包商银行有哪些借款平台？我花了半年调查，发现很多人连问都问错了

老张蹲在银行门口抽烟的时候，手里拿着一张揉皱的营业执照复印件。

那是2019年秋天的时候，为了周转建材店的货款而跑了许多家银行都被拒绝了。

有人告诉他包商银行门槛低，他就兴冲冲地跑来了，结果发现连门都找不到——不是银行搬走了，而是他自己不知道去哪儿办理业务。

这也是我这两年采访几十个借款人之后发现的一个普遍现象：大家都会问包商银行有哪些借款平台但是问出这个问题的时候，很多人都已经走偏了。

为什么这样说？

包商银行这个名字在2020年之后就变成了历史。

一个已经消失的名字留下的是烂摊子以及好的产品

先不要划走。

你可能就是冲着包商银行四个字来的，但是这件事情要从头说起。

2019年5月，包商银行被接管。蒙商银行于2020年4月正式成立，并承继了大部分的资产负债业务。现在你到街上找包商银行网点的话，除了几个还没有换牌子的老店之外，基本上都被改成了蒙商银行的名字了。

其实很多借款人都不知道这其中的关系。

去年我采访过一个做餐饮的小老板，姓李。他在2018年在包商银行办理了一笔经营贷，觉得利息还可以，在今年想续贷的时候拿着老的名片去原来的网点，被告知系统已经换过了，要按照新的规定重新申请。

他当时就懵了。

所以我写这篇文章，并不是要给你列出一堆已经失效的产品名单，而是想告诉你：如果你想找的是包商银行以前那种"门槛相对宽松、审批速度快"的借款渠道的话，现在应该去哪找。

包商银行贷款平台在哪里？还可以办理什么事务

这个问题我被问过很多次。

答案其实很简单，但是很多人不愿意接受：原来的包商银行个人贷款平台大部分已经被并入蒙商银行的体系。

包商银行原来比较有代表性的几个产品线现在的情况是这样的：

第一，包商消费金融这块业务早在2016年就独立成立了包银消费金融公司（现在叫蒙商消费金融）。这家公司还在，并且产品也在，只是名字变了。如果你以前用过"包你贷"之类的贷款服务的话，那么你现在就需要去寻找"蒙商消费金融"的入口了。

第二，原来的小微企业贷款业务现在主要由蒙商银行来承担。审批标准有没有改变？变了。具体变化幅度我不敢乱说，但是根据我采访的几个客户经理反馈的情况来看，风控模型比以前严格了许多。

第三，线上渠道。包商银行的手机银行APP已经停用掉了，现在所有的业务都要通过蒙商银行来办理了。

别傻了，还在网上搜"包商银行官网入口"的，基本上都是在给自己挖坑。

见过太多人因为信息滞后，点进钓鱼网站后不但钱没借到还把身份证号等个人信息泄露一空。

三个真实的例子，看明白这里面的门道

案例这事儿，单凭理论是没用的，得看真实的例子。

案例一：老李想要续贷的时候，因为信息不对称而吃了亏

就是我前面提到的做餐饮的人。他原来的贷款是包商银行的小微企业快速贷，年化利率7.2%，用起来很顺手。去年想要续贷的时候才发现原来的客户经理已经离职了，新的接手人告诉他：这个产品已经被停用了，需要重新申请蒙商银行的产品，并且按照最新的政策来计算利息。

最后批下来多少钱？年化收益率为9.6%。

老李当时拍大腿说，早知道提前半年就续了。但是那时候他手里正好有钱，并没有着急去办。

这给我一个启示，在银行合并重组的时候，老产品存续的时间要比我们想象中要短。如果手头上也有类似的情况的话，宁愿提前问一下，不要到最后再做决定。

案例二：被"包商"名字给骗了的小刘

小刘是去年刚毕业的大学生，想要借一笔钱来装修房子。他在网上搜索包商银行贷款的时候点进了一个叫做"包商银行信用贷"的广告链接，在上面填写了很多信息之后才发现对方其实是他从未听说过的网贷平台。

