我试了十几款所谓不查征信的口子，发现20岁借钱不求征信速借app和360借款到底怎么样背后的真相

深夜看手机上的审核失败提示，才明白所谓的“黑户必下”大多只是捕风捉影。很多人在搜索360借呗好用吗同时也在悄悄寻找20岁借钱不用求征信速借app在征信花的情况下，想要找到一线生机。急切的心理常常会忽略了其中的风险，“无视征信”到底是救命稻草还是甜蜜陷阱？面对市场上各种各样的借贷产品时怎样去辨别呢？

作为一名在网贷圈摸爬滚打多年的“老司机”，我先给大家泼盆冷水：正规平台一般都不会查征信，但是完全不查征信的正规平台几乎没有那些打着“无视征信、黑白户通吃”的旗号的APP，要么是高利贷变种的一种，要么就是彻头彻尾的诈骗软件。关于大家比较关注的360借款问题，在头部平台中它的信用要求是比较严格的，并且除了查征信之外还会把借款记录也上到征信里来。但是这并不意味着有瑕疵就无路可走，关键是看你选择的产品是否正规并且通过率较高一些了。

先说一说大家最关心的360借条。这个平台最高额度一般为20万新用户可以拿到几千到几万不等的额度，还款期限灵活可选3-12期。最大的优点就是下款速度很快，一般半小时之内就可以到账，并且由于大厂背景的原因息费透明度高，不会出现乱扣费的问题。但是缺点也很明显征信以及大数据方面的要求比较高近两年内有连三累六逾期记录或者被列入“网黑”名单的人基本上会被拒之门外。对于20岁左右的年轻人而言，如果工作稳定、收入良好，即使征信稍差一点也尝试一下正规的360借条会比去高利贷那里借款要安全得多。

那么市面上那些号称“20岁借钱不求征信速借”的APP又是怎么回事呢？一般分为两种。一类是正规的消费金融公司推出的第二梯队产品，例如度小满、分期乐、捷信金融等。虽然这些平台也会查征信记录，但是和360借款相比，它们的大数据风控模型侧重点不同，在某些情况下即使征信上有很小的问题，只要工作单位稳定的话依然可以下款。另外一类就是所谓的“极速版”或者“不查征信版”，这是非法高利贷的伪装形式之一。额度一般只有1000到3000元之间，并且借款期限很短，通常是7天或14天左右，俗称714高炮。这类平台的利率非常高，综合年化利率常常超过千分之十以上，在此之后便出现了无底洞的情况。

为了让大家更直观地了解，我整理了几个常见的平台的对比信息。除了360借条之外度小满（原百度金融）也是不错的选择，最高额度为20万，年化利率低至7.2%，适合20岁以上的用户，虽然要查征信记录，但是对资质的要求比360稍微宽容一些。另外分期乐主要针对年轻人，额度为1万到5万元之间，审核比较宽松，适合大专以上学历的年轻人。正规平台虽然不能做到“完全不看征信”，但是它们是征信有瑕疵用户可以考虑的选择，并且比那些速借APP更加可靠一些。

在此，我不得不郑重地告诫大家，在使用各种借贷产品的时候要注意几个方面。第一凡是放款之前收取费用的都是诈骗正规平台不会要求你先交会员费、工本费或者解冻费。第二，要仔细看借款合同里规定的综合年化利率，在36%以上部分是不受法律保护的。第三点就是20岁左右的年轻人千万不要出现以贷养贷的情况了，这样只会导致自己的信用记录越来越差，最后寸步难行。用户评价方面，很多使用过360借条的朋友反映说虽然它查征信但是只要按时还款额度就会很快提高并且经常会有免息券活动；而那些号称“不查征信速借钱”的APP被用户吐槽最多的就是暴力催收和高额逾期费，严重影响到正常的生活。

用户提问和回答

20岁征信黑了真的借不到钱吗？
答：也不是绝对的。严重的征信黑点，正规银行以及大型网贷平台（360借条、借呗等）基本都会拒绝。“连三累六”的严重失信记录的话就不好办了。但是可以尝试一些门槛稍高一点的正规消费金融公司的产品，并且提供更多的资产证明和工作经历来提高信用评分。千万不要触碰网赌或者高利贷平台，那样会把人带入深渊之中。

问：360借条以及那些不查征信的APP，哪个更安全？
答：360借条就是。正规的金融机构都要进行风险评估，不查征信就表示它们没有通过正常的渠道来控制风险，那么他们风控的方式可能是暴力催收或者收取非常高的利息以弥补坏账的风险。选择信誉好的平台可以保证个人信息以及合法权益的安全性。

问：有没有不查征信就可以下款的平台？
答：极少数正规平台有“不看征信”的特殊产品，一般额度很低而且利息很高。99%的宣传都不查征信的是骗局或者是高利贷。建议在申请之前先去相关的论坛或者投诉网站上查找一下该APP的相关评价，看看是否有乱收费、暴力催收的情况存在，然后再做决定。