生意人实话实说：7日短期借款有哪些靠谱渠道，别等踩了坑才后悔

上周二晚上十点左右，我刚准备关店门的时候，做服装批发的老张急匆匆地冲了进来，满脸通红，手里拿着手机，屏幕都破掉了。他告诉我厂家那边临时有个特价囤货的机会要全款拿下，差二十万只要一个星期就可以把钱还上这批货物发出去回款就能还上了。他说：7日短期借款情况如何渠道可以马上到账吗？看他着急的样子，我也能理解，做生意的谁没有过资金周转不灵的时候呢？七天期限内得到的资金叫做过桥贷款，在使用得当的情况下就是救命稻草，用不好就变成了无底洞。

其实我对此非常了解。

我自创办社区超市至今已经有五年多了，曾经有过多次短期周转的需求，在刚开始被网贷坑过想要撞墙的时候，到现在可以熟练地在几个渠道之间切换了，都是花钱买来的经验。那天晚上我在给老张出主意的同时也在想，很多老板对于短借的理解还停留在"随便找一个APP借款出来"的阶段上，这真的很有风险。

网上所谓的"短期借款"是否可靠

很多人第一反应就是掏出手机，各种借贷APP点来点去。说实话我并不建议大家这样做，特别是那些标榜"秒批秒到"的网贷平台。前年有一次急着要补货的时候差了几万块钱，手头有点紧就点了网上弹出来的广告，说是日息万分之五的样子，听上去不高吧？结果放款时直接扣了20%的服务费，最后拿到的钱并没有预期那么多。

我现在想起来还气。

等你反应过来想投诉的时候，合同上已经写得明明白白了，是你自己没看清楚。更坑的是有些平台虽然名义上有七天的期限可以借用资金但是提前还款还是会收取全部利息并且还会产生违约金。我的一个做餐饮的朋友借用了五万元周转的钱，在还没有到还钱的时间就先归还原有金额的时候被算作"过期不还，违约罚款一千多块"，这和抢钱有什么区别？

因此网上各种渠道，除非是支付宝借呗、微信微粒贷这样的正规大平台产品外，其他的野鸡平台我不建议你去碰。天上掉馅饼的事儿可遇而不可求，那些声称"不看征信也能贷款"的都是骗人的把戏，一旦被套牢了就会陷入进退两难的局面。

适合做生意人短期借款的渠道有哪些

回到正题上，当我在回答老张关于"7日短期借款有哪些靠谱渠道"的问题时，我给他的答案就是我自己用过并且行得通的几个途径。

第一个，也是我最常使用的，就是银行的"经营快贷"类产品。现在各家银行都有线上信用贷款产品了，比如建设银行的快贷、工商银行的融e借等等本地农商行的产品也很多。该产品的特点为利息较低，年化利率一般在4%-8%之间，并且可以随用随还。七天付完所有的利息没有其他费用。

但是有一个门槛，就是在该银行要有流水。

如果你平时收钱都是用微信或者支付宝，从不使用银行卡的话，在银行系统里就没有你的信息了，额度就会比较小甚至没有。我的经验是平常收款多走几张卡保持流水稳定，关键时候真的能起到作用。去年装修店面的时候我就是用建行快贷借的十万块钱，用了十天就还清了，利息才几十元钱。

信用卡取现以及账单分期

第二条途径就是手上有资源但是不会使用的人，信用卡。不是让你去套现的，这是违法的行为，我是说正规的预借现金以及账单分期的功能。虽然取现手续费较高一些，但是速度快很多，在ATM机上就可以操作。如果需要的资金不多的话，比如一两万左右的钱，那么用信用卡提取现金就非常方便了。

还有一个很少人知道的方法。

刷卡消费后到还款日资金不足的话，可以申请账单分期。名义上是分期付款的方式，实际上就是银行把这笔钱借给你用一段时间的意思。手续费折算成年化利率大约为10%-15%，比很多网贷平台要低得多。而且信用卡分期有一个好处就是不会影响你的征信记录，在贷记卡里只显示一条贷款历史信息，并且对以后申请其他贷款的影响也较小。