利息是多少？日息万分之五，年化率在18%以上。

后来他来找我问这件事靠谱吗，我就直接告诉他：你用"包商银行"这个名称做幌子引流了。真正的银行贷款不会在这样的页面上申请的。

最后孩子老实去办了一张蒙商银行的信用卡，并且通过正规渠道申请到了消费贷款，年利率在10%上下。

相差将近八个点，账都能算出来。

案例三：踩准了时间点的王姐

王姐是所有被我采访的人当中最"精"的一个。

她打算在2020年底申请一笔经营贷款，当时很多人都对蒙商银行是否可靠持怀疑态度，但是她却选择反其道而行之，在网点咨询了新产品的政策。

结果呢？

那时候蒙商银行刚刚成立不久，急需放款量大，对本地小微企业支持力度也很大。她贷款了三十万，年化利率只有5.6%，比之前包商银行给她的还要低一些。

这说明了什么问题？银行重组的过渡期，反而是个机会窗口。但是这个时间段很短，大概半年到一年左右。

现在想要申请贷款，应该找谁？

说了这么多案例，来点实际的吧。

如果你现在还在为包商银行有哪些借款平台而纠结的话，不如换个角度想一想：

• 如果你在内蒙古地区的话，可以直接去蒙商银行的网点问问他们有没有"蒙商快贷""经营贷款"的产品线。原包商银行业务直接继承者。
• 如果你在其他地方：包商银行以前在国外也有分行，但是这些分行大部分已经被转让给其他的银行了。比如北京、深圳等地的支行目前使用的是什么牌子，请你自行去当地网点查询一下。
• 如果你想要办理线上消费贷款的话：到应用商店里搜索"蒙商银行"或者"蒙商消费金融"，不要去搜什么"包商"了，你查出来的基本都是假的。

有一个细节很多人不知道：蒙商消费金融的产品对征信的要求比银行稍微宽松一些，但是利息会比银行高。这个度如何把握要根据自己的情况来定。

一些容易被忽略的坑

写这篇稿子的时候，我翻看了十几篇关于包商银行贷款的文章，在这些文章中发现了一个共同点：都是列产品，并且没有提到坑。

那我来分享一下。

坑一：中介用"包商银行"做噱头

目前市场上还存在一些贷款中介，他们口头上说"包商银行渠道"可以帮你办理低息贷款。

别傻了。

包商银行这个法人主体已经注销了，哪里来的"渠道"？这些中介有的是用蒙商银行的产品来忽悠你，有的就是骗前期费用。

我采访过一个借款人，中介向他收取了5000元的"渠道费"之后才帮他办理下来普通的消费贷。

坑二：老合同没有仔细看条款

如果你之前在包商银行有过贷款，并且手上还有老的合同，一定要翻出来看看提前还款的相关规定。

我见过有人在2018年申请的贷款，今年想提前还清了才发现合同上写着如果要提前还款的话需要支付剩余本金两成的违约金。当初签合同时没有注意到这笔钱的存在，在现在的情况下想要赖掉已经不可能了。

坑三：征信报告中遗留的问题

包商银行被接管之后，征信报送的主体就变了。有人发现自己的征信报告里有一笔贷款有两个不同的账户名，“包商银行”和“蒙商银行”。

这事儿不大不小。如果你正好办理房贷的话，银行看到这样的重复记录就会让你去开证明了。别问我怎么知道的，问就是我陪人跑一趟人民银行征信中心。

最后说点实在的

干了这么多年，我觉得现在的人借钱的问题不在于"去哪家银行贷款"，而是在于信息太迟滞。

包商银行变成蒙商银行已经好几年了，网上还有人问老产品怎么申请。

谁之过呢？

银行合并这样的事情，对于普通借款人而言是非常不透明的。没有专门通知你"我们要改名了"也没有人告诉你"老产品停用了新产品的在哪里"

如果你真的想找到原来包商银行那种风格的贷款产品的话，就不要在网上瞎逛了，直接去当地的蒙商银行网点找客户经理聊一聊。弄清目前产品的政策、利率以及条件是什么样子的。

走一腿，比在网上看十篇文章还管用。