我整理了大家都用的哪个平台借款，发现简单容易贷款口子根本不是你想的那样

深夜翻看手机备忘录的时候，我意外地发现身边的朋友都在悄悄记录着几个名字，并且这些就是大家共同使用的那个平台借款的秘密名单。很多人认为只要找到一个容易贷款的口子就可以解决燃眉之急了，其实这里面有很多认知上的误区。“到底哪个正规网站放款速度比较快？”所谓的“口子”是否真的不需要查征信？新手怎样才能避免高额利息陷阱呢？今天就把压箱底的经验和真实的测评摊开来讲吧，带你通过真实用户的反馈来看明白门道。

很多人在急需资金周转的时候，第一反应就是去找“口子”，但是我认为大家应该选择持牌的消费金融产品。比如蚂蚁借呗作为大家常用的一个平台借款中的热门产品，它的额度一般在1000元到30万元之间，并且条件很透明，主要看用户的芝麻信用分以及支付宝的使用频率。期限可以选为三个月至十二个月之间的任意一个长度，最长可达到三十六个月。用户普遍认为“随借随还”很方便，但是也有部分人觉得额度忽高忽低、有时突然降额的问题比较严重。优点是息费透明，并且接入征信系统；缺点就是开通门槛看似不高，但实际上提额很难，而且频繁借款会在征信报告中留下密集的记录。

除了借呗之外，微粒贷也是不能回避的问题。它采取白名单邀请制，额度为500元至30万元之间，期限也很灵活。很多用户表示微粒贷的还款压力小，可以分期付款，并且提前还款不会产生违约金。但是开通了微粒贷全凭运气，很多人用微信好几年都没有入口，在急需资金的时候很多人都会感到无奈。从优缺点分析来看，微粒贷依托于微众银行而存在，正规性毋庸置疑，“邀请制”的这种机制本身就是一把双刃剑，既筛选出了优质客户也挡住了真正需要的小白用户。

当然，如果征信有轻微瑕疵的话就会被注意京东金条或者度小满京东金条的额度一般为500元到20万元之间，对于经常使用京东平台的用户比较友好，并且经常会推出提额包活动。度小满（原百度金融）也会定期举行利息减免活动，在正规平台上年化利率也是相对较低的一个选择。这两个平台在用户的评价中提到最多的就是下款的速度很快，一般半个小时之内就可以到账了。但是需要注意的是：这些网站都会查征信，并且每一笔借款都会体现为“小额贷款公司”或者“消费金融”。短期内多次申请会导致信用报告中有大量的查询记录，在需要贷款买房、买车的时候会被银行风控系统认为是风险较高的用户，这就叫做“花光了自己的信用”。

在寻找简单的贷款口子的时候，人们往往会忽略掉银行系的线上产品招联好期贷、工行融e借等。年化利率很低，有的低到3.6%，额度大，在市场上属于优质的“易口子”。但是门槛较高，一般要求申请人有较好的社保公积金记录或者在该银行有过代发工资的流水。用户反馈两极分化，资质好的人认为是神器，资质一般的却直接拒了。这说明所谓容易其实是在良好的信用基础上实现的。

最后要提醒的是几点需要注意的地方。凡是说“不用看征信、100%可以贷款”的，99.99％都是诈骗或者高利贷。正规的平台都会对你的还款能力进行综合评估，并不会因为一张身份证就放款。在使用这些平台的时候一定要算出实际年化利率（IRR），不要被日息万分之几这样的数字所蒙蔽，折合成年的利率可能会达到18%以上甚至更高。另外要合理地去承担负债不能够用借来的钱来还债。

用户提问和回答：
问：大家用哪个平台借款最稳？
答：没有绝对的“最稳”，只有最适合。征信良好者优先选择银行系产品；日常消费频繁的人群可以考虑借呗、微粒贷等平台的产品，而急需资金或者资质一般的客户可以选择持牌消金公司招联、马上消费作为备选。
问：简单容易贷款口子真的不查征信吗？
正规持牌机构一定要查征信。凡是宣传不查征信的，要么是骗前期费用的诈骗团伙，要么就是违规的高利贷套路，千万不要轻信。
问：借款之后会影响买房吗？
答：有。借款没有还清的话，会增加你的负债率，并且减少房贷额度；如果逾期了就会被拒贷。建议在申请贷款之前半年内把所有的小额贷款全部结清。