不还借款会怎么样呢图片？看完这真实后果你还敢赖账吗

两天前有个粉丝在后台发了私信，说截图问我是不是真的。我打开之后发现是一张所谓的"催收后果流程图"，上面画得挺吓人，“上门泼油漆”、“半夜打电话骚扰”，感觉就像港片里一样。说实话这张不还钱会怎么样呢图片流传很广，但是里面的内容一半是真实的另一半又是假的，真假混杂最容易把人忽悠瘸了。我是做贷款中介的，在这行干了快十年了，经手过的单子有上万也有八千左右吧，见过太多因为一时冲动或者真的走投无路而选择逾期的人最后把自己一手烂牌给打坏了。今天我就来给大家讲一下图片中没有说明的地方或者是故意吓唬大家的内容，并且把它们拆解开来、揉碎了再进行讲解。

欠钱不还到底有没有坐牢的风险

这是大家最关心的问题，也是催收人员最喜欢拿捏你的地方。我先给你一个保证：单纯的借钱不还属于民事纠纷，并非刑事犯罪，所以警察不会介入处理也不会判刑。那些在催收电话里对你大喊"涉嫌诈骗""要立案抓人"的十有八九都是想吓唬你而已。但是这里面有一个坑，很多人不明白。

什么情况下会变成刑事？前年有一个客户，做服装批发的，在银行贷款50万元后生意很好，但是拿到钱之后没有进货反而去了澳门赌博。输了。后来银行提起诉讼的时候查到了流水记录资金用途全部是伪造的，这已经涉嫌构成贷款诈骗罪了。这时候就不是还多少钱的问题了，人已经被关进去了。所以不要相信网上的"老赖教程"胡说八道什么只要我不认账你就拿我没办法那是把你往坑里推。

其实大多数人逾期都是因为生意失败、失业或者家里出了什么事，如果被起诉了也只是民事责任。最坏的结果就是被列入失信被执行人名单，也就是人们常说的"老赖"，不能乘坐高铁和飞机，银行卡会被冻结。这就够难受了吧？

流传的不还借款后果图片中有没有猫腻

随便在网上搜一张不还钱会怎么样呢图片你会发现流程图很详细，逾期三天打个电话、一个月上门收货款、三个月不还就起诉。看起来很有专业性，其实这些图片大多都是催收公司或者一些法务公司的营销用的，在你心里产生恐惧感的同时也想让你去寻求他们的债务重组服务。这事儿没啥大不了的。真实的银行内部催收流程要比图中所描述得复杂得多，并且不同的银行以及不同种类贷款处理的速度也不相同。

四大行的坏账处理比较规范，前三个月基本上是内部催收，态度还可以，主要是想让你还钱。但是有些小网贷平台就不一样了。最离谱的是逾期第一天就把通讯录爆出去，把电话打到公司前台、打不到的人找远房亲戚家里去。“这样是不是违法？”非法的。能做些什么？取证投诉。但很多人因此丢了工作、心态崩塌，并且更加无力还债。这就是现实，图片不能告诉你这些细微差别。

逾期之后的时间线

我给你讲一个真实的案子。去年十一月老张来找我的时候，已经逾期四个月了。他之前申请过一笔经营贷款，30万，想着工程款下来就可以还上了，但是甲方一直拖延不给结账。给他看了一下他的征信报告、法院文书等材料，我们来分析一下实际的时间线发展情况如何？

第一个月，银行短信提醒、客服打电话询问情况时态度比较温和，并且可以商量延期。第二个月的时候由催收部门接手了，电话的次数变多了一些开始威胁要上门但是实际上也就是说说而已征信上已经有"逾期1-30天"第三个月银行业内评级下降并且有可能被打包卖给第三方催收公司这个时候骚扰电话就开始没有底线了第四到六个月之间如果金额较大那么银行大概率就会准备起诉材料。老张在第六个月收到了法院传票。

这件事还没有结束。老张认为没有财产就没事了，没想到法院一查发现微信支付分中绑定的那张卡虽然没钱但是他的妻子名下有一套房子并且是婚后买的。夫妻共同债务的问题，在人们的心目当中并没有太大的概念。最后把房子给查封拍卖掉之后，还剩的钱根本不够他们重新买一套房。你说冤不冤？

借款不还的后果图片中没有提到的隐形成本

很多人只看本金和利息，觉得最多也就是多花点钱。别傻了逾期之后的费用才是让你亏得更多的地方罚息、复利以及违约金三座大山压下来的话，原本欠10万元一年后就会变成15万甚至更高法院判决也会支持这些费用是在合法范围内受法律保护的

还有一个叫做"代偿"的东西，网上基本没有人提。很多网贷的背后都有担保公司，在你逾期超过一定天数的时候（例如80天或者90天），担保公司将为你把钱还给平台。此时你的债权人已经不是当初的平台了，而是变成了担保公司。这帮人比平台厉害多了，并且代偿记录会上征信，要比普通的逾期严重得多。以后想办信用卡、贷款都没有可能了。有个客户就是这样的情况，在两年前想要买房的时候查了一下自己的信用报告发现上面有代偿的历史就直接被所有的银行拒绝了。到现在他还在跟担保公司扯皮中，房子也买不成。

具体的数字我已经记不清楚了，但是从我的观察来看，在走到代偿的时候想要协商还款的难度至少会翻倍。担保公司就是靠这样的方式赚钱的，并不会轻易减免你的债务。

真的还不上了怎么办

说到这儿，肯定有人会问我：那我真还不起的话怎么办？当然不是。与其每天看那些吓人的不还钱会怎么样呢图片自己吓唬自己的方法不如做些实际的事情。第一，不要失联。电话可以接起来，态度要好一点，但是不能随便许诺。很多人一害怕就换号玩消失的做法是最傻的。被认定为恶意逃避，则会加快起诉的速度。

第二，主动协商。去年不是这样的情况，今年政策刚刚调整过，很多银行都有"个性化分期还款"的优惠政策，最长可以分60期。就是五年之内，并且在这段时间里利息有可能减免掉。但是该政策不会自动提供给你，你需要申请它并且证明自己有困难的情况以及提交各种材料来获得批准。这事儿挺麻烦的，不过比起被起诉、资产冻结要好得多吧？

第三，分清轻重缓急。如果你同时欠着信用卡、网贷以及亲戚朋友的钱款的话，那么要先还上信用卡和银行贷款之后的人情债，然后再去处理那些高利息的网络借贷问题。为什么？因为银行征信的影响最大，并且银行比较正规有协商的空间。不合规的P2P平台所收取的资金成本高于法律规定上限的部分可以不用还款。当然需要一定的法律知识或者请个靠谱律师问一下最好不要自己乱来。

借钱这件事，要么不借，一旦答应了就得承担相应的责任。真到困难的时候就躲是躲不了的，越拖就越被动了。网上流传的一些图片可以看一看，但不能当真的。每个个案的情况都不一样，并没有放之四海而皆准的标准答案。

如果到了这样地步的话，先把征信报告打印出来看一眼吧，弄清楚自己欠的是谁的钱、还了多久以及具体数额。两眼一抹黑瞎担心解决不了问题。