常州能借款的地方有哪些？我走访三个月，发现多数人第一站就选错

上个月我在常州新北区的一家咖啡馆见到了采访对象小周，他是一位32岁的机械加工的小老板。当时手里拿着三份不同的借款合同拍在桌子上问记者："请问记者同志，请帮我看看这三家到底哪家是在坑我？"

我拿合同看了一下，心里就有数了。他这种情况我已经见得多了，在过去几年里。遇到资金周转困难的时候，人们通常会想到上网查找解决方案常州可以借款的地方有哪些然后就被各种各样的广告轰炸了，最后自己都不知道自己就签了字。小周就是典型的例子，在没有资格从银行拿到年化4%出头的贷款的情况下，最终综合成本接近15%，这样的事情放到谁身上都会拍大腿懊悔不已。

常州贷款渠道：银行其实比你想象中要好沟通一些

我采访了常州某国有大行支行信贷部的负责人，他说："很多客户根本不知道自己符合我们的白名单标准，进门就问有没有容易批的产品，我们也没有办法，只能推荐标准化的消费贷。"

这事儿很扯淡。银行在人们心中一直被认为门槛高、审批慢、看人脸色，但现在的情况已经大不一样了。常州本地的江南农商行、常州农商行以及几家国有大型商业银行的地方支行近几年为了争夺客户，在产品更新换代的速度上非常快。像江南农商行为市民提供的"市民贷"服务，只要求在当地缴纳社保或公积金满一年，并且通过手机银行申请的话，基本上当天就可以拿到贷款额度了，年化利率最低可以做到3.8%左右。

问题来了：为什么还有人无法从银行贷款？简单来说就是不包装自己的申请材料。我认识一个做助贷的朋友，他告诉了我行业内的一条秘密——在银行系统审批的时候有一个"硬伤排查机制"，如果你填写的单位电话打过去没人接上或者你填的居住地址和征信上的地址不一样的话，那么系统就会把你的信息放到人工复核队列里去，而这个审核通过的概率就下降了很多。

去年11月有一个做建材生意的客户，征信上出现了两次逾期的情况，金额都不大，一笔是信用卡年费没交，另一笔是在某网贷平台上晚还了三天。他去一家股份制银行申请的时候就被直接拒绝了。后来找到了我，并让我先让他把两笔逾期的结清证明开出来，在等两个月后我把名下两张不常用的信用卡注销掉并且征信查询次数"养好"之后再给他处理这个事情。今年一月再次提出申请，获批二十万人民币额度，利率为四点五分之比。中间的区别就是懂不懂行的意思。

常州正规的小额贷款公司：门槛低一些，但是坑也多

除了银行之外，常州还有许多持牌的小额贷款公司。这类机构在搜索"常州能借款的地方有哪些"的时候经常会出现，但是很多人分不清它们和网贷平台的区别。

正规的小贷公司，持有地方金融牌照的地方小贷公司由地方政府监管，并且年化利率受司法保护上限的限制（目前为24%，超过36%就属于高利贷）。我调研过的常州的一些地区里有当地国资背景的小额贷款公司，主要服务本地小微企业和个人客户，手续比银行简单一些，放款速度也快一点，在1-3天之内可以到账。

但是这里面有个坑。有些小贷公司收取"服务费""咨询费""手续费"，合同上写的利率是12%，加上这些杂七巴巴的费用之后，实际成本可以达到20%以上。采访了天宁区的一家餐饮店老板，在去年从某小额贷款公司借款30万元的时候并没有认真阅读合同条款就签字了，等到还款时才发现除了利息之外还有一笔3万多元的服务费直接从中扣除。砍头息是违法的，但是很多借款人并不知情，并且在签合同时也没有仔细查看。

其实资质一般的你，如果想走银行这条路就不太可能了，小贷公司可以作为一个备选方案。但是一定要看清合同，并且问清综合成本，凡是让你先交钱再放款的，一律拉黑。

网贷平台以及民间借贷：可以不去碰的话就不要去碰

这部分本来我不打算写很多，但是既然是一篇调查文章，就得把真实的情况说清楚。很多人在搜索"常州能借款的地方有哪些"的时候，出现的广告大部分都是网贷平台。借呗、微粒贷这样的大平台还算比较正规一些，怕就害怕那些小平台不规范了。

去年我采访过一位刚毕业两年的小姑娘，在常州的一家电子厂工作。她当初为了买手机，从某个网贷平台借了5000元钱，后来还不上了，又去别的平台借钱来凑合着用一下。到去年年底的时候债务已经到了三万多元的程度。那些催收电话打到了她的公司里，差一点就被解雇了。

网贷平台最大的问题并不是利率高——虽然确实很高——而是它会毁掉你的征信。在多个平台上频繁申请，每次都会给信用报告增加一条"贷款审批查询记录"。等你真正需要买房子、买车的时候去银行办理按揭手续时，银行看到你在征信上留下的密密麻麻的查询痕迹后直接就拒绝了。银行认为：这个人一定很缺钱吧？到处借钱呢？

民间借贷就是向私人借钱、到典当行处借款或者找各种"贷款中介"借钱。这块水很深，我只说一点：常州市场上那些标榜"不看征信、不查负债、当天放款"的公司基本上都有问题。或者是利息高得让你无法想象，又或者说套路贷了之后就别想还清了。天下没有白吃的午餐，你必须去努力奋斗一下才有可能得到。

我的建议是按照这个顺序去寻找，可以少走弯路

跑了这么多地方，采访了这么多人之后，“常州能借款的地方有哪些”的答案其实很简单。

第一优先级永远是银行。资质不行就放弃掉的话，先去你工资卡所在银行、社保公积金缴纳的银行查看一下是否有预授信额度。如果有，直接申请就可以享受最低利率并且最安全。

第二优先级为持牌消费金融公司、小贷公司。这一步要认真核对，查清楚有没有正规牌照，合同要看仔细了，综合成本也要算得清。

第三种就是网贷平台。但是要控制好频率，不要到处乱点，选择几家正规的大平台就可以了。

民间借贷？可以不碰就不要去触碰。

最后说一个事情。小周后来按照我的建议把那三份合同都拿去做了法律咨询，发现其中有一份是违规收费的。他目前正在进行投诉流程，并且不知道最终能要回多少，但是至少不用吃哑巴亏了。借钱并不是一件难事，而是要看明白怎么借、怎样轻松地拿到钱。