找亲戚朋友借钱是否算一种选择

说到这儿也许有人会笑，觉得这算什么方法。但是说实话，如果你需要的金额不大，比如说三五万以内，并且借款时间不长，也就是一个星期左右的话，找亲戚朋友周转的成本就比较低了。去年有个做电商的朋友，在双十一前备货资金链差点断掉，差八万元钱，他找了好几个借贷平台借钱，要么利息太高得离谱，要么审核要好几天。

后来他厚着脸皮向我借钱。

我二话不说就给他了，因为他的人品和生意情况我都清楚。一周之后他准时还给了我，并且还要请我去吃好一点的饭。这事儿让我明白了人情债比金钱债更难偿还，但是如果你能说到做到、按时还款的话，反而是一种积累信用的方式。当然前提是你得守信诺言借一个星期就是一个星期不能拖成一个月下一次谁都不会再帮你的忙了

但是这种方法也有它的局限性，金额太大就不合适了，并且万一还不上的话就没有朋友可以求助了。所以我只建议在小额、短期并且还款有保证的情况下考虑走这条路。

申请短期借款时最容易忽略的几个细节

在说完"7日短期借款有哪些"之后，我还想提醒大家一些容易被忽略的小细节，这些小细节直接关系到能不能借钱以及需要付出多少代价。

第一个方面就是申请的时间。网上找不到，是我在实践中摸索出来的经验。银行的线上贷款系统每天放款额度都是有限制的，在早上八九点刚上班的时候额度最多、审批也最快。我有一次下午四点多提交了申请，明明信用分达标，但是系统显示"额度不足，请稍后再试"。第二天上午8:30我又试了一次，秒批通过。所以如果急需用钱的话，最好在早上提出请求，成功率会比较高一些。

具体的数字我记不太清楚了，大概就是这样的。

第二个细节就是征信查询次数。很多人不知道，你每次点击网贷平台上的"查看额度"按钮的时候都会被查一次你的信用报告，这就是所谓的贷款审批记录。短期内多次查询的话银行会觉得你需要钱比较急促，并且拒绝了你的申请。有一个老板一个月之内点了十几个网贷平台，在向银行申请正规贷款时就被拒了，理由是多头借贷风险。

第三个细节就是还款日的设置。如果你借的是可以分期付款的产品，那么就把还款日期定在你资金最充足的时候。比如说你是做零售生意的话，周末流水大一些，那就把还款日安排到下周一或者周二吧，这样还钱的压力就会小很多。不要忽视这个小小的选项，在很多人看来由于还款日与自己所处的资金状况不符而产生逾期问题。

短期借款的正确打开方式

最后我想说的是，短期借款本身并没有好坏之分，关键在于你用它来做什么。如果你是为了囤货、周转或者抓住稍纵即逝的机会而选择短期借款的话，那么这将是一个不错的选择。但是如果你想用来消费、还债或者是填补之前的空缺的时候就不要选择了，只会越陷越深。

老张那天后来怎么样了呢？我给他联系上了本地农商行的客户经理，他平时收款流水都在这张卡上，当场就批出了二十万额度，并且第二天早上钱就到账了。利息按天计算，在一周之后再还也可以，总共才花了几百元的利息。他说多亏问我这句话要不然他就去点那些网贷广告了。

做生意的，资金就是血液。知道7日短期借款情况如何好的渠道，平时维护好自己的信用记录，在需要的时候就可以用到。但是要注意一点，可以不用就不要使用，用了之后一定要按时还清不能拿信用开玩笑。

另外还有一件事情需要说明，我只了解我们这边的情况，不同地方的银行政策可能会有所不同，请你自己到当地的网点咨询。但是大方向是正确的：先选择正规银行的产品，远离非法网贷平台，在日常生活中要保持良好的流水和征信记录。

不要等到火烧眉毛的时候才想起来找路子，那时候你根本就没有心思去分辨哪些是坑、哪些是有希望的道路。