实测哆来米借款怎么样：有人当天到账，有人却被卡得怀疑人生

老张上个月在办公室拍着大腿说冤枉，这件事我现在想起来还觉得好笑。

他是做装修包工头的，去年年底承接了一个酒店翻新项目，垫资已经快把底裤都给掏空了。材料商催款电话一个接一个地打过来，他听说有个叫哆来米的人放贷速度快，半夜两点守在工地门口申请贷款，结果怎么样？额度给了三万五千元整钱的时候系统显示正在维护中

第二天他就急急忙忙地来找我问：哆来米借款怎么样是不是骗资料的？我看了一下他的手机，好家伙绑定了他老婆副卡的那个银行卡号，在额度上是有钱了，但是提现能成功就另当别论。

谁来负责呢？因为他不懂得规则。

老张这样的"明明有额度却借不到钱"的情况这几年来我见得不少。很多人认为看到额度就等于拿到了现金，实际上两者之间相差十万八千里啊。

哆来米借款可以信赖吗？搞清楚它是怎样的路子

咱们不整那些虚头巴脑的官方介绍，哆来米就是个助贷平台。

什么意思呢？它是帮你找资金方的，自己不放钱。房产中介不能盖房子，只能为你找到房东而已。你在上面填写资料后，系统就会把你的信息推送给银行、消费金融公司或者其他持牌机构，谁愿意接你这单贷款申请就给谁发款。

该模式有利也有弊。

好处就是选择很多，不用一家家去试，平台帮你跑一遍。坏处呢？个人信息会"共享"给多个机构征信查询记录一下子就会多几条。去年有一个客户，在三个助贷平台上同时申请了贷款之后，因为征信被查到而麻烦多多，后来去银行办理房贷的时候也被拒之门外。

所以，看到"额度高、利息低"的宣传语不要冲动追过去，先考虑一下自己是否可以承受频繁查征信带来的负担。

申请哆来米借款的时候要注意几个坑，我建议你不要踩到

干了这么多年中介，我总结出几个最常出现的"翻车"情况，请你们自行对照一下。

第一个坑就是资料乱填。

有人认为反正这是网上申请，随便填一下就可以了。单位电话用朋友的号码打过去，居住地址编一个比较好的地名代替，工作年限往多报一些。大数据风控已经很厉害了，并不像你想象中那么弱智。你的社保缴纳记录、公积金信息以及外卖收货地址等都被系统可以获取到。一旦发现填写的信息与实际情况不符的时候就直接拒绝申请了。

第二个坑：绑卡时没有看清。

老张绑了个不能用的卡。还有一些人绑定的是二类银行卡，每天转账限额为5000元，但是银行批了五万元额度，在取现的时候吓了一跳。谁来承担责任呢？

第三个坑：不去看借款合同。

很多人借了钱之后才发现，除了利息之外还有服务费、担保费、咨询费等等杂七杂八的费用加起来比想象中的要多很多。我遇到过一个客户借款一万块，到账的时候只有8500元，剩下的1500被算作"服务费"。这事让人头疼吗？

哆来米借款额度以及利息到底由谁决定？

这个问题我被问过不下八百遍。

有人对我说：“网上说这个平台最低利息是万二，可是我批下来的是万五。””

兄弟，万二的门槛主要是给征信好、公积金全交了、在国企央企上班的人准备的。你有两条逾期记录，在信用报告上显示为信用卡长期透支的情况之下能批准的话已经很不错了，并且你还嫌利息太高？

额度也一样。平台宣传的"最高20万"，那只是天花板，并非地板。实际可以批多少要看你的综合评分如何评定这个分数是怎么算出来的？其实我也看不透每家机构都有自己的模型而且隔一段时间就会调整。

但是有一个规律我观察了很久：月初申请比月底容易批。为什么？那时候资金方刚拿到新的放款指标，额度比较宽松，审核也相对松一些。到月末的时候，名额快要用完时就开始挑三拣四了。网上查不到的都是这几年几千单总结出来的经验。

真实案例：小李的借款经历

今年三月，有个做电商的小伙子来找我咨询。

他当时着急备货，想要在哆来米那里借5万周转一下。第一次申请就被拒了。急得团团转的他说不知道有没有什么"内部渠道"可以办成事。

我没有那个能力，但是帮他分析了一下原因。他的问题就是负债率太高——信用卡刷了90%，花呗、借呗也都用完了。让他先把信用卡存进去30%，等征信更新之后再试一试。

他半信半疑地照做了。两周后再次申请，批了4200元利息也比预期的小一截。虽然没有达到5万元的目标，但是也好歹解决了燃眉之急。

这说明了什么问题？哆来米借款怎么样很大程度上取决于你申请的时候所处的状态。同样的平台、相同的产品，时机不同、条件各异，结果相差甚远。

关于放款速度，不要被广告所蒙蔽

"最快10分钟到帐"——你会相信吗？

反正我也是存个问号。

理论上来说，如果一切顺利的话，系统自动审批、自动放款是完全可以实现的。但是实际操作中有很多因素影响着它的发展速度。银行系统的维护、节假日清算延时、银行卡交易限额……任何一个环节出错都会使你的卡被冻结。

上个月有一个客户，周五下午申请的，审批通过了，但是钱直到周一上午才到账。为什么？因为是周末银行不处理对公转账。差点把客服电话打爆了，但这事儿平台也没办法解决。

因此我的建议是：急用钱的时候，不要把所有的希望都寄托在某一个平台上。多留几个选择，在不行的情况下换其他的，别死守一棵树上。

还有个事情要提醒一下：有些人口口声声称"不看征信、不用负债、黑户也可以贷款。别傻了，这要么是骗子，要么就是高利贷。正规的资金方是不会不管信用记录的，并且他们对于不同的借款人的审查标准以及宽松程度会有所不同。遇到说百分百下款的人要赶紧跑掉，越快越好。

最后来说说实话

啰里啰嗦说了这么多，你们最关心的问题就是：这个平台到底能不能用？

我的答案是：可以使用，但是不要抱有太高的期望值，并且不能把它当作救命稻草。

它是工具，好不好用要看人。征信好、资质硬的人，在哪里都能借钱，并不是一定要选择它。资质一般的急需要周转的企业可以考虑一下但是要仔细看合同条款算清实际费用量力而行

老张后来怎么样了？

他换了一张自己的主卡重新申请，第二天钱就到账了。材料款已经付清了，工程继续进行着，在今年的生意还过得去吧。但是现在他已经学聪明了，并没有再胡乱填写资料的习惯，每次提出申请之前都会来找我问一下情况。

这叫不是祸患就转为福泽。