贷款app还有哪些可以借款？说点同行不敢讲的实话
前天晚上十点左右，我正要关店回家的时候接到一个老客户的电话，声音听起来都快哭了。
他说自己在某知名借款APP上点了申请，结果马上被拒了，并且换到了两个不同的平台也是同样的遭遇。
这位哥们是做餐饮的，在疫情期间挺过来了，今年因为扩张速度太快导致现金流断裂。
他问我：贷款app除了可以借款之外还有哪些？所有的平台都把他拉黑了吗？
其实这样的事情我见过很多次。
很多人认为被一个平台拒绝后，换个app就可以借到钱了，结果操作猛如虎的一通之后发现征信查询成了花瓜。
今天我就把这行的老底掀开，说一说哪些渠道可以下款。
不要再问哪些app可以贷款了，先弄明白为什么被拒
实际上市面上90%的借款APP，背后的资金方都是这些类型的。
消费金融公司、银行、信托以及少量的小贷公司。
你以为自己在不同的App上申请，其实撞到的可能是同一个资金方。
去年有一个做装修的客户，在一个月之内，用六个不同的APP申请了贷款服务，并且全部被拒绝。
他拿着手机来找我，我看征信报告发现一个月内有12次硬查询记录。
这可以算作典型的"多头借贷"。
系统判断你急需资金，四处借钱时谁敢借给你？
所以别傻了，不是app的问题，是你的申请方式不对。
靠谱的借款APP推荐，这几种渠道可以应急
那到底贷款app除了可以借款之外还有哪些？根据通过率给我理一理。
第一梯队肯定是银行系的消费贷。
招行闪电贷、工行融e借、建行快贷，这些利率最低的是年化4%到8%，左右。
但是门槛比较高，需要有该行的工资卡、房贷或者公积金缴纳记录。
第二梯队为持牌消费金融公司的产品。
招联金融、马上消费、中银消费等。
利率比银行高，年化10%到24%，但是门槛比较低。
第三梯队为互联网大厂旗下产品。
借呗、微粒贷、京东金条、美团借钱，这些都是比较熟悉的。
特点是审批速度快、到账快，额度几千到几万。
第四梯队为一些垂直领域的平台。
360借条、分期乐、还呗等平台利率较高，但是通过率还可以。
我有一个做服装批发的客户，征信不太好，银行系全部拒绝。
后来在招联金融借了三万元，虽然利率为18%，但是总算解决了燃眉之急。
利率以及额度不要被广告所蒙蔽
很多app宣传日息万二，听起来很便宜对吧？
但是你算过实际年化利率吗？万二的日息，年化为7.3%。
但是大部分人的实际利率都比这个要高。
因为APP上显示的通常是"最低利率"，而不是你能拿到的实际利率。
我遇到过一个客户，借呗显示日息万二，但是实际批下来是万四点五。
年化16%以上，比宣传的要高得多。
广告里不会告诉你的事情。
贷款平台申请入口在哪里，很多人都找错了地方
说个特别坑爹的事情。
很多借款人想要找正规的平台，但是在应用商店里搜索名字之后下载了山寨版的应用。
去年遇到一个客户，在某山寨app上填写了个人信息，被骗走了500元的会员费。
钱没有借到，但是损失了500元。
正确的贷款平台的申请入口，应该是这样：
- 银行官方APP，在应用商店中搜索并下载银行全名
- 支付宝、微信、京东、美团等大平台内嵌的入口
- 持牌消费金融公司官方app，认准"XX消费金融"字样
不要相信"内部渠道""强开额度"的广告，都是胡说八道。
正规平台是没有"内部渠道"的说法的，谁跟你吹这个直接拉黑。
申请贷款的方法，这几个因素起决定性作用
做中介这么多年，总结出几点经验，网上查不到。
第一，申请时间要把握好。
工作日的上午10点到11点，下午2点到4点可以办理。
此时审核人员在岗，系统也最稳定。
深夜申请容易进入人工审核队列，所以会比较慢。
第二，填写资料有门道。
单位的电话要能够接通，并且有人接听。
联系人选择直系亲属比选朋友通过率高。
居住地址和工作单位的住址不要填写太远的地方，系统会判断你通勤不合理。
第三，申请的先后顺序很重要。
先申请门槛高的，后申请门槛低的。
每次申请都会留下查询记录，往后通过率就会降低。
把机会给到价格最低的人。
前年有一个做物流的客户想要借20万周转。
让他先申请工行融e借被拒，再用招行闪电贷获得15万。
然后又申请了借呗，批了5万。
总成本为20万，年化综合成本约为8%。
如果反过来先申请借呗的话，估计银行系的一个都不会批准。
被拒了怎么办，别急着换平台
被一个平台拒绝之后，不要马上去申请下一个。
至少等待7天，最好30天。
在这个期间查一下征信报告，看看被拒的原因是什么。
负债太高吗？查到的信息很多还是有很多的吗？资料填写出错了呢。
找到原因，对症下药比盲目申请要好一百倍。
我已经踩过这些坑了，你们就不要再踩了
说说自己身上发生的事情。
2019年的时候，我也缺钱周转，于是就点了一个短信链接。
说是某知名平台的推广，其实是一个代理中介公司的页面。
填写完资料之后，对方表示需要收取3%的服务费。
我当时就感觉有问题了，正规的平台怎么会有先收费的情况呢？
后来查出来，这些人就是把我的资料卖给了各个贷款公司。
我的电话打了整整一个月，到现在我还记得那些推销员说话的语气。
从那时候起，我对这个行业就完全看穿了。
还有一种坑叫做"以贷养贷"。
有一个客户，最初只欠了五万元钱，后来为了偿还这笔债务而向其他的平台借钱。
利滚利，两年就到28万了。
最后找到我，帮我做了债务重组，并跟几家机构协商分期付款才缓过来。
血的教训就是借款是用来周转的，不是用来消费的。
用借款去消费，早晚要出事。
选对平台比选择多个平台更加重要
回到最初的问题：贷款app除了可以借款之外还有哪些？
答案并不是某个特定的应用程序名称，而是与你当前资质相匹配的几个平台。
征信好一点的，直接去银行系申请贷款的话利率最低。
征信一般，消费金融公司、互联网平台的通过率较高。
征信花的，先养好自己的信用记录。
具体的数字我记不太清楚了，但是根据我的观察，在一个月内查询次数超过4次的时候，通过率就会降到20%以下。
超过八次基本上就是全部拒绝的节奏。
因此每次申请都要谨慎，把机会用在刀刃上。
最后说一句大实话：能向亲戚朋友借钱的，就不要去平台了。
人情债好还，利息债难还。