我看了眼澳洲房贷借款能力评估表，发现那些能秒批下款的平台额度竟然比银行高这么多
在澳大利亚生活多年的人应该知道，银行的借款能力计算公式非常严格，它不仅要看你的收入情况，还要关注你生活费的开销。当银行大门紧闭的时候，很多和我一样的普通人开始把目光转向非银行借贷平台。这些公司在金融科技浪潮到来之后更加成熟，在利息上稍微高一点但是审批比较灵活一些。
目前市场上主流的几种平台各有所长。首先是Plenti这样的P2P借贷平台，这类平台一般提供的额度较小2000澳元到5万澳元之间。最大的特点是条件比较宽松，只要你信用分数在中等以上，并且能提供稳定的收入证明（兼职也可以），一般都能通过。期限方面也很灵活，6个月到60个月不等，适用于需要装修或者买车的中期资金周转需求。
其次是Nimble或者WalletWizard这样的小额快贷平台。这类平台的额度一般较小，大多在300到5000澳元之间。使用条件非常简单，甚至不需要提供详细的资产证明，只需要通过其内部的算法来验证你的银行流水就可以。期限一般较短，在6个月至24个月用户普遍认为，这样的平台适合应急使用，例如突然需要更换家电或者支付医疗费用等紧急情况时到账速度很快，在一些情况下甚至可以实现一小时内完成。但是也正如一位用户所言：快是快了点，手续费和利息加在一起确实不便宜，非必要不要碰。”
再看以房屋净值为抵押的借贷平台，比如MoneyMe。该类网站主要面向拥有房产的人群，额度较大最高可以达到50000澳元以上使用条件主要是以名下房产净值为标准，而不是工资收入。对于那些银行认为借款能力不足但实际上拥有房屋的人而言，这是很好的融资途径。期限可以持续数年，月供压力较小。
当然，所有的金融产品都有两面性。这些平台的优点审批速度快、材料少、对信用瑕疵比较宽容。但是缺点年化利率一般比四大行高很多，而且还有申请费、月租等隐性成本。如果不仔细阅读条款的话就很容易掉入“以贷养贷”的陷阱中了。
在使用这些平台的时候，有几点注意事项一定要记住。第一，必须确保平台拥有澳洲信贷牌照（ACL），这是资金安全的底线。第二，在“秒批”面前不要被蒙蔽了双眼，要使用贷款计算器算出总还款额来。第三点就是保护好自己的个人信息不被盗用或者泄露出去，请勿在非法渠道上透露银行账户信息。
为了使大家能够更好地理解，我整理了几个常见的问题：
问：这些平台会进行征信吗？
答：会的。大多数正规平台都会查询并上报征信记录，按时还款可以修复信用，逾期会影响未来的房贷申请。
问：收入为现金形式的话可以申请吗？
答：难度较大。虽然一些小额平台接受Bank Statement作为证明，但是完全的现金收入很难被系统算法识别到，建议寻找可以人工审核的地方。
问：提前还款会收取违约金吗？
答：这要看具体的产品。部分平台为了获得利息，会收取提前还款的违约金，在申请之前要确认该条款的存在。