对16岁开放哪些借款？被坑过3万块后我必须说实话

2019年夏天，我的表弟才十六岁，在某平台上偷偷拿了第一笔钱。800块钱听起来不多吧？但是到去年年底的时候窟窿已经变成了三万多了。他父母发现之后就给班主任打了催收电话了。这件事情整整半年都没有睡好觉，因为我年轻时也踩过类似的坑，那时候还没有现在这么多乱七八糟的平台。很多人为了获取信息而搜16岁可以借多少钱说实话，看到这个搜索词我心里就发紧——正规渠道很少有，不正规的全是等着咬人的陷阱。

16岁可以贷款的平台有哪些？先给读者浇一盆冷水

其实我研究这个事情已经两年了，去过银行、问过中介、也混迹于各种借款群当中当"潜水员"。正规的银行贷款的话16岁基本上是没有机会的。为什么？《民法典》规定只有满十八周岁的人才具有完全民事行为能力，十六岁以上能够独立生活的才算。既然如此，那银行风控自然也不会傻到把钱借给一个没有稳定收入来源的学生吧

但是市场上确实存在一些"口子"，这也是我当初踩坑的地方。这些平台分几类要讲清。

第一类是"高利贷"变种，借1000拿到700，七天后还1200。你别傻了，这不是借款，这是抢劫。我当年所获得的贷款上写的是服务费，并且按照年化计算的话超过了一千倍左右。现在想起来还是拍大腿觉得当时真不懂事。

第二类是消费分期平台，买手机、电脑可以分期付款。正规一点但利率也不低，并且一旦逾期催收手段会让你怀疑人生。我的表弟就是栽在这样的平台上，开始只是想用分期的方式去买个手机。

第三类为"借条平台"，私人放贷，手续简单快捷，但是利息很高。去年还不是这样，在今年这类平台被整治得比较多一些了，但还是有一些漏网之鱼在阴暗处待着呢。

那些标榜"16岁可以借用"的广告，信了就完蛋

你刷短视频的时候应该见过这样的广告："学生专享""秒批秒到""不看征信"。听起来很有吸引力吧？我是被这种类型的广告给骗进来的。

这里有一个很多人都不知道的秘密：这些平台敢给未成年人借钱，是因为他们根本就没指望你能够按时还款。赚的是逾期费、滞纳金以及"资料费""审核费"等费用。借到1000元的时候实际到账为600元左右，另外还有各种名目的额外支出要承担。然后你还得还给他们1200块，其实白送他们一倍的钱了。

最糟糕的是，有的平台专门针对未成年人下手，你不懂法律、不敢告诉家长、不知道怎样举报投诉。他们已经摸清了这一点才敢这么干。精准收割就是指这样一种现象：人们在对目标群体进行深入研究之后，在时机成熟的时候便把他们当成自己需要利用的对象来加以控制和开发。

我借完钱之后，每天睁开眼睛的第一件事就是想怎么还下一期。拆东墙补西墙、越补越大。到最后我自己都记不清楚欠了多少家了，每个月要付多少钱也不知道。这样的生活你不想过吧。

一个真实的案例：8000块变成5万的噩梦

我表弟的事情我想详细说一下，希望看到这篇文章的人能引起注意。他是在2022年9月借的第一笔款，在高二的时候想买一个新的手机但是又不敢向家里要钱。在某消费平台上看到了"学生专享"的广告之后就填写了身份证、学生证，并且很快就收到了10分钟之内到账的2000块钱。

问题来了，2000元分12期还款的话，每个月要还将近250元。他一个月的生活费才五百块哪里来的钱去偿还呢？于是又在另一个平台上借了三千块钱。就这样到了2023年三月的时候他已经欠下五个平台总计八千多元钱但是实际需要归还的金额已经超过三万五千。“

催收的时候给学校打电话，学校的老师才知晓这件事。当时全家都懵了，我去帮忙处理发现有些借款合同是非法的，利息比法律规定的高得多。但是平台不管这些事情的发生，并且使用的是"软暴力"的方式——不断的打来电话、发短信威胁你的人或者联系你的通讯录好友。

