e货花借款软件怎么样？调查完30个用户我发现了真相

上个月15号的时候，我接到了一个陌生的电话，对方是个年轻女孩的声音很抖。

她叫小周，24岁，在一家电商公司做运营工作，因为想要分期购买一部新手机而下载了e货花这款软件。结果钱没有借到，但是通讯录里所有的人都收到了催收短信——包括她的前公司的老板、现在的领导以及她的父母等所有人。这件事让我心里一沉，我做了十二年的金融调查，类似的电话接了很多次，每次听到都会觉得堵得慌。

很多人都私信问过我：e货花借款软件怎么样？？其实我之前在灰色借贷圈的名单上见过这个名字不止一次。最近两个月来的调查结果现在就给我讲，有些话可能不好听一些，但是总比自己去踩坑强。

一、e货花是否为正规平台？借款软件有没有用呢

结论：不可信。

经过查询后发现该平台并没有正规的消费金融牌照或者银行放贷资质。它的运营主体是一家科技信息公司，注册地在某偏远县城孵化园内，注册资本为50万人民币，实缴零元。其实就是一个打着"科技"旗号的贷款中介，甚至有可能就是714高炮平台的一个马甲。

什么是714高炮？指借款期限为七天或者十四天，利息之高令人咂舌的短期贷款。借出3000元，在拿到2100的时候就可以开始归还了，并且在第七天之后要全部偿还完毕。算一下年化利率是多少呢？超过一千五百百分比。业内称其为"砍头息"，表面上违法，实际上很多人为此失去了血本无归。

小周就掉进去了。她申请了5000元的借款，审核通过之后只到账3500元，并且平台解释说扣除的是"服务费""担保费"等费用。正规银行是不可能出现这样的情况，在这些野鸡网站上却是常有的事。

二、采访了30名用户，翻车率超过70%

为了弄清楚该软件的情况，我花了三个月的时间，通过各种途径联系到了30名使用过e货花的借款人的信息。

结果让我倒吸一口凉气。

22人不同程度地遭受了暴力催收，其中电话轰炸、短信威胁和通讯录泄露等行为最为常见。17个人实际拿到的钱与合同约定的数量不一致，并且被扣除了各种名目的费用。8个因为还不了钱的人去其他平台借新换旧，债务越来越大。只有3人说暂时没有出现什么问题，但是借款的时间都不到一个月。

老张给我留下了很深的印象。他是做装修的小包工头，去年年底接了一个工程需要周转资金，在e货花借了两万元。拿到一万四的时候就约定一周后还二万三千。他当时懵了之后找平台理论，并且直接拿了一份电子合同给他"签上了名".老张说没看到过这些条款，但是合同上那个签名像他的样子。到现在还没有解决的事情也出现了，老张家的征信也被弄花了一些。

其实我见过这样的套路很多次了。许多平台在用户注册的时候，默认勾选一大堆授权协议，里面藏着各种霸王条款。你点击"同意"时，并不知道自己签署的是什么内容。

三、一些人忽视的危险信号

我查看了e货花的用户协议，发现其中存在一些严重的问题。

第一，它需要获取通讯录、定位、相册等超过20项权限。正规的银行贷款APP最多只需要通讯录和定位功能，并不需要相册权限？门都没有。“为什么要做这个？”方便后期催收的时候翻看你的照片来了解你的情况。

第二，它的利率显示非常模糊。宣传页上写的是日息低至0.02%，但是实际审批后的年化利率却高出很多倍。等你看到真实的利息的时候，钱就已经到账了，想要取回是不可能的。

第三，没有客服渠道。我在应用商店搜索了一圈之后发现该软件并没有官方客服电话的存在，在线客服也回复得特别慢。出现问题找谁？没有人管你。

行业内幕：为什么还会有这样的软件？

我也问了几个圈内的朋友。答案出奇的一致：打一枪换一个地方。

这类平台的套路就是上线一个新APP，大张旗鼓地投放广告拉用户收割一波之后马上换马甲继续干。监管查得严了的时候，他们就换个服务器，甚至把主体迁移到国外去。去年我知道就有七八个类似平台被端掉了，但是新的还在不断地冒出来。

根据我的观察，这些平台最感兴趣的是刚毕业的大学生、征信有问题的人工和急需资金周转的小生意人。三类人的共同点是什么？缺钱急用而且对金融知识了解不多的就是这类人了。就是等着被宰割的一个羔羊。”

四、真正需要钱的时候，哪些渠道比较可靠

说了这么多e货花借款软件怎么样，你们肯定想知道：那我急用钱怎么办？

给出一些比较实用的建议，可能并不适合所有人的情况之下也不会坑到你。

第一选择就是银行。不要认为银行门槛很高，现在很多银行都有线上信用贷款产品了，例如招行闪电贷、工行融e借、建行快贷等。年化利率一般为4%至8%，正规透明，并且没有各种乱七八糟的费用。征信不是特别差的话可以试一下不会有什么坏处。

第二选择就是头部的消费金融公司。招联金融、马上消费、中银消费等虽然利息比银行高一点，但是有牌照并且受到监管机构的约束，并不会乱来。年化利率在10%到24%，虽说不便宜，但比起动不动几百甚至上千倍以上的高额贷款要好很多。

第三，如果你有公积金、社保或者保单的话就可以试试看相应的专项贷款。很多银行以及正规机构都有这样的产品，利率低、额度大，并且比网贷划算多了。

对于那些从来没有听说过的较小的平台呢？别傻了，不要去碰。

五、最后掏心窝子说几句话

我做了多年的金融调查，见过太多因为网贷而家破人亡的案例。有一个数据我一直记在心里：2022年某省法院审理的一起民间借贷纠纷中，有超过40%的案件与网络借贷平台有关联，平均借款金额不到两万元，但是平均违约金却高达八万多元。钱是怎么变多的？利滚利、违约金、服务费等等各种费用加在一起就越多越好了吗？

小周后来怎么样了？她报警之后找了律师，但是那个平台早就注销了主体，并且人也找不到了，钱也无法要回来。换工作、换手机号码到现在还没有把父母的事情告诉他们。这件事成了她的心理伤痕。

缺钱的时候人最容易冲动，这一点我懂。但是越是这样的情形下就越要保持住自己。不要因为一时的急躁把自己推向更大的危险之中。

借钱的话，先去银行问问情况再说。那些广告打得震天响、审核秒过、钱立刻到账的，大概率都不是什么好东西。天上不会掉馅饼，只会出现陷阱。