柏鑫借款怎么样可靠吗安全吗？内行人拆解给你看

我是老周，持证理财规划师，干了十二年。其实我有点职业病，在朋友买理财产品的时候会问到我，在办信用卡的时候也会问我问题最近有几个朋友来找我的时候都询问着同一个问题：柏鑫借款是否可靠、安全呢？听名字的话，很多人都是一头雾水。如今借贷平台多得数不胜数，起的名字一个比一个高大上，老百姓又怎么分辨出谁是谁呢？说白了就是两点：钱能不能借到手，还的时候有没有被坑过。今天我就把这件事情拆解开来分析一下，在大家去菜市场买肉的时候一样对待这块肉的新鲜程度。

不要被名字所蒙蔽，先弄清楚它是干什么的

一提到"柏鑫"这两个字，人们的第一印象就是：这是哪个大公司的？还有人认为是哪家银行的子公司。名字越洋气越好笑的时候要留心一下。柏鑫借款其实就是助贷公司或者某个小贷款产品的一种表现形式。这就如同你到饭店吃饭一样，菜单上写的是"至尊皇家红烧肉"，实际上就是隔壁老王家做的红烧肉，饭店不过是个渠道而已。

助贷平台和银行差别很大。银行是自己出钱借给你，审批严格一些但是利息比较透明化。而助贷公司呢，则经常把客户转给其他金融机构或者消费金融公司，在中间赚取服务费。收不收取明明白白的钱才是问题所在。去年有一个叫小刘的客户急需用钱，在网上点了一个借款入口，名字我已经记不清了，应该是柏鑫这种风格吧。结果到手的时候才发现除了利息之外还被加了一项"服务费"七七八八算下来综合成本很高。你说这是不是坑人呢？合同上肯定写明了，但是普通人哪里有空去盯着手机屏幕看几千字的合同呢？这就是信息不对称的问题。

柏鑫借款可以信赖吗？这几点比看广告好得多

判断一个借款渠道是否可靠，不要相信客服小姐姐在电话中对你亲热地多说些什么，要根据一些硬性的标准来衡量。我有个消金公司的风控朋友私下跟我说过，在他们公司内部其实有一个不成文的规定：凡是APP上把"提现"按钮做得特别大、特别显眼，并且把"费率详情"藏在犄角旮旯里的人，多半都有点猫腻。这是行业内人士都知道的一个潜规则吧。

靠谱不靠谱，得看它的出处。如果是持牌消费金融公司放款或者正规银行放款的话，在合规性方面就有所保障了，并不会出现"714高炮""暴力催收"等极端情况。怎样去查？下款之后查看短信通知或者是到征信报告里看一下。你在征信记录中所见到的贷款机构才是真正的出资人。如果在征信上显示的是某某不知名的小贷公司的话，那你就要小心了。不同的城市可能有不同的规定，在某些地方监管比较严格，而有些地方稍微宽松一些，但是大体的方向不会改变。

还有个事情需要说一下。前年的时候，有个客户因为借款逾期了，被催收电话打得水泄不通，后来我去帮他做债务规划时发现该平台根本就没有合法的催收资质。之后我们提交了一份投诉材料给对方，并且他们很快地承认了自己的错误并且减免了一部分不合理费用。所以说可靠的公司或者网站，在催款的时候都是合乎规定的不会因为你晚还款两天就让你陷入危险之中。

柏鑫借款安全吗？隐私比金钱更有价值

说到安全，人们首先想到的就是资金的安全。正规渠道的资金安全一般没有问题，并不会说存进去的钱就没有了——哦对啦，这是借款而不是存款，是借钱给你用的。那么关于安全方面的问题呢？就是你的个人信息。申请贷款的时候有没有给过通讯录授权？是否给了相册权限呢？有的平台坏得很，虽然嘴上说着是为了"风控"，实际上你一旦逾期之后他就能够把你在通讯录里的所有人骚扰遍了。

我真见过这种情况。我的一个远房表弟，刚毕业的大学生，社会经验欠缺，在小平台上借钱买新款手机的时候没有仔细查看就同意了授权通讯录的操作。后来换工作后有一期没还上钱，好家伙他爸妈、前女友以及大学辅导员都接到了催收电话。安全吗？简直裸奔！所以如果问我柏鑫借款是否可靠的话，我建议你在申请之前要盯着那个授权条款看一眼，不要给的权限就是死活也不能答应。

利息安全的问题。我指的是成本，不是本金问题。“日息万分之二”这个数字听上去不大呢？但是算一下年化利率的话，千分之一乘以365天就是7.3%，好像还可以吧？别想那么多。名义上的利率在实际中还会加上担保费、服务费和咨询费等费用。把所有的乱七八糟加在一起的时候，年化利息会达到24%甚至更高。打车时软件显示的费用是二十元，你上车后司机要求收空调费、座椅清洁费以及过路费，最后你要支付五十块钱才肯走，你会不会很生气？

这几类人，我劝你最好不要去接触

干这行这么多年了，有些话可能不好听，但我还是要说。如果你属于下面这几类人的话，在柏鑫借款或者其他的平台上借贷的时候最好都避开一下比较好。

• 第一类是用贷款来偿还贷款的。手里已经欠了一大堆债了，想借新钱还旧账。饮鸩止渴只会让自己越陷越深，在最后连利息都无法偿还的时候才彻底崩盘。

• 第二类是没有稳定收入来源的学生或者自由职业者。借钱一时爽，还钱火葬场。没有稳定的现金流的话你是怎么敢负债的？不要指望天上掉馅饼、下个月发大财之类的。

• 第三类就是从不看合同条款的"老实人"。很多人借款的时候只关心可以借到多少钱，从来不去考虑逾期罚息怎么算、提前还款有没有违约金等问题。等到踩了坑再拍大腿时就已经晚了。

去年十一月的时候，有个做建材生意的老板因为资金周转困难，急着借了二十万。合同中有一个"提前还款违约金"的规定，在没有还满一年的情况下要支付剩余本金五分之一个百分比的罚款。三个月后老板回来想结账时发现还要再付一万块钱才好说呢气得直骂娘。谁也没办法啊！只能怪自己那时候没长眼识人。

实在要借的时候，怎样借才不会吃亏

到了非借不可的时候，也不是不可以，但是要讲究方法。不要一开始点"测额度"按钮就按下去了，在你每次点击之后都会增加一次征信查询记录。查的次数多了就会对你的信用状况造成影响，以后想要申请房贷或者车贷的话银行看到这些都可能会拒绝。这是硬核查询的方式，伤害比较大。

正确的做法就是先弄清楚利率的构成。直接问客服要IRR年化率，看下给我发来没有正规平台敢把底牌亮出来。然后看一下放款方的情况怎么样。是银行吗？消费金融公司呢？还是信托？正规军利息、催收一定比杂牌军规范一些。

最后给自己留条后路。借款之前，把借款协议、费率说明都截图保存下来。以后万一产生纠纷的时候就有了依据了。别觉得麻烦，真的打起官司来，那就是你的救命稻草了。

说了这么多，对于柏鑫借款是否可靠、安全这个问题，我想大家心里应该已经有了自己的判断。没有绝对的好与坏之分，只有适合与否以及能不能看清楚里面的方法而已。金融不是慈善事业，它是用来赚钱的，所以要保护好自己手中的钱不要被别人占了便宜。在借之前先用手机计算器算一下，问问自己：这笔钱我可以不借吗？如果答案是"不行的话再问一问这个成本我能否接受

想清楚这两个问题，比听谁忽悠好用多了。