出差人员借款用途有哪些？我采访了30个人，发现真相很扎心

上个月我在杭州采访了做销售的老陈，他在咖啡馆里跟我聊了一个多小时。这位朋友一年中有200天在外奔波，在去年就已经累积借出18万元左右的钱财。他问我到底要什么，我笑着拿出手机给我看一叠发票和账单。说实话我当时就被震住了。很多人都在问出差人员借款用途有哪些网上给的答案大多大同小异，差旅费、住宿费、交通费——这些都是常识。但是真正的问题从来都不是表层的。

我从事金融调查记者工作五年了，采访过几十个从业者、借款人，今天想分享一些别人没有告诉我的东西。

你以为的"正常用途"其实是有猫腻的

老陈第一次借钱是在2021年3月，金额不大，只有八千块钱。当时公司派他去广州跟进一个大客户，预计待两周左右时间。他向公司申请了预支差旅费，但是财务告诉他季度末预算紧张，请自己先垫付一下，在回来之后再进行报销。这事儿听起来也没什么不妥吧？很多企业都是这样做的。

老陈的信用卡当时刷了六成额度，手头现金只有两千多。没有办法只好找网贷平台借来八千块钱打算回来报销的时候还清。结果怎么样？客户临时改变了行程，在广州多待了一个星期，住宿费超标，请客吃饭又花了几千元出去。他回到公司之后报账用了四十五天时间才走完整个流程。

在这45天中，网贷的利息不断累积，老陈的信用卡也快用完了。他又要借一笔来填第一笔的钱坑了。这就是典型的"垫资陷阱"——公司让员工先花掉钱，但是这些员工没有那么多现金可以去借给公司的负债越来越大最后被拖垮

在采访的30名出差人员中，有22人经历过类似的情况。比例之高令人咋舌。

出差人员借款的真实用途，比你想的要复杂得多

继续说回出差人员借款用途有哪些这个问题。我整理了采访中得到的真实情况，大致可以分为几类：

第一类是纯粹的垫资需求。老陈的情况比较典型，公司不预支工资给员工自行解决。医药公司的代表小伙子说去年一年他帮公司垫付了接近12万元，每个月的工资只有八千多块钱。这事儿怎么想都不对劲儿啊，但是很多家公司都是这样做的。

第二类为意外支出。去年有一个做工程监理的大姐，在工地上出了个小事故，需要先垫付医药费。虽然金额不大，但是她手头比较紧张，向朋友借了5000块钱。这种事情谁能想到呢？出差在外的话，意外的事情就比较多一些。

第三类就比较模糊了。有个做销售的老兄跟我坦白，他出差借款中有一部分是用来"维系关系"的。请客户吃饭、送礼、安排活动的时候公司报销有限额，超过的部分自己出钱。为了拿到订单，他就先垫付着吧。这件事情说起来不太让人高兴，但是却是真的有这么一回事儿。

还有一类，说出来可能会有人骂。有几位受访者表示出差借款中的一部分被他们用作其他用途了——家里急需资金、信用卡还款以及有的人用来炒股等。反正出差借的钱审批比较松懈，只要理由说得通就行，公司或者平台不会太过追究。

出差借款用途怎么写？有办法

说到这个，我还要提到一位接受过我的采访的银行内部人士。他说出差借款这类用途在银行方面被认可度很高，因为出差本身就是一个合理的理由。但是你要有相应的凭证才行。

有一个在贷款中介工作了六年时间的老板跟我说，他处理过的案件中，以出差为由借款的人大概有三成左右，并不是真的去旅行。他们需要一个可以解释的理由来申请贷款。我不做评价但是风险是真实的——如果被查出用途不符的话就会要求提前还款严重的还会导致征信受损。

说实话，我不建议任何人这样做。

正规的出差借款用途怎么写？我总结了以下几点：

• 差旅交通费：机票、高铁票、打车费用，都有明确的票据可以用来报销，比较容易通过审核
• 住宿费：酒店发票是硬性证据，但是要检查金额是否合理
• 餐饮补贴：很多公司都有标准，按照天数来算比较好处理
• 商务招待费：需要提前审批，报销时要附上明细

