360分期借款花怎么样？银行经理告诉你审批员怎么看

两天前有个老客户急匆匆地来到网点找我，开口就说360分期借款花怎么样说他老婆要去做个小手术，手头缺三五万块钱，不想跟亲戚开口。这个哥们做物流的流水很大，但是征信花的钱就多得像调色盘一样。其实我一年之内就会被问到八百次类似的问题。很多客户认为银行经理只会推销自己行的产品，在私下里我们会根据客户的资质给出"非官方"的意见。毕竟让顾客少走弯路也是积德之举吧？

360借条的借款额度真的很大吗

再说说大家最关心的额度问题。网上广告声势浩大，动不动就"最高20万"的说法。别傻了，那是给资质最好的人准备的。我见过很多客户，在手机上点进去一看额度只有两三千左右，有的甚至直接显示没有额度。这件事对人的打击很大。360分期借款花怎么样呢？主要是看它的风控模型是怎么给你画像的。这东西的背后就是360数科的技术实力是有保证的，大数据采集能力要比一些小贷公司要强很多。

去年有个做装修的小老板来找我，说他申请到了五万元的额度，觉得太少。我当时就劝他说征信上那几笔网贷还没有还清呢能下款已经不错了。现在的信贷环境和三年前完全不同。那时候随便填个资料就可以贷款，现在？银行都在收紧，更不用说这些持牌机构了。360借条借款金额根据个人情况而定，如果你公积金缴纳得多并且工作稳定的话，那么可以借贷几万元应该不成问题。没有社保的人就不要有太大的期望好了。

申请360分期借款时容易踩到的坑

说到坑，这件事情我要好好说一说。很多客户认为点一下申请没有啥大不了的，殊不知每次点击都会在你的征信上留下痕迹。360分期借款怎么样？它会查征信，并且每一次取款都会有被查询的风险。有的客户的征信报告里全是查询记录了，等真正要办房贷的时候傻眼了。

我有一个印象特别深的案例。去年十一月，一个姑娘来办房贷的时候利率已经谈好了，在审批时被卡住了。调看她的征信之后发现半年之内申请了七八次网贷，每次都是几千块钱左右。她是应急用的钱吗？贷款利息上浮15个百分点。算下来多出来的钱差不多能借出几十倍的资金量了吧。这件事到现在我还记得很清楚呢，姑娘在柜台前差点就哭了出来

还有一个坑就是还款方式。很多人不看合同，稀里糊涂就签了。等额本息和先息后本差别很大。有的产品宣传日利率为万分之二，听起来好像不高啊？换算成年化率的话，在7.3%上下。但是加上各种服务费、担保费之后的实际成本大概在15%左右吧。不同产品的具体情况各不相同，具体的数字我记不清楚了，但是在签合同之前一定要看清楚综合年化。

提前还款是否会产生违约金

问得最多的问题就是这个问题。360分期借款怎么样？提前还款这块，不同的时期政策不一样。去年不是这样的情况，今年的政策刚调过一下。据我所知，在一定期限之后如果想要提前还清贷款的话，并且有些产品不会收取违约金，而另一些则会按剩余本金百分之一到三不等的比例来收钱款。不同城市的情况可能会有所不同，我也不能保证得那么准。但是有一点是肯定的：借之前要弄清楚情况，在还款的时候不要拍大腿后悔了。

什么样的人可以使用360分期借款消费

说了这么多，并不是要一棒子打死。360分期借款花怎么样，要看对象是谁的。如果你是以下几类人的话可以考虑：

• 公务员、事业单位员工，银行贷款审批周期太长，急需用钱
• 有公积金但是基数不高，银行消费贷额度不够
• 征信上有一点小瑕疵，正规银行的大门紧闭着，但是也存在真实的资金需求

如果你征信好，公积金高的话就老实到银行办消费贷款吧。利率3点几还不好吗？非得借出10%以上才叫脑子进水了。见过很多客户可以走低息通道而选择方便一点的网贷。虽然省事一些利息要多付好几十万为什么还要这样做呢

另外一类人是坚决不能触碰网贷的：以贷养贷的人。有一个客户，开始时借了2万元，东拼西凑地用了两年的时间，最后变成了二十多万。最终把房子卖掉了还清债务。这样的人给他的任何网贷都会害他。

银行审批员对于网贷记录怎么看

算是行业内幕了，我也就敢匿名说一说了。银行在审批贷款的时候看到申请人的网贷记录就会打折扣的。偶尔的一两笔、金额不大并且能够按时还清的话就没有问题。如果频繁地进行借贷，并且涉及多个机构的话，那么审核员的心情就不好了。我们内部有个不成文的规定：网贷次数达到3次以上而且还没有结清的情况下风险等级就会上升。

360分期借款花怎么样？审批员眼里它只是一种网贷而已。没有什么特殊的，也不会因为它是大牌就高看一眼一些小银行对有网贷记录的客户反而比较谨慎。既然可以走银行渠道了，那还去借网贷干什么呢？存在过网络借贷的人说明你的条件不是很好吧。这话不好听，但是就是这样子。

我有个同事比较绝，看到申请人的网贷记录后直接要求申请人提供流水来说明用途。解释不清楚的就不做。这样做虽然简单粗暴但是可以避免风险。毕竟银行不是慈善机构，放贷的目的就是为了赚钱，并不会因此而替你擦屁股。

借钱的话，怎样才能最划算

讲了这么多，给点实际的建议。如果你确定要用360分期借款或者类似的网贷产品的话，请注意以下几点：

第一，先查一下自己的征信报告。每年有两个免费查询的机会，在央行官网就可以进行查询了。看看自己有没有逾期、被查询的次数多不多心里有数之后再行动。

第二，货比三家。不要只盯着一个平台不放。目前市场上正规持牌的机构很多，360、度小满、借呗、微粒贷等都可以去了解一下。哪个额度大而且利率低就选它吧。但是注意一下，千万不要短时间内到处申请，否则征信就会被毁了。看看两三家就可以了，在确定之后再点提交吧。

第三，可以短借不要长借、少借不能多借。网贷的利率一般比银行高得多，借款期限越长，利息就越多。5000就可以解决的事情就不去借钱1万了。不是为了省钱，而是给自己留条退路。

第四，最重要的是：量入为出。借钱要还的，并且还要加上利息。在借之前先算一下每月需要还款多少自己能不能承受得了。不要现在就去借钱了，等到钱用完了再哭爹喊娘也不迟

360分期借款花怎么样，它就是一个工具。用的好可以应急，不好就是坑了自己。工具本身没有好坏之分，关键是看使用者如何使用。如果你问我推荐与否的话，那我就说：能走银行就去走银行吧，实在不行再考虑网贷。这是最保险的方法。

最后再补充一句，我上面所说的这些只代表我个人的观点，并不涉及行内的官方立场。每个地区、每个人的情况都不同，具体怎么办要你自己来决定。