7天的高利息借款有哪些？银行经理酒后吐真言，揭开3个内幕

上个月底，我那个做装修的发小老张急得像热锅上的蚂蚁，半夜给我打电话说工地上出了点事，急需一笔钱周转，问我7天高利息借款有哪些可以马上下款的。说实话，虽然我在银行做了七八年的客户经理，平时看起来光鲜亮丽，但是这件事我还是不敢在台面上给他乱支招。那天晚上陪他喝了很多酒，在酒精的作用之下我把这几年来审批岗上所见、所闻的一些"行规"全都告诉了他，并且还把一些单位里根本就不能说的私下里的规矩也全部倒了出来。其实很多人认为借钱只是填个表那么简单，里面的东西很深很复杂，小心会出问题把你带到姥姥家去呢。

为什么大家都去寻找"7天短期高息借款"？

找这种钱的人基本上跟我发小一样，都是被逼到了墙角。或者是因为信用卡还不上账了，或者是做生意的时候货款没到位但是工人工资还是要支付的。这个时候谁还考虑利息高低呢？能拿到手就好好拿吧。不过问题是，在市场上打着"极速放贷"旗号的东西十有八九就是等着宰你的。

见过太多客户为了快速解决资金问题，从而掉入了愈陷愈深的陷阱。去年有个做餐饮的小老板，在我们支行隔壁那条街上开馆子，因为疫情之后现金流断绝，跑去借了所谓的"7天周转贷"。结果怎么样？七天之内还不上的时候又去贷款来还旧账最后三十四万变成八十万。这事儿在我们行内部风控案例会上也被点名提过，在那个时候我就在现场听着，心里真是难受啊

揭秘：市场上所说的"7天借款"是否靠谱？

很多人问起，7天高利息借款有哪些正规渠道吗？这问题很扎心。正规金融机构，比如我们银行，并不会特意推出一个"7天期"的产品。银行的钱是有成本的，你借7天的话，银行连资金调拨的成本都收不回来，谁会去做这种赔本买卖呢？

因此市面上打着"7天无压力"旗号的，基本上只有三类：

• 第一类是信用卡取现或者现金分期，稍微有点靠谱一点，但是利息也不低；
• 第二类是持牌消费金融公司提供的短期周转类产品，利息之高让人咋舌，年化利率常常接近24%或者36%，甚至更高；
• 第三类就是完全不可信的"超利贷"或者"714高炮"，这其实就是纯粹吸血鬼的行为。

别傻了，微信朋友圈、短信里发链接说"无视黑白户、秒下款"的都是坑。我审核过的案件有八千多件左右，在我们的系统中有一个黑名单共享库，很多外面宣传得很火的地方在我们这里早就被标红了，属于关联高风险网贷，一旦接触到就会被列入“关联高风险网贷”的名单上，再想从银行办正规贷款就不可能了。

短期借款7天利息如何计算？别被蒙蔽了

这块我得跟大家好好说一说，因为很多人都在这上面栽过跟头。很多平台在宣传的时候会提到日息万分之五，听起来好像不多吧？给你算一下账。

万分之五换算成年化利率是多少？是18.25%。但是这只是表面的。很多平台还要收取"服务费""手续费""审核费"等各种名目的费用，加在一起你实际支付的实际成本就会翻倍增加。我之前有个客户借款一万块，合同上写的是日息万分之五，结果到手只有八千五百元钱，剩下的两千五直接算作服务费了。那么实际上用款的成本是多少呢？后来这件事情被带到了金融纠纷调解中心，在那里我把他的流水证明拿出来之后，虽然最后还是达成了协议，但是征信上的逾期记录至今还没有消除。

还有"7天免息"的，更扯淡。免息？人家想要什么呢？为了看你的样子而图谋不轨吗？对方所追求的是你支付给他的砍头利息以及逾期之后高得离谱的罚款收入。羊毛出在羊身上，哪里有什么免费午餐呢。

实在急着周转，这几条路也许还能够走

说了这么多坑，总得给点干货吧。不然你看到这儿该骂我了。如果真的急需短期周转的话，根据我的经验给出几个比较靠谱的建议：注意啊，“相对”安全，并不能保证绝对无风险；任何借贷都会存在一定的风险。

第一优先级，看看自己的信用卡额度。虽然取现会有手续费和利息，但是还算透明一些，并且银行受监管严格，不会胡来。我自己的招行卡取现手续费为1%，年利率万分之五，虽然不便宜，但至少不会有隐形收费的情况出现。

第二优先级，看看支付宝借呗、微信微粒贷这些大平台。利息根据个人情况不同而异，有的高一些，有的低一些；但是至少他们是持牌机构，并不会采用暴力催收的方式。我的表弟去年买房首付少几万块钱，是从借呗上周转了大概一个月的时间，在公积金贷款下来之后就还清了借款，虽然还款成本只有几百元利息，但是省心很多。

第三优先级的是持牌的消费金融公司。但是这个一定要擦亮眼睛，核实一下有没有正规牌照。怎样去查询呢？到中国银保监会官网或者"国家企业信用信息公示系统"上查找公司的名字，在那里可以查找到是否有带有“消费金融”的字样的许可证件。没有的话一律按照野鸡平台来处理。

银行内部的人怎样判断一个平台能不能碰？

这是我的一点私房经验，网上应该找不到了。在审批贷款的时候会看申请人的"多头借贷"情况。如果一个客户同时在超过三家网贷平台上借款的话，系统就会自动发出预警，并判断该客户的资金链出现问题，风险非常高。

因此，在选择平台的时候，你也要看看它是否查征信。正规的网站都会去查询你的信用报告，并且在上面留有记录。如果一个平台宣称"不看征信、不用还钱"的话，那就要当心了——它是高利贷还是准备卖人信息呢？碰都不要碰这种类型的，一碰就是给自己找麻烦。

正规平台的合同中，放款方一定是具有金融牌照的机构，并不是什么"科技公司""信息公司"。如果在合同里发现放款人是一家不明身份的技术型企业的话，请立即撤出，不管金额多少都不应该去要钱。烫手的钱拿起来也很危险。

最后掏心窝子地说一下

写了这么多，其实想说的就是借钱这件事儿越急就越要冷静。你可能会认为"我现在都快气死了哪有时间去沉下心来思考呢？但是正因为这样，在遇到紧急情况的时候才更容易被当成羊羔任意宰割。

我的发小老张后来没有去借那些乱七八糟的网贷。他把车贷公司手中的二手车抵押给正规的车贷公司，虽然利息很高，但是有合同可以看得很清楚。周转了一个多月之后工程款一到账就赎回来了，尽管花了几千块钱的利息，但至少没伤筋动骨征信也没有受到影响。

因此，下次再有人问到你的时候7天高利息借款有哪些你先反问他一句：你是想借钱，还是想把自己卖了？把这个问题弄明白之后就可以避免很多坑。

钱没了还可以再挣，征信黑了很难洗白，千万不要为了那几天的周转而耽误自己未来好几年的道路。