我翻遍了主流大的借款平台，才发现所谓的无视黑白贷款口子全是套路

深夜盯着手机屏幕，我查看了市面上大平台上的借贷产品，希望能找到传说中的“救星”。标榜无视黑白贷款口子的广告铺天盖地而来，在此之后就可以马上到账了吗？但是现实真的这么美好吗大借款平台哪些比较可信？黑白贷款口子真的存在吗看似快捷的途径其实存在着什么风险和陷阱？为了解答这些问题，我整理出了一份详细的避坑指南。

市面上所说的“大借款平台”，一般指持有正规金融牌照、运营时间长、用户基数大的机构，如蚂蚁借呗、微粒贷、京东金条等。这些平台的特点就是审核很严格，并不会出现黑白不分的情况。征信记录是风控的首要门槛，任何宣称不看征信就可以贷款的说法多半都是诈骗或者高利贷的伪装。正规渠道额度会根据个人资质进行动态调整，一般在500元到20万元之间，期限灵活，可以分批还款，年化利率大约为7.2%-24%左右。

正规大平台在用户评价方面的优势在于透明。以借呗为例，用户的普遍反馈是利息计算清楚、提前还款没有违约金、适合短期周转。微粒贷采取白名单邀请制的方式进行贷款发放，在额度上一般为几千到几万之间，并且下款速度非常快，通常只需要几分钟就可以完成放款。“而打着‘无视黑白’旗号的小贷口子，则多被用户评价为“砍头息”、“暴力催收”、“利息高得吓人”。有用户反映在某不知名平台借款3000元后到手只有2000元，一周之后却需要还款3500元，这样的情况正规的平台上绝不可能出现。

优缺点分析很重要。大平台的优势在于安全、合规、息费透明，可以保护用户的隐私，并且逾期记录会被上传到征信系统中去催促用户按时还款，从而形成一个良性循环。但是门槛较高，征信花户或者负债率高的人都很难通过审核。“无视黑白贷款口子”的优点是准入条件低、放款速度快，但缺点很严重：利率远超法定上限，并且存在信息泄露的风险，甚至会遭受诈骗。一旦进入其中就会影响到个人的经济状况恶化的同时也存在着人身安全受到威胁的可能性。

在借款之前要核实一下平台有没有资质。看看它是否有消费金融、小额贷款等牌照，年化利率是否低于24%。不要轻信“无门槛”、“百分百下款”的宣传，正规机构都会做风险评估。另外，在借钱的时候要注意保护自己的隐私信息，不能随便上传身份证照片或者授权通讯录给对方看。遇到暴力催收或者高利贷时要保存好证据并向监管部门投诉。

最后整理出一些用户常问的问题答案：

征信黑户可以在正规的大平台借贷吗？

答：不可以。正规的大平台都接入了央行征信系统，如果被标记为失信人的话就会造成信用破产，风控系统会直接拒绝申请的。

问：为什么有人认为可以忽略黑白？

答：这是中介或者诈骗团伙常用的引流手段，目的是骗取前期费用、个人信息或者是让你借钱高利贷。

问：急需用钱但是征信不好怎么办？

答：建议可以考虑用抵押贷款的方式，也可以寻找征信要求不是特别高的持牌小贷公司，但是利率会比较高一些，在还款之前要对自己的偿还能力做一个评估。