18岁怎么样才可以借款？别急，看完这篇少走三年弯路

说实话，看到"18岁怎样才能借款"这个话题的时候心里挺复杂的。那年我刚满十八岁为了买一台新笔记本电脑稀里糊涂地借了人生中第一笔贷款。结果怎么样？电脑早就报废了，这笔债我还了两年多的时间，利息比本金还高。现在回想起来那时候真的傻得可爱借钱就是填个表、拿钱、走人这么简单

如果你正在找这个问题的答案，那么大概率你是遇到了一件急事或者想买件心仪已久的东西但是手头不太宽裕。别着急了，我踩过的坑你都不要踩到就行了。今天我们来聊一聊刚成年的人怎么借钱才不会把自己给埋没了。

刚成年就想要借钱吗？先弄清楚自己手中有多少张牌

很多人一开始就会问哪个平台容易下款，这样的想法其实反了。你要先问问自己：为什么可以借钱给你？18岁大概还处于学生时代或者刚刚工作不久的状态，并且没有房子、车子等固定资产积累存款应该是在四位数以内属于"低保户"状态。从放贷机构的角度来看，你就是一个高风险的客户——没有任何资产作为抵押物，在收入方面也很难保证稳定的情况下还会出现征信记录为空白的情况。

那时候我就是这样，征信白得像一张纸。当时觉得挺自豪的，没有欠过钱说明我的信用很好吧。后来知道这叫"白户"，正规机构看到白户都会绕道走，因为你们没有任何还款记录可以参考。那是不是就没有希望了？不是。

要挖掘出自己隐藏的"隐形资产"。比如你的学籍信息、兼职收入流水以及你父母的信息等都是筹码，这些都是可以拿出来的。这些就是筹码了。有一个同学大二的时候想借到钱参加一个培训班，直接被拒绝三次了。后来他换了一个思路把两年来的兼职工资流水打印出来并且找了个有稳定工作的表哥做担保人之后，在一家城商行申请到了一笔小额消费贷利息比网贷要低很多

18岁借款渠道大起底：哪些是救命稻草，哪些是夺命陷阱

说到渠道，现在的选择比以前多很多了，但是坑也更多。一个一个来拆解。

第一类：校园贷以及各种"极速放款"的平台这类东西，我劝你最好不要碰。当年就是因为这个原因栽在上面的。它们的特点很明显：门槛很低甚至只要身份证就可以贷款了而且很快到账号称5分钟之内即可完成。 但是背后的成本又是什么呢？利息非常高，并且还有各种各样的服务费、手续费以及逾期费等等。我借的钱名义上是8%，加上其他费用，年化利率超过60%！这件事想起来都后怕，如果当初没有咬牙还清的话，利滚利下去真的能让人发疯。

第二类：正规银行针对大学生推出的产品近几年来，很多银行都推出了适合大学生的信用卡以及消费贷款产品，额度不高，在三千到两万之间。此类产品比较可信，利息明示，并且审核较严格。一般会看你所在学校的层次、专业和年级，有的还会看你的父母有没有不良信用记录。

第三类：电商平台上的消费信贷花呗、白条等其实也是变相的借款渠道。对于18岁的学生而言，这是申请的时候最好的一类，因为你们平时消费记录就是最好的信用证明了。我的一个朋友，在18岁那年想分期买部手机，正规贷款办不了，最后是通过花呗分期搞定的。虽然利息不算低，但是至少明码标价，并没有什么隐藏陷阱。

第四类：父母或者亲戚担保的借款这条路其实是最稳妥的，但是很多人拉不下这口。如果你真的需要一笔钱来用到正当的地方的话，不如直接跟家里说吧。见过太多人因为不敢告诉父母而借网贷利滚雪球地欠下数万元之后才敢开口借钱了，在这个时候就已经太晚了。

18岁可以借款吗？看这三点

回到最初的问题，18岁怎么才可以借钱？三点：证明自己有还款能力、有偿还意愿以及找到一个可靠的途径。

还款能力不一定非得是正式工作的收入。兼职工资、奖学金以及父母给的生活费，只要能证明有稳定的现金流入就可以算作。如果我当时比较聪明一些把做家教的流水整理一下，在正规银行申请小额贷款也不失为一种选择，何必去借钱呢？

还款意愿主要看征信情况。白户怎么办？可以先办一张信用卡，额度哪怕只有两三千元也可以，在日常消费时按时还清，几个月之后就会有记录了。或者使用花呗、白条等产品，养成良好的用卡习惯也能提高信用分。

渠道方面要牢记一条原则：凡是"不看征信、不问收入、即刻放款"的，基本上都是陷阱。正规的贷款机构没有一家是慈善性质的，他们借钱给你是为了赚取利息，并非为了做慈善。审核越宽松，则利率越高；风险越大。这是铁律。

申请借款时的一些隐藏细节

说一些网络上找不到的东西。后来我自己研究发现，有些地方真的关系到生死存亡了。

申请的时间要把握好。月底、季度末的时候，银行以及很多机构的放款额度都会比较紧张，审核也会变得严格起来。月中相对较好一些。不同机构的情况不一样，但是大体上是这样的规律。

有办法填写资料。父母名下房产比租房通过率高，工作单位或者学校全称要比简称专业靠谱一些，在联系人一栏中用父母代替同学会更稳妥些。这些小地方会影响系统对你的打分。有一次帮我朋友查看申请被拒的原因时发现他把联系方式写成了"哥们儿"，电话还填错了这样的低级错误简直就是在给自己挖坑。

另外一点就是不要频繁申请。现在很多平台都会共享数据，短时间内反复地去各个地方申请的话，系统的判断就会认为你有"资金饥渴症"،风险等级会直接拉满。有人一周之内就向七八家不同的公司提交了个人信息和资料，并且全部被拒绝之后征信记录上出现了查询的情况，花费了不少精力才得到了答案，得不偿失。

被拒绝之后怎么办？

被拒绝是正常的，不用灰心。先弄明白为什么会被拒收的原因是什么？有没有年龄上的限制呢？还是收入达不到要求吗征信有问题吗不同原因有不同的解决方法

年龄方面，只能等待。有些产品要求达到20岁甚至22岁的标准，这也没办法。收入的问题可以想办法补充证明材料，也可以找一个有稳定工作的共同借款人来帮忙。征信问题就比较麻烦了，需要花时间去培养一下。

我的表弟18岁想办信用卡被拒，原因是白户。后来我建议他先从父母的主卡上申请一张附属卡，用了一年的时间之后再去申请自己的银行卡，一下子就批下来了。养征信的事情不能急着去做，要慢慢来。

最后掏心窝子的话

写了这么多，其实最想说的就是：18岁了，人生才刚刚开始，不要因为一时冲动而背上还不清的债务。借钱这件事可以不借就不借，能少借就尽量少借。在借用之前就要考虑好怎样归还，并不能抱有侥幸心理。

当年的贷款后来是怎样还清的？那时候我的月生活费只有800元，但是还是省下500块钱来还款，吃了一个大半年的大米。到现在我依然记得那种窘迫的感觉以及最后一次付清所有欠款时的那种轻松感。从那以后我就再没有碰过高利贷了，能攒钱就多攒点，实在不行的话找正规途径解决掉，绝不走捷径。

你现在急用钱是干什么？如果是消费的话，能不能等等看呢？如果有紧急的事情没有其他的方法可以采用的时候。想好这些问题之后再决定是否要借钱、从哪里借以及借多少。