我翻遍了全网被坑的借款平台有哪些，发现5000块贷款秒下平台的真相竟然是这样

深夜盯着手机屏幕，看到那一大串被标为高风险的APP名单时，我的后背就一阵发凉。很多人都在找被坑了的借款平台有哪些，并且希望避开雷区的同时又幻想能找到一个靠谱的5000元贷款秒下平台来解决燃眉之急。矛盾的心理就是踩到陷阱的第一步了吗？那么速度快是不是一定不安全呢？哪些是正规持牌运营，哪一些又是披着羊皮高利贷的行为？在借贷市场如此复杂的情况下怎样去辨别真假从而避免被卷入无休止的催收困境之中？

实际上市场上标榜可以“秒下款”的平台不计其数，但是真正合法并且能够保证长期放贷的却少之又少。在调研的过程中我发现很多用户因为急于用钱而忽视了最重要的综合年化利率以及各种隐藏费用的存在。以大家所熟知的一些主流产品为例，比如度小满、360借条、分期乐等虽然广告做得很好，但是实际使用的效果却大相径庭。

先说说度小满作为百度旗下的产品，风控比较严格。最高额度一般为20万元左右，但是首次借款用户尤其是征信稍有瑕疵的用户的额度通常在3000元到5000元左右徘徊。从申请条件来看，申请人需要满足18-55周岁之间的年龄要求，并且要提供实名认证过的手机号码以及银行卡信息。借款期限可以是三个月、六个月或者十二个月。优点就是放款速度快，一般半小时之内就可以到账了而且利息和费用也是公开透明的，年化利率大约在7.2%到24%之间。缺点在于提前还款会有一些违约金，并且对于多头借贷用户非常敏感。

再来看看360借条该平台在年轻群体中很受认可。它的额度范围和度小满差不多，但是审核机制稍有不同。360借条更重视用户的互联网行为数据，在使用了360系产品的用户那里，授信会比较高一些。期限上也支持分期付款的方式。不过，在用户评价里经常有人提到一个问题就是“动卡”现象严重，还款之后额度就会降低甚至无法借款。其实反映了平台风控的动态调整以及很多“秒下平台”的共性问题。

除了这些大平台之外，还有一些小的、地方性的平台分期乐以消费场景为主的借贷产品。它们的特点是额度比较小，初期只有2000-5000元，但是用购物分期的方式可以很快提高信用额度。这类平台的年化利率一般比较高，并且接近监管红线，在没有仔细计算IRR（内部收益率）的情况下很容易陷入“借一笔、还不起”的境地。

那么这些平台都有哪些优缺点呢？从优点正规持牌机构放款速度快，流程全线上化，确实解决了传统银行贷款慢、手续繁琐的问题。急需5000元周转的人而言就是救命稻草了。但是缺点部分平台存在会员费、担保费等隐形收费，实际还款金额远远超出预期。更严重的是逾期后催收手段会对生活造成很大困扰，并且会影响到个人征信记录从而导致以后买房买车受阻。

在使用这些借款平台的时候，需要注意些什么注意事项一定要注意，第一，在放款之前要求缴纳“工本费”、“解冻费”的都是诈骗行为，并且正规的平台是不会出现这样的情况；第二点就是必须要仔细查看借款合同中关于利率的规定，不能只看日息而忽略年化率计算方法；第三就是在申请贷款的时候要量力而行，不可使用借贷来维持生活开支，否则债务就会越积越多。

最后，为了使大家能够更加清晰地了解情况，我整理了一些常见的用户疑问及其解答：

征信花了还可以下款吗？
正规的大平台基本很难下款，建议先养好征信或者尝试一些对征信要求稍微宽松一点但是利率相对较高的正规消费金融公司的产品，千万不要去选择那些没有名气的小贷。

用户提问：5000元分12期，利息大概是多少？
年化18%为例，总利息大约为500元左右，再加上担保费等杂费的话，实际支出可能会达到800-1000元之间。

用户提问：审核电话没有接通怎么办？
大部分“秒下”的产品是机器审核的，不需要电话回访。如果人工回访没有接听的话就会造成审核不通过的情况，一般情况下可以等待系统再次拨打或者联系客服请求重新进行审核。