我翻了20页征信报告，发现白条是哪个借款平台放款和征信花居然都下款的口子

凌晨三点盯着手机屏幕发呆，后台数据发现有几千人搜索“白条是哪个借款平台放款”，还有很多人在找征信花居然都下款的口子。这让我很意外，按理说征信花了应该很难借到钱才对。现在的放贷机构风控标准有没有变化？为了搞清楚这些口子到底行不行得通，我特意去深挖了几个热门平台的真实放款方以及下款案例发现事情并没有想象中的那么简单。

很多人只知道白条，不知道白条是哪个平台出的钱其实白条背后的资金来源不是单一的，以京东白条为例，它的放款方一般是和京东金融合作的小额贷款公司，比如重庆两江新区盛际小额贷款有限公司。这就意味着你用白条借款的一笔一借都会被记入征信中。如果你的信用报告已经被查询很多次了（即征信花），那么传统银行一般会直接拒绝你的申请，但是有些互联网平台推出的“白条”类产品，则更加重视你在该平台上产生的消费行为数据，在这样的情况下，就给征信花的人留下了一线生机。

除了京东白条之外，市场上还存在其他的类似产品征信花居然可以下款了它们一般藏于各大APP的借贷板块之中。360借条、分期乐这两个平台对于征信花用户比较宽容一些。最高可以申请到20万，期限一般是三至十二个月之间，在没有逾期的情况下且最近查询次数不夸张一天一次的话就可以被审批通过了。分期乐更受年轻人欢迎，如果你是大学生或者刚工作不久的人，并且在该平台上有过良好的消费记录，即使征信有点问题也不妨试试看，系统也会认为你有还款意愿而给予放款机会。

当然，并没有完美的借款产品。虽然这些平台下款速度快，但是缺点也很明显。利息比较高普遍现象，年化利率一般在18%到24%，比银行信用贷款高很多。用户评价两极分化严重，“急用钱的时候简直就是救命稻草，征信花了也可以下款五千。”也有人抱怨说：“额度太小了，只有两千块钱左右，还要分十二期还清，手续费不小。”风控的平衡术就是给机会的同时控制风险敞口。

申请这些借款的时候，有几个注意事项要牢记。首先，核实放款方是否有正规持牌资质，无法查询到工商注册信息以及贷款许可的，则一律不要接触。其次，在借款之前一定要看清楚合同中利率的表现形式，有些平台会用日利率来显示利息，而换算成年利率的时候可能会让你觉得吃惊很大最后一点就是不要频繁地去点申请按钮，“查看额度”每被点击一次征信报告上就会多出一条“贷款审批”的查询记录这样会使你的信用状况变差之后想办理房贷或者车贷都会更加困难。

下面整理了几个用户比较关心的问题并作了解答：

征信已经逾期了，白条也到期了，在其他平台借钱行不行？
答：很难。如果存在当前逾期的情况，正规的平台一般都会拒绝贷款，建议先把逾期款项还清之后再等一段时间养征信。

问：申请白条类产品会妨碍房贷吗？
答：可以。经常使用网贷而没有还清的话，会提高你的负债率，在申请房贷的时候银行会认为你还款能力不足，建议在申请房贷前半年把所有的网贷都结清了。

问：有哪些不需要上征信的途径？
正规持牌的金融机构基本上都已经接入了央行征信，声称“不上征信”的一般是诈骗平台或者高利贷机构，并非真正的正常贷款渠道，请不要相信。