打借款和欠款哪个好？做生意周转十年，我踩过的坑你别再踩

上周五晚上十点左右，我在仓库里忙着盘点的时候接到了老同学大伟的电话，开口就说要借二十万。他说生意上有点急事，在两个月之内还钱就可以。这件事让我想起了我刚开始做生意的时候，也是傻乎乎地认为熟人之间打个欠条就可以了，后来扯皮扯得我想撞墙。很多人在资金周转困难时都会犹豫借款还是欠款好说实话，这两者之间的区别如果不弄清楚的话，在以后出现问题的时候就哭都找不到地方了。

一张借条使我死里逃生的真实经历

那是2018年的事情了。当时我接了一个大单子，需要垫资进货，手里缺十五万块钱。找一个做生意的朋友帮忙周转一下，在他的帮助下很快给转来一笔钱款。转账的时候他说了一句："兄弟，咱们还是按规矩走吧，你给我写张借条怎么样？"

我当时心里还有点别扭，觉得都是朋友，至于这么较真吗？

但是后来这个举动救了我。

借条上写得很清楚：借款金额为十五万元，用途是进货周转，期限三个月，利息按照银行同期贷款利率计算。最重要的是朋友让我把身份证复印件贴在借条背面，并且按了手印。三个月后我的资金链出了点问题，没有及时还款给对方的朋友也没有催促我，但是他的会计已经给我做了债权确认并拿走了借款凭证。

又过了两个月我恢复了，把本金和利息还清之后账目一查就明白谁也不欠着别人的情分。

其实从那时起我才知道正规的手续不是不信任，而是为了保护双方。借条做好了就等于有了护身符。

借款和欠款的法律区别，在关键时刻可以决定生死

很多人认为借条和欠条是同一种东西，反正都是借钱吧。这样想得很危险。

借条就是证明借贷关系存在的直接证据。你借钱的时候写了一张借条，那么法律上就形成了借贷的关系了。对方如果起诉的话，拿着借条就可以，不需要再提供其他的证据。

欠条呢？它只能说明"有债务的事实"，但是不能证明"为什么会有这笔钱的账". 借款、货款、赔偿金或者赌债都有可能。如果对方拿着欠条去起诉的话，还需要先弄清这笔款项的资金来源以及性质。

我的一个做建材生意的朋友给客户供货，但是当时没有收钱，并且打了一个欠条。后来客户赖账说这批货有问题不愿意付款了。我朋友去打官司的时候为了证明"这笔款是货款而不是借款"折腾了好几个月。最后虽然胜诉了，但律师费花了好几万块，人也累得够呛。

换成借条的话怎么样？性质完全不同。

借款还是欠款哪个更好？根据用途来选择

说了这么多，到底什么时候用借条？什么时候不用欠条？捋一捋。

借贷关系要写借条。朋友之间借钱、生意周转借款、亲戚之间的拆借都可以算作是借款的一种形式。在借条中应该把借款金额、用途、利率以及还款期限都详细地记录下来，并且由双方当事人签字盖章，最好还要附上身份证复印件作为辅助证据。

商业活动中产生的债务，欠条比较合适。比如你给对方供货了但是没有收到货款的时候就打个欠条来记录一下这方面的款项还没有结清，并且注明金额以及什么时候能还钱之类的。既明确了债务关系又保留住了货款纠纷的证据性质。

还有个事情要提醒你。借条的诉讼时效为三年，自还款期限届满之日起算。欠条的诉讼时效也是三年，但是起始时间不同，是从出具欠条之日开始计算的。差别很大嘛。去年有一个客户打了五年才想起来要去讨债，对方说你怎么这么晚才来要呢？诉讼时效已经过了很久了。虽然最后还是用别的方法把钱给追回来的，但费了很多力气。

网上找不到的内行经验：借条怎样写才稳妥

这几年我处理过的借条少说也有几十份了，慢慢摸索出了一些门道。有些细节在网上根本查不到，都是用真金白银换来的经验教训。

第一，借条上要写明"现金收到"或者"款项已到账"。有人写了借条之后就没有转账了，后来就起了纠纷说钱没给到人身上来了。有了这句话以后对方就必须证明已经把钱给你了，举证的责任就被倒置过来了。

第二，利率不要写得太高。民间借贷的利率超过法律保护上限的部分，法院不予支持。具体数字我已经记不清楚了，大概是LPR四倍的样子，年化10%左右比较保险一些。写得太离谱的话对方可以主张利息无效到时候更麻烦。

