白银市有哪些借款公司？银行内部人告诉你真实门道

上个月有个小伙子坐在我的柜台对面，开口就说：白银市有哪些借款公司？抬头看了一下他，二十来岁年纪，穿的是工装服，在手上还有机油的痕迹。他说是修车的，店里周转不开想找个人借点钱。问他为什么不直接去外面的小贷公司借款呢？他认为害怕被骗而去了解情况。其实这个问题我已经听烦了，但是每次听到都会忍不住想多说两句，因为外面的情况太复杂了

我在银行做了八年客户经理，见过太多人因为不懂行，本来可以向银行贷款的人跑去小贷公司了，最后利滚利还不上。还有一些人的征信情况还可以，但是由于不会表达自己而被我们拒绝了。今天我来跟大家说一说我这边白银的情况吧，在柜台上平时不方便说的话现在就直接说出来好了

正规渠道与"野路子"的区别

一提到"借款公司"这个词，人们脑海中浮现出来的就是路边的无抵押、当天放款的小广告。其实这些东西最好别碰一下。正规的贷款机构主要有两类：银行和持牌小贷公司。不用多说，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行等各大国有商业银行以及地方性的兰州银行、甘肃银行等等都是受到监管的地方性金融机构。利率写得明明白白，并不会玩文字游戏。

另一类是持牌小贷公司，白银市也有几家，在金融办做过备案。这类公司的审批比银行要宽松一些，但是利率却高了很多，月息达到一分多的都有。我去年有个客户做餐饮行业急需用钱没有走正规渠道而是找了一家小额贷款公司借了二十万。算下来综合成本是银行的一倍左右。他当时图省事的结果怎么样？花费了好几万元冤枉费。

白银市的贷款机构有哪些？根据你的具体情况来确定

关于白银市贷款机构怎么选择，这个问题不能一概而论。要先弄清自己的情况再做决定。有公积金、社保并且征信没有大问题的话，首选还是银行。现在各家银行的产品都卷得厉害，利率一个比一个小。我们行目前消费贷优质客户年化能到3点几左右，在几年前想都不敢想象。

但是如果你是个体户，或者征信有一点小问题的话，银行这边走不通了，那么可以考虑一下小贷公司。白银那边有几家做了一二十年的口碑还可以，并不会乱收费。具体名字就不说了，免得像打广告一样，在金融办官网上查一查就可以找到正规的。查不到吗？那就是野路子，碰都不能碰。

还有一种情况就是你有抵押物。房子、铺面、土地，可以用来做抵押的话，选择的余地就大了点。银行给抵押贷款的时候额度比较大，并且期限长而且利率低。我的一个客户是从事建材生意的，在2019年用商铺作抵押获得了80万人民币的五年期贷款，每个月还款压力不大，公司的经营状况也很好。去年续贷时利息又降了一些，他高兴得非要请我吃顿饭，但是我也就没去吃了规矩。

踩一个坑就够你喝一壶的了

正规渠道之外，还应该提防一些常见的陷阱。第一个就是"服务费"。有些中介帮你办理贷款的时候会收取3-5个百分点的服务费用，并称之为包装费或者渠道费。其实很多时候他们把你的资料送到银行里去和自己在手机银行上申请差不多。这钱有没有花得值？你自己考虑一下。

第二个坑就是"砍头息"。借了10万，到手8万，其中2万元是利息先扣除的。现在这种情况已经很少见到了，并没有完全消失。法律规定不能这样做，但是有些人不懂得去遵守规定，在签订合同时不仔细审查。等到钱到账之后才发现少了点什么去找人家理论的时候人家拿出合同来解释说你自愿的。找谁说理？

征信查询次数也需要注意。有些人缺钱，到处点网贷额度、查一次就刷一次征信。等他真的想从银行贷款的时候才发现他的信用报告上全是被查询过的记录直接就被拒绝了。我们内部有个不成文的规定：近三个月内查询超过六次基本上就没戏了。不同的银行对这个数字的要求不同，但是相差不大，请自己心里有数吧。

有关"内部渠道"的相关情况

经常有人问：你们银行有没有内部渠道，可以帮征信不好、想贷款的人批下来？每次听到这样的话我就会觉得好笑。没有暗中接触的通道吗？银行审批都是由系统进行跑分的，人工能干预的空间很小。有关系中介十个人里九个是骗子，剩下一个人也是因为碰上了政策放松才幸免于难。

去年有一个客户，征信上有连三累六的逾期记录，找了好几个中介都说可以办理，交了定金两个月都没有结果，定金也没要回来。后来他来我们行咨询的时候我就告诉他：你这种情况正规渠道是不能办到的，请不要白费时间了，先把你的信用度提高起来吧。但是他不甘心，又想走别的路子，怎么样？最后被一家黑心的小贷公司骗走了五万元之后还借到了八万多块钱都没有归还款项。这件事到现在我都能记得住，那小伙子是报警后才解决问题的。

几个实用的建议可以帮你省下很多钱

说了这么多，最后给出一个比较实在的建议。第一要走银行的话就走银行，别嫌麻烦。现在的银行手续已经简化很多了，在手机上就可以申请贷款，并且最快当天就能放款。花点时间去查一下会比到处找小贷公司好一些。

第二，在申请之前先把自己的征信打出来看一看。每人每年有两次免费查询的机会，可以到人民银行征信中心官网查看或者去线下网点办理。看一下是否有逾期情况、有没有错误信息心里有个底吧。不要等到被拒绝了才意识到问题所在。

第三，如果你不知道白银市哪些借款公司靠谱的话，就去银行网点问问。虽然不会推荐具体的小贷公司给读者看的，请至少知道正规持牌小贷公司的信息。总比自己在网上瞎找要好一些，在网上搜索的信息良莠不齐、真假难辨。

第四，量力而行。借钱终究是要还的，并且不要因为面子或者一时冲动就借超过自己偿还能力的钱财。见过太多人开始时信心满满地借贷，认为没有问题了之后遇到一些意外情况便无法还款了。逾期后征信被黑掉、催收电话打来，日子过得一塌糊涂。

借钱这件事，渠道很重要，但是更重要的还是你自己的还款能力。再好的产品也不管用如果你还不起的话。最坏的条件之下也可以按时还钱，并不会有太大问题。想明白自己为什么需要借款、怎样偿还贷款比到处去打听哪家公司可以提供借款更重要。