揭秘打击非法借款平台有哪些：银行经理眼里的-黑名单-和避坑指南

上周三下午，我在整理月底贷后管理报告的时候，一个老人推门进来，手里拿着一沓皱巴巴的合同说："经理，请问你能不能帮我看看这个平台是不是正规？他们说到时如果还不还钱就爆我的电话簿。"

我拿过来一看，这叫"极速贷"吧？借款3000元到手2100元，并且7天后要还3000元。这不是什么借款平台，分明就是披着羊皮的714高炮。说实话，在银行工作了这么多年之后见过太多因为这些非法网站而家破人亡的人。很多人急需要用钱的时候根本来不及辨别，等到利滚利变成天文数字才后悔不已。今天我就以银行人的身份跟大家聊一聊天打击非法借款平台有哪些方法怎样才能看穿那些陷阱？

被砸掉的非法平台都有哪些特点？

大概率的结论是：没有牌照、利息高得离谱并且还要你交"保证金"的基本都在打击范围内。近几年来国家对这些问题查处比较严，但是野火不能烧尽这些平台就像韭菜一样被割了一茬又换了一个马甲继续出现。

给我印象最深的是去年处理的一个案子。客户是开小餐馆的老板娘，生意还过得去，但是那时候房租涨了点，手头有点紧张。她在手机上点了弹窗广告，并下载了一个叫做“某某花”的APP。借款两万分十二期还款每期二百一十元。看起来还可以吧？但她的年化利率却达到了56%，已经远远超过了法律保护的上限。

后来这件事情是怎样解决的？她来到我们网点申请正规贷款，想把那笔高利贷置换掉，但是征信上一片狼藉，那个平台虽然被取缔了，但她的征信修复还需要几年的时间。讲真的，一个月里我碰到了三四起这样的情况。

非法借款平台怎么识别？牢记下面几个硬性条件

说到打击非法借款平台有哪些方法具体对象主要分为几类：第一种是没有放贷资质的"黑平台"，也就是俗称的高利贷、套路贷；第二种是有资质但是违规经营的是暴力催收、砍头息、虚假宣传。

怎样去判断呢？教给大家几个笨办法，但是很管用。

第一，看车牌号。正规平台要有消费金融牌照或者小额贷款牌照，在地方金融监管局官网可以查询到。查不到的就直接跳过，不用考虑太多。见过很多人嫌麻烦懒得去核对的情况吧？踩坑翻车的人也不少。

第二，看利息。法律规定的年化利率上限为24%，超过36%的部分无效。日息万分之五以下的还算正常，如果有人告诉你"借一千每天还五十元"，虽然听起来不多，但是算下来一年的话可以达到180%以上。这不是吸血是什么？

第三，放款之前要不要交钱。正规平台在放款前是不会要求你支付任何"验证费""保证金""解冻费"的。凡是开口就问要钱的人十个中有九个是骗子，根本不可能。

那些容易被忽视的"变种"套路

现在很多非法平台已经学会了，不再直接称作"高利贷"了，而是用"会员制""服务费""担保费"来包装。两个月前碰到一个大学生，在某平台上借款时被强制购买了一份意外险保险费用占到借的钱的15%左右。捆绑销售其实就是把高利息合法化的一种表现形式。

还有一种叫做"培训贷"。以职业培训为名，先收你几千块钱的学费，并且帮你分期付款。实际上培训的内容在网上是免费可以找到的，但是贷款却是真的存在。这种套路专门坑害刚毕业的大学生，太恶劣了

说实话，这些变种套路连我们业内人都得留个心眼，普通人更容易被套进去。因此我的建议很简单：凡是涉及到贷款的地方都要先问自己三个问题——牌照有没有？利息能不能算出来呢?放款之前要交钱吗？一个问题没有回答好就走人。

已经被人骗了，怎么办？

这个问题我回答过很多次了。如果你不幸已经向非法平台借钱，那么第一件要做的事就是收集证据：借款合同、转账记录、聊天记录以及催收录音等全部都要保存好。第二步是到当地金融监管部门或者公安机关报案第三步停止支付超出法律保护范围的利息

去年有一个客户被套路贷坑了八万多，后来报警处理，警方立案侦查后只还了一部分本金和合法利息的钱，剩下的钱足够他做很多事情。不要害怕威胁，“不归还会怎样怎样的”之类的大多都是虚张声势的。如果闹大了的话，他们比你还怕见光。

但是这只是我的观察结果，具体的处理方式还是要看当地的政策以及案件的具体情况。各个城市的执法力度不一样，并不能保证每个地方都能很好地解决这个问题。

正规渠道与非法平台的主要区别

很多人问到：银行贷款审批为什么这么慢，我急需用钱怎么办？

我理解你的这种焦虑，但是你要想清楚一点：正规贷款审批慢，并不是因为你还款能力不够强或者征信情况不好而故意拖延的。非法平台秒批的原因就是因为他们根本就不在乎你还还不起钱了，反正利息是越滚越多的。羊毛出在羊身上，这道理到处都是通用的。

我们行有一个内部数据（网上查不到）：去年网点拒绝了大约30%的消费贷申请，主要原因是"多头借贷"——申请人有5个以上的借款记录。这样的客户我们都不能接，因为很有可能已经陷入拆东墙补西墙的局面了。

因此，不如一开始就走正规的途径来借钱。征信养好了之后，在正规银行的大门随时都是向你敞开着的。

最后来说说实话

写了这么多，其实只想说一句话：打击非法借款平台有哪些方法名单本身不重要，关键是自己要有判断的能力。官方会定期公布整治名单，但是这只是冰山一角，在暗处还有很多隐藏的平台等着你去往里钻。

缺钱的时候，人的眼力就会下降，这一点我明白。但是越是这样的人就越要冷静下来。不要被"秒到账""无门槛""免审核"这些字眼所蒙蔽了，在网上不能贪图小便宜而掉入陷阱里去。

下一次再遇到类似的弹窗广告的时候，可以停下来想一想：正规的平台用得着打广告求你借钱吗？