最后是怎么解决的？找律师朋友帮忙，一家家去谈还本金和合法利息。折腾了半年多才把窟窿堵上。这件事到现在我还记得很清楚，在那段日子里我整个人瘦掉了十斤。

16岁急需用钱怎么办？几条可靠的途径

说完坑之后，再来谈谈正经的。不然看了这篇文章转而去搜那些杂七杂八的地方的话，我前面说的话就白说了。

第一种方法比较可靠，就是跟父母坦白。我知道很难开口，在那一刻比死还难受一些吧？但是你想想看是挨一顿骂还是背几年还不清的债呢？当初我根本不敢说出口来着，后来越想就越觉得这事儿已经深了下去了。后来我的爸爸妈妈知道了之后虽然责备了几句但是我帮你还钱的事情他们还是很支持你的。现在想起来那一顿骂反而成了保护的一种方式。

第二条出路就是学校有助学项目。很多高中、中职都有针对困难学生资助政策，你可以问一下班主任。不同城市情况会有所不同，但是大部分地区都会存在这样的现象。我的表弟后来申请了学校的临时困难补助金，并不是太多的钱可以解决燃眉之急。

第三条出路就是到正规的机构去申请工资预支。如果你已经不上学了，在工作，有些合法的职业中介公司、快餐店可以预先发放部分薪水。我的一个朋友在麦当劳打工，每个月都可以提前拿到一周的钱，虽然不多，但是应急的时候还是够用的。

第四条路，卖东西。听上去挺惨的吧？但是比借钱要好一些。旧手机、游戏账号以及没穿的衣服，在闲鱼上都可以出售。我把当年的游戏机也处理掉了，并不是特别不舍得，不过至少不用背上债务了。

关于"对16岁开放哪些借款"的一些常见误区

在各种借款群待了这么久之后，我发现很多人都对这件事存在误解。需要逐个纠正过来。

误区一：有身份证就可以借钱。错。“身份证明”不等于“还款能力”。正规的平台都会要求提供收入证明、工作经历等，有些还会查询个人征信记录。16岁哪里来的信用报告？没有门路。

误区二：网上所说的"口子"是真的。别傻了，那些分享"口子"的人要么是平台托儿，要么就是中介，要么就是为了骗取你的资料费而设的陷阱。能下款的地方没人会到处大张旗鼓地宣传。

误区三：借了还不怕，反正我是未成年人。这句话是对一半的。法律对未成年人都有保护措施，并且合同无效的话就还钱就好。而且你的个人信息已经被平台掌握了，他们有的是办法恶心你。另外一些平台则会故意让你填写虚假信息，在你还贷的时候就会用这个威胁到你。

误区四：分期付款不算作借款。这是自欺欺人的一种表现形式。分期买东西就是借的钱去消费的意思。你以为每个月还几百块不多？积少成多，最后发现还不起了。

最后再提一个话题

去年有个网友私信我，说他在某个平台上借了钱还不上，问我该怎么办。他问到借款金额的时候他说是三千元，并且他还询问到了实际拿到的钱数为两千四百元。问他合同中写明的利息是多少？他说没有看懂。

让他把合同找出来看，结果发现利息条款被隐藏在最不起眼的地方，并且字体很小。这是不符合规定的。后来我帮他联系到了当地的法律援助中心，律师说这样的合同可以主张部分无效。折腾了大半年的时间后他只归还本金以及合理的利息了事

该案例可以得到怎样的启示？已经踩到坑的人，不要慌张，先看看合同有没有问题。但是更好的办法就是避免掉进陷阱里去。

到这里，我想起了我表弟跟我说过的一句话。他说："哥，早知道这样，我就不要买那个手机了。"可惜世上没有提前得知的时候。

你现在手头缺多少钱？想过这笔钱能不能背负好几年都还不清的债务吗