第三，还款期限不要写得太死。比如"2025年6月30日前还清"这样，如果到时候不能按时归还会构成违约行为。可以改成借款期限为一年，在到期前五天双方协商是否续期的方式留给自己一些空间。

第四，虽然有点阴暗但是有效。最好手写借条而不是打印出来用。手写的借条做笔迹鉴定比较容易。打出来的借条，对方可以认为章是假的、签字是在被迫的情况下签的，有很大的扯皮空间。我的一个律师朋友说他处理过的案件中，书写方式为手写比使用打印机打印要好很多。“第五点可能会有点阴暗但是管用。”最好用手写的借条来制作，并且做笔迹鉴定比较简单容易一些。打出来的借条的话对方可以认为章是假的、签字是在被逼的情况下签的所以有扯皮的空间。我的一个律师朋友说他处理过的案件中，手写借条胜诉的概率比打印要高很多。

各个城市的法院判决标准不一

这件事我是后来才知道的。各地法院对于借条、欠条的认定标准有所不同。我只了解我们这边的情况，其他地方不敢乱说。我们的法院对民间借贷比较严格，在有借款合同的情况下一般还需要转账记录来证明。有的地区就非常宽松了，只要拿出借条就可以判刑了。

因此你在跨地区做业务的时候最好先了解一下当地的法院惯例。别到时候用自己老家的方式去办，结果人家那儿不受欢迎。

还有需要说明的事情。去年还不是这样，今年政策刚调整过。现在很多地方对大额民间借贷检查很严苛，超过二十万的要提供资金来源证明。防止套路贷、高利贷之类的。借的大钱最好用银行转账的方式，并且要做好保存记录的工作不要现金支付。

借条欠条都不是万能的，选对人比选对纸更重要

说了这么多借条欠条的区别，其实有一个事情比这更重要——你借钱给谁或者跟谁借钱。

见过有人借条写得很完美，但是对方是个老赖，名下一分钱都没有，官司打赢了也执行不了。也有过这样的人口头说"我借钱给你五万"，然后直接转账走人，并且没有留下任何凭证，在后来还款的时候也没有问题，到现在他们还是好朋友。

怎么讲？

借条也好，欠条也罢，都是工具。工具再好用，如果使用者不靠谱的话也是白搭的。如果你真的要借钱给别人的话，请先考虑一下这个人可靠与否、是否有还款能力以及万一收不到钱时你能不能承受这样的损失。借条只能用来打官司，并不能帮助你把钱拿回来。

反过来，借钱给别人的你也应该考虑自己能不能按时还。不要为了周转把信用也弄丢了。生意场上的信誉比金钱更宝贵。

我现在借钱出去有一个原则：小钱不用打借条，大钱不给不认识的人。五万以下的可以帮朋友帮忙写个借款合同或者欠款协议都可以，还了不算问题不大，反正不会影响我的生活。超过5万元以上的必须要有借据，并且只能贷与我认识的朋友。这个原则能让我少走一些弯路。

大伟的二十万，最后我怎么处理？

回到开头所说的那件事。大伟电话中说要借二十万，问他是怎么用的，他说有个项目需要垫资。他又问我什么时候还给他，他回答两个月时间。我沉默了片刻之后说道："大伟这么多年的朋友关系，遇到困难的时候我不应该袖手旁观吧？但是20万元不是个小数目，我们还是按规矩走，你给我写张借条，并且把用途、期限以及利息都详细说明一下。"

电话那边沉默了几秒钟。

然后大伟笑了，说："行吧老同学你没错。"咱们先说明白了，免得以后产生误会。

第二天他来找我，借条写得很工整，我看没问题就马上给他转账了。三个月过去了还没还清钱，但是上个月主动联系我说项目回款慢了一点可以再延期两个月。行吧，我们来补签个延长期限的协议。没有推辞的意思表示着他的态度还是不错的，在这情况下也同意签署一个延长的时间期限协议。

我觉得这样挺好的。朋友之间账目清楚，感情才能长久保持下去。你要是纠结借款还是欠款好我的建议很简单：借钱的时候要打借条，欠货款的时候也要打欠条，不能混在一起使用。一旦发生纠纷时就会发现当初花十分钟写好的一张纸比自己跑断腿找证据的效果好上一百倍。

下一次有人向你借钱的时候，你知道怎么做了吗？