票据一定要保存好，不管用作什么目的。我采访过一个倒霉蛋，在借款的时候说得挺好听的，结果票据丢了一半，最后公司不给报销了，他自己欠下接近两万元的钱债。

最让我印象深刻的一个例子

去年九月，我采访了一个叫小周的年轻人。他刚毕业两年，在一家互联网公司做运营工作。公司派他去深圳出差参加一个项目现场支持的工作。当时他已经交完房租了，手头还有1000块钱左右。

公司可以预支一部分差旅费，但是流程需要两周的时间。项目下周就要开始了，他等不了了。于是他在一个借贷平台上申请到了5000块钱，用途写的是"出差差旅费"。审批很快通过了，在当天就打款到账了。

问题出在后面。项目延期了，在深圳待了一个月。5000元还是不够的，他又借了几笔钱。他回到北京的时候公司突然宣布要裁员——他的部门也被裁减掉了报销流程停滞不前，并没有人给他批准这笔费用那几万元借款加起来有上万块钱利息越滚越多变成了将近两万元

见到他时，他已经和催收人员在周旋了。那双眼睛我一辈子都不会忘记。

这个行业里有些潜规则，应该有人来道一说

我做这个选题的目的就是想弄明白一个问题，那就是为什么会有那么多出差人员会陷入借贷的困境？采访一圈之后我发现问题大多不在个人而在制度上。

很多公司的差旅政策设计得很不合理。预支难、报销慢、标准低——这三座大山压在出差人员的头上，逼着他们自己想办法。有的有存款可以承受；有的本身就钱少，只能向人借钱。这不是个人能力的问题，而是系统性缺陷造成的。

有个做HR的朋友私下里告诉我，他们公司其实是有这个问题的，但是就是不改。为什么？员工为了报销垫资的话，公司的资金就相当于免费得到一笔无息贷款了。员工着急去报账的时候干活也更卖力一些。听听逻辑多"精明"啊！

说到这儿，我又想到了另一个被采访的人。他是某上市公司的区域销售总监，一年的出差费用有几十万。他告诉我从来不让下属自己垫钱去旅行。我知道那个滋味不好受，当年我是被人坑过来的。“他自己出钱给团队建立周转金池，在员工外出之前先从里面支取出来报销之后再补回。”公司不知道这件事情，他也并没有打算跟别人说。

这样的领导，我只采访到了一个。

经常出差的人可以参考以下几点建议：1、制定详细的计划，包括出行时间、路线和住宿安排等；2、保持良好的生活习惯，如按时作息、合理饮食等；3、准备好必要的证件材料，比如身份证复印件或者护照原件以及扫描件等。

说了这么多，最后我想给经常需要出差的朋友提几个建议。都是我采访过的"过来人"总结出来的，并非全面无误，但是应该有些用处。

第一，争取公司预支的政策。如果公司没有的话可以跟领导沟通一下看能不能特事特办。实在不行就保留好所有的票据，在回来的时候马上去报销，不要拖着了。

第二，如果需要借款的话就优先选择公司员工的无息或者低利率贷款，在一些大的企业里就有这样的福利，要比外面的各种平台要划算很多。不同的公司在政策上有所区别，你得问HR具体的情况如何。

第三，借款金额要控制好。见过太多人从借几千到最后滚成几万的了。出差时借钱的时候用途一定要写得清楚明了，并且票据也要能够对上才行，不能想钻空子。

第四点也是最重要的一条：出差借款不能算作额外的收入。我采访过一个这样的人，每次出去开会都会报高一些，认为反正公司不会查到他身上。后来公司的审计翻看了三年来的报销记录发现虚报了近五万块钱。结果不用说工作丢了还被扣上了官司。

这事儿不划算。

最后说几句

回到最初的问题：出差人员借款用途有哪些？官方答案可以随便搜，但是我今天讲的这些，在别处是看不到的。

老陈后来怎么样了？换了家公司之后，出差之前公司就会把预付款打到卡上，并且不用自己出一分钱。他认为这才是正常的公司应该有的样子。

对于那些还在为出差借款而烦恼的人，我只能送一句话：有些坑可以不踩就不要踩了，有的钱也可以不去借就不去借钱。实在没办法的话也要把账算清楚，别让自己陷入其中。