我查了一晚上360借款到底在哪个城市，发现这些不审核夜间直接放款的网贷平台才是真捷径

凌晨三点盯着手机屏幕，我还在考虑360借款哪个城市可以本地审批更快一些呢？无意中看到几个声称不审核夜间直接放款的网贷平台。才明白找到入口要比找总部地址好用得多。人们习惯性的去搜索“360借款所在的城市”，或者“紧急情况下没有门槛的钱快速获取平台”的信息，想通过这种方式来获得可以立即到账的方法，但是这样的查询背后其实反映出的是对资金时间价值的高度关注。“是否存在完全忽视风险控制的夜间也可以秒批的方式？”整理了详细的平台情况以及避坑指南。

在急需资金周转的时候，人们的第一反应就是去大平台申请贷款，比如360借款，并且会查询该公司的总部所在城市以期增加“缘分”从而提高通过率。但是现实常常与常理相悖，在放款的速度上并不取决于你位于何处，而在于系统自动审批的方式。市场上确实存在一些机制比较灵活的公司，它们用大数据风控代替传统的人工审核方式，并且可以实现夜间快速放贷的功能。

一、盘点一些放款比较稳定并且口碑不错的平台

为了让大家少走弯路，我整理了几个在夜间审批表现较好的平台，并且重点对比了额度、期限以及使用条件。

1. 分期乐
这款产品在年轻人中很受追捧。额度范围一般在1000元到5万之间，日常周转完全够用。使用期限非常灵活，可以是3期、6期、12期或者更长。使用条件相对简单，只要年满18周岁、有稳定的实名制手机号以及银行卡，并且信用记录良好就可以尝试申请。最大的优点就是系统自动审批，在夜间提交申请也可以在十分钟之内得到结果。

2. 借呗
作为支付宝旗下的明星产品，借呗的额度跨度很大，从1000元到30万元不等，根据用户的芝麻信用分动态调整。期限支持随借随还，还有分期还款的方式。使用条件主要看支付宝的使用频率以及信用分，虽然看起来很隐蔽但实际上要求很高。它的优点就是资金到账很快，并且利率公开透明，比较适合资信情况较好的客户选择。

3. 洋钱罐
征信稍微有些瑕疵的用户可以考虑使用洋钱罐。额度一般在一万到五万元之间。期限一般为3-12个月。使用条件申请人年龄要求为22-55岁之间，并且要有稳定的收入来源或者工作。该平台的一个特点就是审批通过率较高，夜间维护时间短一些基本可以实现全天候放款。

二、用户评价及真实的反馈

经过对大量用户留言的整理之后，我发现评价有两极分化的情况。关于分期乐方面，大多数用户的感受是界面好用、放款快，有一位用户说：“晚上两点申请了，本来以为要等到天亮才能收到消息，没想到不到五分钟就收到了短信通知到账。”而借呗则更被看重的是正规和利率低这两个特点，并且有人认为额度不会变化。洋钱罐的客户评价主要是“审核比较宽松”，有顾客表示： “之前在其他地方申请都被拒绝了，在这里竟然通过了，虽然利息比银行高一些，但是解决了燃眉之急。”

三、平台优缺点分析

没有哪一款产品是完美的，选择的时候要权衡利弊。
优点方面：上述平台均实现了全流程线上操作，无须抵押担保，并且夜间系统自动审批可以极大缓解用户燃眉之急。对于不想打扰亲友的人而言，这种方式隐私性强，因此选择该方式借贷为最佳。
缺点方面：所谓的“不审核”其实是个噱头，实际上就是系统秒审，在大数据检测到风险的时候就会拒贷，并且不会商量。另外非银行系的产品利息一般比银行信用卡分期高很多，长期使用成本大。部分平台还有会员费等隐形费用需要仔细辨别。

四、申请时需要注意的事项

虽然夜间放款比较方便，但是还是有几个坑不能踩。首先认准官方渠道不要轻信短信中的链接或者陌生人发来的二维码，以免掉入高利贷或者是诈骗的陷阱。其次看懂综合年化利率正规的平台都会公开IRR利率，超过法定红线的部分坚决不碰。最后量力而行夜间冲动借贷时，会忽视还款的压力，在第二天就产生后悔的情绪，因此下个月一定要有偿还的能力，不能用借的钱来养贷。

五、用户提问和回答

问：360借款和其它平台相比，夜间审核速度慢吗？
答：其实速度差别不大。360借款是大平台，系统审批也很快，“慢”是因为申请人数多排队或者网络延迟造成的。只要材料准备齐全的话，晚上也可以马上批下来。

问：如果夜间申请被拒，是否可以马上去其他平台重新提交？
答：不建议马上申请。频繁地去申请会使得征信报告中出现很多“贷款审批”的记录，而大数据风控系统可能会认为这些都是因为极度缺钱造成的，并因此导致连锁拒贷的情况发生。可以过一段时间再试一下。

问：平台逾期会有什么结果？
答：逾期除了要支付高额的罚息之外，还会被央行征信系统记录下来。夜间放款的平台催收一般也比较及时，第二天就有可能接到催促还款的通知电话。几百块钱的拖欠影响一辈子信用是不划算的选择。