车的事情，还会被起诉。

3. 问：借款成功之后怎样还款最划算？
答：如果手头宽裕的话，选择提前还款最划算，可以省下后面的利息。但是要看看合同里有没有提到违约金的问题，有些平台为了赚取利息而设置了门槛。