成都哪个地方可以借款？我跑了三个月，给你说点真话

去年冬天，我在成都的一家老茶馆里等一个人。

对方叫老陈，做建材生意十几年了，资产千万以上，但是那天他坐下来的第一句话就是："兄弟你身上有没有现金？" 要借给我两千块钱周转两天。

我当时很意外。开路虎、住麓湖的人，怎么会为了两千块钱开口呢？老陈苦笑着给我解释了原因：他最近在银行申请了一笔经营贷款，把房子都抵押出去了，在最后的审批环节卡住了，账户上真的没有一分钱流动资金。去了一些小贷公司之后要么利息太高，要么因为负债率高被拒之门外。

这件事让我有了想法，想弄明白成都哪里可以借到钱才最可信。于是接下来的三个月里，我跑了银行、担保公司、小贷机构等地方，并采访了三十多位从业者，还用借款人的身份试探了一把。说实话结果和我想的不同。

成都借款渠道：银行其实并不冷淡

人们的第一反应就是银行。但是人们对银行的印象是怎样的呢？门槛高、手续繁杂，等到批下来的时候黄花菜都已经凉了。

我刚开始也是这样认为。

直到我去采访了国有银行成都分行信贷经理小周。他告诉我一个很多人都不知道的情况：每年的3月和9月都是银行内部冲业绩的关键节点，在这个时候审批通过率比平时要高10%左右。为什么？季度考核的压力摆在那里，完不成任务就要扣奖金，客户经理都急得不行了。

小周原话为：同一个客户，平时负债率65%就拒绝了，但是为了业绩冲一下的时候，我们想办法给客户提供一些材料优化，负债率达到68%，也可以通过。

这是否构成违规？不予评价。但是这就是真实的规则。

那么你问什么成都哪里可以借到钱成本最低，银行永远是第一选择。年化3.5%到5%，和外面动不动就15%起步的比起来简直是在做慈善了。但是你要找好时间、找到合适的人才行。

直接去网点柜台咨询吗？别傻了。填表之后就石沉大海，没有下文。正确的方法是：找网点里的理财经理或者信贷专员来了解你的资产情况，并且由他们为你推荐合适的产品。成都这边的建设银行、工商银行普惠金融产品对于小微企业主还是比较友好的，只要你有真实的经营流水就可以申请。

除了银行之外，成都还有哪里可以借钱？

银行的坑就是来得慢。老陈的事情就是一个典型的例子，钱在路上了，但是远水解不了近渴。

那么如果银行这条路走不通的话，还有别的路吗？

我专门去了一趟成都民间金融街，在顺城大街附近。那条街上留给我很深的印象，两边都是担保公司、小贷公司的牌子密布。随便走进一家说想借20万对方二话不说就让我出示身份证件、银行卡和手机号码，并且当场做额度评估。

效率很高，半小时就可以出结果。但是利息呢？月息1.5%起算的话折合年化就是18%，以上。还算过得去吧。

一些不正规的公司，表面说月息0.8%，实际上收取各种"服务费""咨询费""担保费"等费用，并且加起来综合成本达到36%甚至更高。这就是典型的坑。

我采访过一个叫小刘的借款人，去年刚毕业，在成都做销售。因为急需用钱，所以在网上找了一家"成都本地快速放款"的服务公司借钱5万，但是实际拿到的钱只有4.2万元，并且其中8000元都被以各种理由扣除了。后来还了八万多才算结清。

这件事到现在我还记得，小刘说："我当时真的不知道还有砍头息这一说，在签合同的时候根本就没有仔细看。"

因此，如果你在成都想要通过非银行渠道获得贷款的话，请注意正规持牌的小贷公司会在合同中明确写明利率。凡是让你先付款的项目不管叫保证金还是验证费都直接走人没有门儿骗子嘛

那些看不见的门槛

跑了三个月之后，我发现了一个很有趣的现象：很多人认为借款只需要看征信和收入。其实远远不止于此。

有个在成都做了八年中介的老张跟我说了一些情况。他说银行和机构内部有一套"区域黑名单"，成都某些特定地区，比如老旧小区集中地、某些建筑区，在这些地方有房产的借款人，审批通过率会明显降低。

这件事情我无法核实，但是老张说这是行业的公开秘密。

另外还有一个细节就是申请时间。很多人不知道，每个月月底最后两天的时候很多机构的额度就用完了。这时候去办理的话要么要拖到下个月了，或者直接就被拒绝了。最好的申请时机是什么时候？月初。额度充足，审批人员的心情也很好。

我的一个朋友在高新区做IT工作，月收入两万左右，征信状况良好。因为月底申请了一笔消费贷款被拒绝了。第二个月初再次提交时直接通过。你觉得冤不冤？

真实的借款额度数据

在被采访的三十多人中，能够从银行获得30万以上的信用贷款的人数只有六人。这六个共同点：公积金基数都是8000元以上，并且单位性质好，在国企或者上市公司里工作。

普通人可以得到多少？

大多数在5万到15万元之间。广告中提到的"最高五百万""秒批三十万"可以看看，但是不要当真。最高的意思就是理论上存在这样的情况，不过大概率不会轮上你。

说到底，成都哪里可以借到钱答案因人而异。你的资质决定你去哪个地方借钱、能借多少。

我的建议：不要急着去找出路

这三个月跑下来，我最深的感受是什么？

借款的事情，平时要多做准备。

我采访过一个做餐饮的老板娘，她在成都开了三家火锅店。她告诉我从来没有缺钱的情况发生是因为平时就维护好与两家银行的关系并且信用卡额度很大。真要周转的时候打个电话就可以解决。

而被坑的人大多有一个共同点，就是火烧眉毛的时候才开始四处借钱。人在急着做某事的时候，判断能力是最差的，并且最容易上当受骗。

因此我的建议很简单：

• 平时把公积金、社保交好，这是银行最看重的硬通货。
• 信用卡要按时还款，不要逾期了，征信比你想象中的还要重要。
• 跟一家银行或者几家银行长期保持合作关系，存一点钱、买点理财产品也好。
• 真的需要借钱的话，先去银行办理贷款手续，在正规持牌机构申请借款的时候不要被那些让你先把钱交上去的平台所欺骗。

民间借贷、私人放贷的情况怎样？能避则避。那个圈子水很深，我采访了好几个人都不敢细说，你自己想一想就知道是什么情况了。

老陈后来怎么样了？

一周之后银行贷款下来了，解决了燃眉之急。但是那两千块钱是借给他的。后来请我吃火锅，并且说了一句："以后再也不把鸡蛋放在一个篮子里了。"

这句话送给你。