我试了十几个所谓黑户下款口子，发现方便的借款应用真相竟然是这样
在寻找借款渠道的时候，我发现市场上确实有一些审核比较宽松的平台。这些平台一般被称作“黑户下款口子”，但实际上它们并不完全不看征信记录，并且使用了不同的风控模型。例如360借条作为知名的大平台，它的最高额度可以达到20万元左右，还款周期比较灵活，一般为3-12期。虽然它对征信有要求，但是有些轻微逾期记录的用户仍然有可能下款。大部分用户的反馈是放款速度很快，在半小时之内就可以到账了，不过缺点就是利息比较高，并且催收也比较频繁。
除了大平台之外，一些中小型借贷应用也值得我们关注。比如分期乐该平台主要针对年轻人，额度为1000元至5万元。它的特点是申请门槛低，只要工作稳定并且有实名认证的手机号就可以尝试办理。期限方面可以是3个月到24个月之间任意选择分期方式。很多用户认为分期乐界面操作简单、通过率高，适合短期资金周转用款需求。但是也有用户的还款提前了可能会产生违约金，并且额度提升比较慢需要长期保持良好的使用习惯
再说说大家关心的“黑户”问题。真正的“黑户”，即征信记录很差或者被列入失信名单的人群。“对于这样的人，正规金融机构几乎不可能放款。”所谓的“黑户下款口子”，很多其实是高利贷或者诈骗陷阱我知道有些小贷APP不知名，宣称没有黑白户之分，额度几千元，期限只有7天或者14天左右，但是实际到账的金额通常只有一半多一点，“手续费”占去了剩下的部分。这种借款方式风险很大，在逾期的情况下罚息会成倍增加，并且还会受到暴力催收的影响。
当然也有正规持牌机构推出针对征信有瑕疵用户的“极速贷”产品。比如洋钱罐额度为1万至5万元，最长使用时间为一年。申请条件比较宽松，年龄在23岁以上，并且有稳定的收入来源就可以去尝试一下了。优点是下款速度很快，很多用户说上午提交下午就能到账。缺点就是利息比银行高得多，而且一旦被拒后短期内很难再行申请。对于这样的平台来说，我的建议如下：要仔细阅读合同条款中有关利率以及逾期费的内容。
在使用这些方便的借款应用的时候，有几个要点需要留意。第一保护个人隐私非常关键。很多非正规APP会要求获取通讯录权限，一旦违约的话就会骚扰你的亲友同事等。其次要量力而行不能贷了就用借来的钱去贷款。见过太多人因为借钱给高利贷公司陷入无法自拔的债务中的人。最后，在选择平台的时候一定要查看该机构是否具有正规的金融牌照，并且可以到相关的金融机构监管部门官网查询备案信息。
优缺点分析是选择平台的重要依据。大平台如借呗、微粒贷，优点为安全且利息透明，但开通门槛较高，并非人人可以申请到额度。小平台虽然准入条件低一些，但是风险比较大，隐形费用也多些。如果只是短期周转并且信用良好的话就首选大的平台；征信有瑕疵急需用钱的时候就可以考虑消费金融公司了，不过一定要做好还款计划。
最后，我想提醒大家，并非所有的平台都能够保证下款的，在承诺“必能下款”的情况下要小心谨慎。借款是为了解决目前急需的资金问题而借贷产生的。在点击申请按钮之前一定要三思而后行。
用户提问+解答列表：1. 问：哪些方便的借款应用是真正的不看征信？
正规持牌机构都会查询征信，完全不查征信的通常是高利贷或者诈骗，建议谨慎对待。
2. 问：所谓的“黑户下款口子”真的可以借钱吗？
答：极少数非正规渠道会放款，但是利息很高而且风险很大，正规渠道基本不可能。
3. 问：申请借款的时候，显示“审核中”很久都没有结果怎么办？
答：可能是系统繁忙或者资料需要人工复核，建议耐心等待或联系客服，不要反复提交。
4. 问：借款逾期后会有怎样的结果？
会产生高额罚息，影响个人征信记录，严重者会被起诉，并被列入失信被执行人名单。