大品牌的借款平台有哪些？银行经理告诉你真相

上周三下午，一个客户坐在我的对面，把手机放在桌上问："刘经理，请帮我看看这几个平台靠谱吗？"我看了一下，在屏幕上密密麻麻都是各种各样的APP图标，并且有的名字我都叫不出声来。这位小老板做的是装修生意，急着要用钱给工人发工资，又不想去银行办手续，就在网上查了查大品牌借款平台有哪些结果找出来的都是真假难辨的大平台。说实话，我当时心里咯噔一下，现在网络上的信息参差不齐，没有分辨能力的话很容易掉进陷阱里去。

为什么人们更愿意找平台而不是去银行？

说实话，我非常能理解。来我们行申请贷款的话，填表、签字、等待审批的过程最快两天左右完成，最慢一个星期都有可能。那大平台怎么样呢？手机一点就可以上网支付了钱马上就可以到帐上去了方便是真的方便但是坑也是真的存在

很多人不知道，你在网上的"测测你的额度"大多都会在征信中留下痕迹。点一次查一次、再点一次查一次最后的征信报告就变成筛子了，全是窟窿。

大品牌借款平台有哪些，我给你列一下

既然你们想了解，那我就直说了。真正可以称之为"大品牌"的借款平台其实就那么几类了，我给你们分一下吧。第一种是互联网巨头旗下的产品，例如蚂蚁集团的借呗、腾讯微粒贷、京东金融金条、度小满有钱花、美团借钱等。这几家有什么特点呢？依靠大树，资金雄厚，利率比较公开透明，并不会收取那些不明不白的服务费和手续费。第二类为银行系线上消费贷款产品，招商银行闪电贷、建设银行快贷、工商银行融e借等都属于此类别。其实这些都是正规的银行业务，只是搬到网上操作了而已，利息通常比互联网平台要低一些，但是资质要求却更严格一些。第三种是持牌消费金融公司，招联金融、马上消费、中银消费等都有合法牌照，利率相对较高一点但比野鸡网站规范得多。

真正有名的大平台一只手就可以数出来。在短视频广告中看到的日息万分之二的陌生网站，十个里面八个都是不靠谱的。

正规的大额借款平台，有一件事情你要知道

见过太多人认为大平台利息低、服务好。别傻了，大的平台也有陷阱的。比如借呗和微粒贷都是同一个平台的产品，但是不同的人利率相差几十倍甚至上百倍。有的日息为万二，有的日息为万五，为什么？系统会根据你的信用评分来自动定价，并且没有人为此进行干预。去年有一个客户来找我诉苦说他朋友借呗的年化利息是1.5%，而他的则是4.5%；两人收入差不多，凭什么差别这么大呢？告诉我的朋友支付宝用的时间比你长、流水比你多、守约次数也更多。这些平台的风险控制模型要比银行更复杂一些。

还有件事我想提醒你一下。有些所谓的"大平台"其实是以羊之形卖狗肉。名字起得跟某大厂一样，LOGO颜色也模仿了人家的风格，但是两者之间并没有任何关系。下载的时候要仔细辨别开发者是谁、运营主体是哪家公司。这事不能马虎。

银行经理透露了内部的标准

这事儿本来不该我说，但是既然写到这里了，就当给读到这篇文章的人提个醒吧。我们银行审批贷款时有一条不成文的规定：网贷账户数超过三个的话基本上就不考虑批了。什么是网贷账号数量？你在借呗上借钱算一个；微粒贷上有过借款也算一个；京东金条有过的也计算在内。就算你已经还清，但是账户还在，并且记录也在。所以啊，能用一个平台解决的就不要分到三个平台上去使用了；不用网贷也可以选择不采用的方式。

还有一个细节，很多人都不知道。申请贷款的时间点是有讲究的。月底、季末、年底的时候，银行和金融机构都会面临放款任务的压力，在这个时候审批比较宽松。我的一个客户月初被拒了之后在月末又提出了一次请求，并且通过了。这件事情不能解释清楚，就是工作压力不一样而已。当然不是说要在这个时候去申请的话就去申请吧。

这些年我踩过的坑

前年有个做餐饮的客户，资金周转需要钱，在某平台上借了20万。合同签的时候很草率，并且还款时才知除了利息之外还有"服务费""担保费""咨询费"等费用相加起来实际年化利率已经超过了36%。他来找我帮忙想个办法解决一下，我就只能告诉他，现在已经触碰到了法律的底线了，可以进行协商谈判，但是征信上的记录是无法抹去的。后来他折腾了好几个月才把钱还上、生意也黄了到现在征信还没有完全恢复过来。

另一个例子是我的表弟。这小子去年买房子的时候，首付的钱没到位，就偷偷在三个平台借了五万凑首付。结果办房贷时，银行查征信发现他最近有几笔网贷记录，直接拒贷。已经付清首付款但是贷款申请被拒绝的情况下需要赔偿违约金约十万元左右。有人来找我咨询应该怎样处理的时候我就这样回复别人有什么办法呢？这件事情谁也帮不了忙。

真坑爹。

怎么选，给你一个实在的建议

如果你真的需要借钱的话，我的建议如下：第一、优先选择银行系的线上产品，利率低且正规，并不会过多地查询你的信用记录。第二、如果银行批不下来了就考虑一下互联网巨头旗下的产品吧，至少不会乱收费。第三不要去相信那些没听说过的企业或者平台所做的一切宣传炒作行为第四，在出借之前先计算好实际的利息率，不能只看"日息万分之几"这个数字要通过IRR公式来算出来真实的年化利率超过24%的时候一定要谨慎。

还有个事情要说明白。很多人认为提前还款可以节省利息，其实不一定这样。有些平台会收取违约金来惩罚你选择提前还贷的行为，而另一些平台则会在你完成还款之后降低你的信用额度或者干脆把服务关闭掉。你要先跟客服沟通一下，在还没有出现问题的时候拍大腿已经来不及了

最后说几句

写了这么多，其实想表达的意思就是：借钱这件事，能不借就不借，非得要借的话就去正规渠道。那些标榜"秒批""无需征信""黑白户均可贷"的平台里有十个是坑。实在拿不准的时候可以到银行网点咨询一下或者拨打官方客服热线核实情况。不要嫌麻烦了，在现在怕麻烦之后会更麻烦。

另外还有一件事情没有提到。各个城市之间的政策会有一定的差异，我所说的主要是我们这边的审批标准，并不能保证其他地方也一样适用。如果你打算看这篇文章之后去申请贷款的话最好先弄清楚当地的实际情况。

钱的事情要小心为好。